低利率下的储蓄方法

低利率下的储蓄方法

储蓄理财是一种比较没有风险承受能力的消费者首选的理财品种之一，然而，在目前如此低的储蓄利率下，应该如何存钱，成了很多人关心的问题。

在某电信公司工作的小丁的工资卡是东方卡。他拿着工资卡和身份证就近在一家网点柜面上申请开通了自动约定转存服务。浦发银行的该项东方卡业务实际是将一张东方卡划分为活期账户和定期账户两个部分。按照规定活期账户中的备用金基数不超过2000元，由于小丁平时的个人投资活动并不频繁，于是他将定期账户的期限设置为1年。按照当日银行的个人储蓄利率，一年的年利率为2.25，明显大大高出活期存款0.36的年利率。以后每月25日，银行都会将卡内超过基数2000元的部分以整数500元为一个单位转入定期账户。柜台工作人员还告诉小丁，如果他在刷卡消费或者ATM机取现消费，而备用金账户（即活期账户）余额不足支付时，系统将按所需金额自动从约定定期存款账户中按“后进先出”的原则将约定定期存款逐笔销户，本息一并转入备用金账户，使小丁可以刷卡无忧，而定期账户中剩余的存款，依旧按照定期的利率进行结算。当约定定期存款账户到期时，系统自动办理到期转存，利息扣税后转入新本金起存。

◎号脉问诊：

虽然目前的储蓄利率很低，但是像小丁这种喜欢简单理财方式的人还是大有人在，同样是储蓄，活期与定期在利率上还是相差很多。因此，千万不要偷懒，低利率下还是要学会让钱生出更多的钱。

◎对症下药：

既然选择储蓄作为一种投资工具，就要考虑以最小投入，换取最大收益。那么选择什么储种，才能获取最大的利息收入呢？如果你有一笔钱，又在一段时期内肯定不用，这时：

在低利率时期存储理财，首先可以采取分期存款方式。每个月向自己的储蓄账户存入固定数额的现金，存单要是相同的年限，至于存单年限的长短可根据自己的意愿去定，但时间不宜太长或太短。

其次，可以采取七天通知存款方式。对由于自身尚不能确定一笔资金的用途而且现今也不用的情况下，建议使用七天通知存款的方式进行储蓄理财。

最后，可以采用阶梯储蓄方式。这种方法主要是针对利率的调整采用的方式。伴随利率的变化调整，储户可以将自己预存资金分成若干部分，分步存储。分配一部分存活期，另一部分再分若干份分别存不同的期限，这样的储蓄方式可以使储蓄到期额保持等量平衡，利于应对利率调整，并获得单独存定期较高的收益。

值得提醒大家的是：

1．储蓄已经进入低利率时代，短期内可能不会大幅度的提高。

2．钱在银行里已经无法再为您“生”钱了，扣除利息税后的利率和通货膨胀足以吃到你的老本。

3．在低利率时代，可以选择外币储蓄、特别种类的储蓄来理财。银行已不再是最后的保险箱了，用储蓄的方式来理财只是“节流”，如果真正想要“让钱生钱”，储蓄不是最好的方式，有必要学习和了解其它的投资理财方式。