一流的国际金融中心离不开一流的金融发展大环境

一流的国际金融中心离不开一流的金融发展大环境

谈伟宪　中国银行业监督管理委员会上海监管局副局长

今天的题目是优化“十二五”时期国际金融中心建设的发展环境问题。正像刚才凌主任说的，一个金融中心的建设，它的环境建设是非常重要的。金融发展环境是上海国际金融中心建设的重要基础，也是聚集金融机构、吸纳金融人才、鼓励金融创新的关键变量。我们要仔细梳理对发展环境的认识，开拓思路、脚踏实地，力争有所作为，是全面优化“十二五”期间上海国际金融中心建设发展环境的非常务实的态度。

谈伟宪演讲

我想讲两方面。第一方面是说梳理金融发展大环境这么一个理念。为什么要提这个问题，因为发展环境是非常具有弹性的概念，其边界可以很宽，也可以很窄。就金融发展环境而言，可以从小环境和大环境两个方面来加以理解。所谓“小环境”，我们可以理解为与金融发展直接相关的要素。比如金融行政审批、金融税收制度、金融监管政策等一系列微观、具体并且对金融机构和从业人员直接产生影响的要素的总和。而所谓大环境，可以看作是与金融发展直接和间接相关的一系列情况、条件以及制度安排的总和。在大环境中包括了与金融发展相关的国家体制、法律制度、政策措施、自然环境、民族文化等一系列的因素。

就当前金融发展环境的讨论来看，小环境因为与金融发展有着更加密切的联系，因而受到相对多的重视。在上海国际金融中心建设“十二五”规划中，提出了金融法制环境建设、金融税收制度、信用体系建设、金融监管制度、专业服务体系、金融区规划、金融人才建设以及金融稳定工作机制等八项金融发展环境研究的重点工作，这些内容都是未来上海国际金融中心建设中所需要着力营造的金融发展环境。但是我们也看到，这些环境因素大多数仍然属于小环境这么一个概念，而自然环境、城市服务等大环境的概念并没有明确的涉及。我们认为，既然上海的金融发展定位建设国际金融中心，其金融发展环境的建设也应着眼于“大环境”这么一个概念。虽然大环境的建设会面临诸如投入巨大、协调不容易、见效比较慢的问题，但是从国际金融中心建设的国际实践来看，一个国际一流的国际金融中心离不开一个一流的金融发展的大环境。在各种大环境要素当中，自然环境是一个在国际金融中心建设中一直很少受到关注，却非常重要的问题。

伦敦金融城在一份研究报告中指出，香港作为国际金融中心其唯一的劣势，就是其自然环境问题，很多高端人才为此将办公场所由香港迁到了新加坡。当前上海的金融环境差别也非常的明显，上海市银行同业公会2010年对上海银行业当中中高端的国际性人才进行过一次调查，中高端国际人才在各项指标当中，对上海社会生活环境的满意度是最低的，突出表现在空气质量差、城市清洁状况有待改善、交通拥堵现象比较严重等方面。特别是空气质量问题，在满分为100分中，只给出了32分。在刚刚过去的“五一”小长假当中，上海连续遭遇空气质量重度污染的记忆，让我们惴惴不安。要让来自环境相对优良的发达国家的中高端金融人才更加喜欢上海，愿意留在上海工作和生活，就应该充分利用后世博发展的契机，在提高空气质量的预警性上多下工夫，将此作为未来优化金融发展环境一个重要因素。这是我讲的第一点，即大环境的建设问题。

第二方面，我想讲一下立足当前上海金融发展的现状，力争在监管环境上有所作为。监管环境是金融环境中一个重要的组成部分，良好的监管有利于营造一个公平、有序、适度竞争的市场环境，从而保证金融业的良性发展。为此，在沪监管机构在上海金融监管环境的建设中需要更多地开拓思路，与时俱进，有所作为，从多维度提高监管的有效性，从而不断优化上海的金融发展环境。具体是：

一是要更加注重监管思路和操作上的创新。优化上海金融环境的目标在于加快上海国际金融中心建设的进程，为此要更加注重国际经验的总结和借鉴。国际化竞争的一个重要方面就是对国际标准和国际经验的不断吸收、消化、融合和借鉴，使我们能够与世界进行无障碍的交流。因此在监管环境建设中，在沪金融监管部门应在监管的理念、思路及操作环节上更多注重对国际经验的吸收和借鉴。当前我们上海银监局正在积极探索和研究行为监管新课题，同时还着力于培养具有国际视野和专业特长的监管人才，努力使上海银行业监管环境与发达国家做到同步思考和同步操作，体现出上海金融监管环境的与时俱进。

二是要继续重视金融消费者保护和投资者教育。此次金融危机后，金融消费者保护得到了很多国家空前的重视。澳大利亚在证券监管模式中，由澳大利亚证券投资委员会负责消费者保护和维持市场诚信。英国设立了金融行为监管局，其核心目的是保障并增强所有金融消费者的信心。而美国直接成立了消费者金融保护局。各国均普遍认识到，注重消费者的保护，增强金融消费者的信心，对于一国金融发展是至关重要的。我们看到当前上海在金融消费者保护方面已经取得了长足的进步，以银行业为例，2010年全年，上海银监局共受理各类信访事件3 900件，同比下降了18.4％，其中来信439件，来访73批104人次，来电是3 374个，同比分别减少17件、96批和689个，其中来访下降幅度高达56.8％，同期上海银行业没有发生案件。2010年11月，中国银监会首次消费者保护活动在全国举办，上海分会场的活动已经是第三次了，前两次是上海同业公会举办的。这一系列数字和活动都表明，上海金融消费者保护工作成效明显。但是我们也要看到，金融消费者保护和投资者教育是一个长期的工作。2010年在整个银行业投诉下降的背景下，6家在沪持牌的信用卡中心的投诉占比是13.51％，比2009年上升了2.23个百分点。这充分说明随着金融业的发展，新的问题不断地涌现，新的矛盾会日益突出，金融消费者保护和投资者教育作为金融发展环境的重要组成部分，必须一以贯之，常抓不懈。

三是要不断强化金融监管的协作性。不断强化金融监管的作用发挥，就要加强上海各金融监管机构、各金融行业协会之间的协作。上海各金融监管机构在推进上海国际金融中心建设当中发挥协同作用，而行业协会则在行业内部沟通协调、专业信息共享上发挥作用。为此，建议在沪的金融监管机构要建立起全面有效的磋商协调机制，加强在机构监管和市场监管方面的信息共享和协调配合，要尝试在现有监管协调机制的框架下，建立专门的协调机制。鼓励和加强金融创新，同时也要避免监管的真空，提高监管效率。在目前分业经营、分业监管的基础上，形成共同的正向的推动力。而同业公会以银行业为例，在规范银行以及银行从业人员行为，共享银行业管理经验与市场信息，积极倡导依法经营、公平竞争，为银行经营制定行业标准等方面发挥积极的作用。

徐权提问：

谢谢谈局长。谈局长讲到了大环境，又讲到了监管的问题。关于监管问题，昨天论坛提到了功能监管和机构监管的问题，戴相龙理事长也提出四个中心建设的突破中，有一个突破就是组建大机构二总部，就是要进行经营机构体系的突破。假如大机构在上海设立了二总部的话，我想问一下谈局长，我们的监管部门做好准备没有？

谈伟宪回答：

我们也知道一些大型银行准备在上海设立上海总部，而且向银监会提出了申请。这个问题我们早有准备，银监会体制上、制度上已经安排好了。中国银监会对各个银行业机构实行属地监管，它是以法人为单位的，不管你这个机构在哪里。比如说在上海大型银行有交通银行，中小银行有浦发银行、上海银行、上海农村商业银行，银监会授权就是说，机构的注册地在哪里就由哪一个银监局作为一个主监管，所以从2007年开始，交通银行的总行的监管已经在上海银监局，三家上海中小银行从一开始就是属于上海银监局主监管的单位。在这么一个体制下，如果大型银行，我也知道像民生银行它要把很多事业部的总部迁到上海来，只要它落地在上海，按照我们银监会的授权和制度安排，是在我们的监管范围内的。所以从这个角度来说，我们已经充分地准备好了。