如何进行外币储蓄

随着经济的发展，越来越多的人持有外币，而对于一部分持外币者来说，虽然银行已开办了外汇宝、外汇结构性存款等多种外汇投资理财品种，但他们还是认为外币储蓄才是最稳妥、最安全的投资理财方式。那么如何储蓄外币才最划算呢？

1.巧妙选定储蓄存期

外币储蓄利率一般都会受到国际金融市场的影响，其稳定性非常差，利率变动也比较频繁。所以，外币储户在参加外币储蓄时，就需要根据自己的经验，判断当时国内外金融形势以及利率水平的高低，选择外币存储的期限长短。

按照存储期限，个人外汇储蓄分为活期、1个月、3个月、6个月、1年、2年六个档次，根据《外币储蓄存款条例》的规定，存期越长利率越高，期满按存入时挂牌利率计息。逾期按活期利率计息。另外，各外币存款的利率受各国政治、经济因素的影响，人民银行对其经常进行不同的升降调整。因此存储外币，宜采用“短平快敁追涨杀跌敁少兑少换”等方法。

“短平快”，也就是说外币存储期限不要太长，一般不要超过1年，以3-6个月的存期较合适，一旦利率上调时或之后不久，就可以到期转存、续存。

在存储外币时要“追涨杀跌”，这是因为在一般情况下，当某外币存款利率拾级上升，将会有一段相对稳定的时间；而当其震荡下降时，也将会有一段逐级盘下的下降过程。所以，一方面当存入外币不久遇利率上升时，应立即办理转存。虽说已存时间利息按活期计算有损失，但以后获得的利息收入足可大大地高于损失。当已存外币快到期遇利率上升时，这时便可放心地稍等期满支取后再续存，既拿到原到期利息，又赶上了高利率起存机会。

相反，在存期内遇利率下调，并超过了预先设定的心理止损价位，而且其汇率也出现了震荡趋降的走势时，便要果断提前支取“杀跌”，并将其兑换成其他硬货币存储，以避免造成更大的利息损失。

在存储时要“少兑少换”，是因为兑换要收取一定的费用，并且银行在兑换时是按照“现钞买入价”收进，而不是按“外汇卖出价”兑换，前价要低于后价许多，储户将有一定的损失，而且目前人民币的资本账户还不能自由兑换，一旦将外币换成人民币，以后若再想换回外币是比较困难的。

2.与银行约定自动转存

自动转存业务主要针对工作超级繁忙、没时间去银行或身处境外、不愿委托他人代理的外币储户，这类储户在办理业务时，要与银行约定办理好自动转存手续，即储户的外币定期储蓄存款到期后，银行将自动把储户原来的外币定期储蓄存款本息合计金额按原存款单上约定的定期期限，根据转存日的银行挂牌外币利率，转存为新的定期外币存款。这样，储户就不会因忘记转存定期外币储蓄而损失利息了。

3.“率比三家”收益大

近年来，我国居民手中外汇存款额增长越来越快。虽然与人民币相比，外币的存储利率偏低，但对于手中持外币的储户来说也不能偷懒。与人民币存款利率的“市场统一价”相比，外币存款利率要灵活得多。因此，对于个人投资者来说，可以利用外币存款利率差“率比三家”，以免减少利息的收益。

4.合理用好现钞、现汇账户

按照账户性质的不同，外币储蓄可分为现钞账户和现汇账户两种。对于外币储户来说，若收到了从境外汇入的外汇，最好将其直接存入现汇账户。因为现钞账户无论是汇出境外，还是兑换成人民币，经办行都要收取一定数额的手续费；而现汇账户则一般不收取手续费，即使收取手续费一般也低于现钞账户。因此，外币储户切不要把现汇账户里的钱轻易转入现钞账户，以免带来不必要的损失。

5.注意对比定期活期门槛的区别

对于广大投资者来讲，一定要注意对比中资银行、外资银行定期活期门槛的区别。一般而言，外资银行对于定期存款的起存额有一定的限制，外资行的门槛会偏高一些，尤其是一些利率高的优惠活动，通常设置为2000美元左右。另外，投资者在存外币之前，应该要专门询问一下是否有其他费用，有些外资银行要收取管理费。