网络保险的优势

5.3.2　网络保险的优势

网络保险作为一种全新的经营理念和商业模式，其优势和潜力主要有以下几点：

（1）可降低成本。网上投保可以使保险人与投保人直接接洽、高效成交，从而减少获取信息的交易成本。据测算，在美国人工咨询成本为每人次5美元，而网上咨询的成本仅为4美分，同时由于传统的经纪人方式中销售费用和经纪人的佣金费用占了投保人所缴保费的很大比例，从而增加了投保人支出，而网络保险销售方式可以极大地减少以上费用的支出，从而使投保人受益；由于网上推销可以不受时间地域的限制，保险公司可以不必在每个地方都设立分支机构，从而可以减少固定资产和人力的投入。因此，网络保险一方面减少了投保人支出，另一方面又削减了保险公司的成本，从而从根本上降低了成本。据sigma的调查显示，在美国网络保险使保险产品的平均成本降低了12%。

（2）理性投保，广泛选择投保人。从消极被动地接受保险中介的硬性推销，转变为根据自己的主观需求，能够通过网络对多家保险公司及多种保险产品和价格进行比较，从而能自主地选择和相对理性地实现自己的投保意愿。

（3）可减少风险。网上投保公正透明，在很大程度上减少了中间环节，避免因利益驱动给保险机构带来的承保风险。

（4）全时、迅速、个性化的专业服务。网上投保无时间限制，保险人与投保人可以全天候24小时进行网上交易，网上投保从规范化服务转向个性化服务，可以最大限度地满足投保人对必要信息和投保条件的个性化需求。

（5）保护隐私。网上投保可以排除中间环节不可避免地知悉或有意无意地侵犯投保人隐私。

（6）信息支持。投保人可以从网上获取大容量、高密度、多样化的专业信息，从而减少投保人投保的盲目性、局限性和随意性。

（7）促进创新。由于网络具有被快速复制的特性，因而保险公司为了更好地利用网络为客户提供产品和服务，应对其他保险公司的竞争，就必须不断创新出其他保险公司还没有或无法提供的服务，从而赢得客户。

（8）加快了金融业混业经营，提升了保险公司的竞争力。金融混业经营是大势所趋，网络的应用可以弥补保险公司物理网点不足的劣势，同时还可以通过网络平台为客户提供保险以外的金融产品和服务。因此，网络保险将加快混业经营，提升保险公司的综合竞争力。