中国商业银行战略转型的动因分析

一、中国商业银行战略转型的动因分析

对于商业银行来说，转型应该是一种战略上的调整，是一种全方位的转型，即战略转型。商业银行战略转型是指商业银行根据外部监管环境、竞争环境、客户环境、技术环境等的变化在业务结构、产品结构、区域结构、盈利结构上进行重大的调整和变化，以及由此而引发的公司治理、组织架构等的相应改变。因此，商业银行在实施战略转型时其自身与环境的一致性随着时间的变化在形式、内涵、状态上所表现出来的差异，足以影响商业银行的生存和可持续发展。对于一家商业银行来说，实施战略转型是其根据内外环境变化而做出的判断。由此，我们认为，促使商业银行进行战略转型的动因应该包括内因和外因两个方面。具体而言，外因是指经营环境的变化，内因是指银行自身的因素。

(一)中国商业银行战略转型的外因分析

影响中国商业银行战略转型的外部环境变化因素主要表现为发展转型、入世承诺兑现、信息技术应用、客户流失及竞争压力升级这五个方面的外部压力。

1.国内经济动因:发展转型压力

随着改革开放的逐步深入和市场经济体制的逐步确立，国内经济环境发生了极大的变化，新的游戏规则逐步建立。面对新的经营环境、新的游戏规则，商业银行作为经营货币和从事风险管理的特殊企业，必须重新审视已有的经营管理模式。然而，从效果上看，中国商业银行依然属于传统银行的范畴，与金融全球化、自由化、信息化和全能化发展的趋势还相距甚远，不仅难以适应中国经济国际化发展的总体要求，而且还不能满足日益膨胀的综合化、多样化和个性化的社会金融需求。

2.世界经济动因:入世承诺兑现压力

加入WTO后我国金融业已经全面开放，无论是否情愿，中国商业银行被迅速推上了国际竞争的舞台:一方面，必须接受来自国际活跃银行的残酷竞争;另一方面，也获得了参与国际竞争并分享全球经济发展成果的难得机遇。无论是接受国际同业的竞争，还是分享全球经济发展成果，都必须以强大的能力为后盾。

3.科技发展动因:信息技术应用压力

现代科技发展突飞猛进，金融电子化进程日新月异，全球金融发展正在进入一个全新的历史时期——网络金融时代。信息技术在商业银行的深度应用，必然会带来组织结构、管理流程方面的变革。这种由技术引发的生产力、生产关系的进化必然要求传统商业银行向现代商业银行转型。

4.客户需求动因:客户流失压力

随着我国社会主义市场经济体制的逐步完善和金融市场全球化、一体化的不断推进，客户的金融服务需求呈现多元化、个性化的趋势，议价能力迅速增强，国内金融市场逐步进入“买方市场”。

5.竞争环境动因:竞争压力升级压力

伴随资本市场的快速发展和加入世界贸易组织后外资银行的大量进入，中国商业银行间的竞争将进一步加剧和深化。国有商业银行重组后逐步焕发活力，股份制银行的改制上市和增资扩容，政策性银行的商业化改革，地方性城市商业银行的改制重组和农村商业银行的纷纷组建，以传统四大国有商业银行为主体的商业银行结构将会发生深刻变化。同时，资本市场、保险市场的快速发展和大量创新金融工具的推出，分流传统银行业务和客户成为必然。外资银行的加入，使这种竞争状况更加复杂，使商业银行原有的竞争优势难以为继。

(二)中国商业银行战略转型的内因分析

外部环境因素的变化只是中国商业银行进行战略转型的一个方面的因素。事实上，中国商业银行转型的内因是面对金融业全面开放后的外资银行竞争。中国商业银行与国际先进同业相比，差距很大，以目前的状态，在未来的同台竞争中，并无胜算。这些差距主要表现在:资本实力弱、经营效益差、资产质量和风险管理水平低、公司治理结构不完善、经营机制和管理体制低下、信息科技不发达(前面已有分析)。处于这样一个变化的环境中，这种自身差距使中国商业银行意识到了前所未有的危机。