要了解保险市场自主创新的过程，就要了解市场运作的流程，如图6-6所示，市场是购买者的集合，购买者，或者说消费者，他们需要的是产品和服务，接收的是信息，反馈的也是信息。市场接收的信息是以广告为代表的宣传，反馈的信息则是“口碑”，也就是消费者心目中对品牌形象的评价。诚如美国Amazon公司总裁Jeff Bezos先生所说:“品牌就是指你与客户间的关系，说到底，起作用的不是你在广告或其他宣传中向他们许诺了什么，而是他们反馈了什么以及你又如何做出反应。对我们来说，口碑极其重要。简而言之，品牌就是人们私下里对你的评价。”这种评价，对保险市场来说，就是市场信息。
图6-6 简化的保险市场流程图
营销理念经历了从经典的4P理论(Product——产品，Price——价格，Place——地点，Promotion——激励)到现代4C理论(Consumer——消费者需求，Cost——成本，Convenience——便利性，Communication——沟通)再到创新的4R理论(Related——关联，Reflect——反映，Relation—关系，Reward——回报)的演进。4R理论阐述了全新的市场要素，包括与顾客建立联系，提高日常反应速度，重视关系与回报。这一理论强调以竞争为导向，注重客户关系，维护企业与客户之间的长期合作关系。
更为重要的是，整个保险市场流程的起点和归宿，都是消费者的保险需求、行为和评价。保险市场创新其实就是对消费者需求的重新迎合和把握。保险市场创新所要解决的终极问题，就是消费者对保险市场及其产品和服务缺乏信任度、认可度、美誉度的问题，而且这种缺乏有时不完全是由于产品或服务本身的问题，而是由于消费者的“心理”，当我们克服了这些障碍，获得消费者的“芳心”后，市场自主创新才真正完成。
所以，保险市场自主创新以传播为起点，以消费者评价(而不是消费者购买产品或服务)为终点，其中至少需要五大策略以达成该目标:一是创新保险市场传播理念，二是拓展保险市场销售渠道，三是广泛搜集保险客户意见，四是充分利用保险市场竞争，五是加强整合保险市场资源。
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