创业初期，如何融资最省钱

许多人在创业初期，最头疼的事情就是资金不足。而且有些人求“资”若渴，为了筹集创业启动资金，根本无暇顾及筹资成本和自己实际的资金需求情况。但是，日益激烈的市场竞争使得经营利润率越来越低，因此，广大创业者在创业初期融资时一定要考虑成本，掌握创业融资省钱的窍门。

我一个表姐的孩子大学毕业后应聘到一家电脑公司做推销员。在工作过程中，他结识了当老板的孟伟，两人关系处得还不错。孟伟多次鼓动他自己创业，并许诺如果资金不够需要贷款的话，可以为他提供担保。有孟伟的鼎力相助，他索性辞去了收入不菲的工作，自己注册了一家电脑公司。

在孟伟的帮助下，他从当地信用社取得了30万元的贷款。信用社的服务很完善，可就是贷款利率比法定贷款利率上浮30%，另外还要从贷款中扣除两笔莫名其妙的“咨询费”和“理财顾问费”。这样算下来，他实际贷款的年利率在7%以上。当时，他对贷款成本没有多加考虑，只想着快点将公司办起来。可由于电脑业竞争激烈，公司只能微利经营，到了年底一算账，偿还贷款本息后正好不赚不赔，用他自己的话说，等于白白给信用社打了一年工。

看了我表姐孩子创业的事，相信很多人都会想创业初期如何融资才能最划算，对于想创业的你来说，这样想就对了。

下面，我就教给大家几个创业初期融资的妙点子。

1　巧选银行，货比三家再贷款

按照金融监管部门的规定，各家银行发放商业贷款时，其贷款利率可以在一定范围内上下浮动。如果像我表姐的儿子一样，没有仔细考察就匆忙贷款，光利息就要损失很多。其实到银行贷款和买东西一样，要货比三家才能选到物美价廉的商品。一般来说，国有商业银行的贷款利率要低一些，但办理手续比较严格。如果贷款手续完备，为了节省筹资成本，可以采用个人“询价招标”的方式，对各银行的贷款利率以及其他额外收费情况进行比较，从中选择成本低的银行来办理抵押、质押或担保贷款。

2　合理挪用，住房贷款也能创业

假如创业者有购房意向，并且手中恰好有一笔足够的购房款，可以先将这笔购房款“挪用”于创业，然后再向银行申请办理住房按揭贷款。众所周知，住房贷款是商业贷款中利率最低的品种，所以通过办理住房贷款曲线用于创业，成本就会降低一些。如果已经购买有住房的话，则可以用现房做抵押来办理普通商业贷款，这种贷款不限用途，完全可以将其规划为创业启动资金。

3　精打细算，合理选择贷款期限

银行贷款一般分为短期贷款和中长期贷款，贷款期限越长，利率也就越高。如果创业者资金使用需求的时间不是太长，尽量选择短期贷款。比如，原打算办理两年期贷款的，可以一年一贷，这样可以节省利息支出。另外，要密切关注利率的走势，如果利率趋势走高，应抢在加息之前办理贷款；如果利率走势趋降，在资金需求不急的情况下则应暂缓办理贷款，等降息后再适时办理。

4　善用政策，享受银行和政府的低息待遇

创业贷款是近年来银行推出的一项新业务，凡是具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业需要，均可以向开办此项业务的银行申请专项创业贷款。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年。按照有关规定，创业贷款的利率不得向上浮动，并且可按银行规定的同档次利率下浮20%；许多地区推出的下岗失业人员创业贷款还可以享受60%的政府贴息；有的地区对困难职工进行家政服务、卫生保健、养老服务等微利创业，还实行政府全额贴息。掌握好国家和政府的相关政策，在贷款时也可以省下一笔银子。

5　亲情借款，成本最低的创业“贷款”

一般在创业初期，最需要的是低成本资金支持。如果有关系较好的亲朋好友在银行存有定期存款或国债，可以尝试和他们协商借款，按照存款利率支付利息，并可以适当上浮，这样就可以非常方便快捷地筹集到创业资金，亲朋好友也可以得到比银行略高的利息，可谓两全其美。不过，采用这种筹款方式需要有良好的信誉，必要时可以找担保人或用房产证、股票、金银饰品等物品来做抵押，以解除他人的后顾之忧。

6　提前还贷，提高资金使用效率

在创业过程中，如果因效益提高、货款回笼以及淡季经营、压缩投入等原因，致使经营资金出现闲置，可以及时向贷款银行提出变更贷款方式和年限的申请，直至部分或全部提前偿还贷款。贷款变更或偿还后，银行会根据贷款时间和贷款金额据实收取利息，从而降低贷款人的利息负担，提高资金使用效率。

专家支招

问：抵押贷款一般最多能贷多少钱，期限是多长？

答：按照相关规定，抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70%，贷款最高限额为30万元。如果创业需要购置沿街商业房，则可以以拟购房子作为抵押，向银行申请商用房贷款，贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的60%，贷款期限最长不超过10年。