保险在宏观经济中的作用

二、保险在宏观经济中的作用

保险在宏观经济中的作用是保险的职能发挥对全社会和国民经济总体所产生的经济效应。

(一)保障社会再生产的正常进行

社会再生产过程由生产、分配、交换和消费四个环节组成，它们在时间上是连续的，在空间上是均衡的。也就是说，社会总产品的物质流系统和价值流系统在这四个环节中的运动在时间上是连续的，在空间上的分布是均衡的。但是，再生产过程的这种连续性和均衡性会因遭遇各种灾害事故而被迫中断和失衡，这种情况是不可避免的。比如，一家大型钢铁厂因巨灾损失而无力及时恢复生产，社会正常的价值流系统和物质流系统因该厂不能履行债务和供货合同而致中断，其连锁反应还将影响社会再生产过程的均衡发展。保险经济补偿能及时和迅速地对这种中断和失衡发挥修补作用，从而保证社会再生产的连续性和稳定性。

(二)推动商品的流通和消费

商品必须通过流通过程的交换才能进入生产消费或生活消费，而在交换行为中难免存在着交易双方的资信风险和产品质量风险的障碍，保险为克服这些障碍提供了便利。比如出口信用保险为出口商提供了债权损失的经济补偿责任；履约保证保险为债权人提供了履约担保；产品质量保证保险不仅为消费者提供了产品质量问题上的经济补偿承诺，而且还为厂商的商品作了可信赖的广告。可见，保险在推动商品流通和消费方面的作用是不可低估的。

(三)推动科学技术向现实生产力转化

“科学技术是第一生产力”。在各种经济生活中，采用新技术比采用落后技术显然具有更高的劳动生产率。当代的商品竞争越来越趋向于高新技术的竞争，在商品价值方面，技术附加值比重越来越大。但是，对于熟悉了原有技术工艺的经济主体来说，采用新技术就意味着新的风险。保险则可以对采用新技术风险提供保障，为企业开发新技术、新产品以及使用专利壮胆，促进先进技术的推广运用。

(四)有利于财政和货币收支平衡的顺利实现

财政收支计划和货币收支计划是国民经济宏观调控的两大资金调控计划。相对资金运动来说，物质资料的生产、流通与消费是第一性的，所以，财政和信贷所支配的资金运动的规模与结构首先决定于生产、流通和消费的规模与结构。毫无疑问，自然灾害和意外事故发生的每次破坏，都将或多或少地造成财政收入的减少和银行贷款归流的中断，同时还要增加财政支出和信贷支出，从而给国家宏观经济调控带来困难。在生产单位参加保险的前提下，财产损失得到保险补偿，恢复生产经营就有了资金保证，生产经营一旦恢复正常，就保证了财政收入的基本稳定，银行贷款也能得到及时的清偿或者重新获得物质保证。同时，受灾单位由于得到了保险赔偿，也就减轻甚至无须要求财政和银行的支持。可见，保险确实对财政和信贷收支的平衡发挥着保障性作用。此外，保险公司积蓄的巨额保险基金还是财政和信贷基金资源的重要补充。

(五)增加外汇收入，增强国际支付能力

保险在对外贸易和国际经济交往中，是必不可少的环节。按国际惯例，进出口贸易都必须办理保险。保险费与商品的成本价和运费一起构成进出口商品价格的三要素。一国出口商品时争取以到岸价格计价，即由己方去本国保险公司投保，就可以赚取保险外汇收入。相反，在进口商品时争取以离岸价格计价，即由己方负责保险，则可减少保险外汇支出。此外，当一国进入世界保险市场参与分出入再保险业务时，应保持保险外汇收支平衡，力争保险外汇顺差。保险外汇收入是一种无形贸易收入，对于增强国家的国际支付能力起着积极的作用，历来为世界各国所重视。

归纳起来，保险在宏观和微观经济活动中的作用有二:(1)发挥社会稳定器作用，保障社会经济生活的安定；(2)发挥经济助动器作用，为资本投资、生产和流通保驾护航。这是保险的自然属性使然，无论是哪一种社会制度下的保险都概莫能外。

思　考　题

1.对本书介绍的关于保险性质说的三大流派的多种学说的学习比较，你倾向于哪一说?为什么?

2.本书对保险质的规定性的界定是否比较完整地反映了保险的本质特征?

3.为什么要首先研究保险的质的规定性而后才能给保险下定义?

4.为什么要研究保险的本质属性?它对研究和说明保险经济现象有何意义?

5.试评论保险职能说的不同观点。

【注释】

[1]园乾治.保险总论.北京:中国金融出版社，1983.

[2]园乾治.保险总论.李进一，译.北京:中国金融出版社，1983:17，31.

[3]中共中央编译局.马克思恩格斯选集:1卷.北京:人民出版社，1972:362.

[4]马克思.资本论:1卷.北京人民出版社，1975:102.