支付清算体系

(五)支付清算体系

支付清算系统是经济金融最为重要的基础设施之一，其安全和效率是经济金融稳定运行和健康发展的重要保证。近年来，随着信息科学技术的不断进步，因我国经济及金融体制改革发展和深入的需要，我国支付清算网络的覆盖范围不断扩展，功能和效率也日益改进，支付清算服务渠道和方式更加灵活，呈现出生机勃勃的发展态势。目前，已建成了以人民银行大、小额支付系统为中枢，银行业金融机构行内业务系统为基础，票据支付系统、银行卡支付系统、证券结算系统和境内外币支付系统为重要组成部分，行业清算组织和互联网支付服务组织业务系统为补充的全国性支付清算网络体系，在加快社会资金周转、降低支付风险、提高支付清算效率、促进国民经济健康平稳发展等方面，发挥了十分重要的作用。

上海金融特区以人民币自由兑换为显著特点，因此，境内外外币清算和结算系统亟待更新，金融特区的建设也更有赖于安全、高效的支付清算系统的支持。

1. 做好人民币实时结算工作

长期以来，境内银行间外币资金清算和结算主要通过国外银行代理完成，或经由同城外币清算系统并最终通过境外银行代理。这一安排存在结算效率较低、结算风险较大等问题，也不利于交易监测和维护国家金融信息安全。上海金融特区以人民币的自由兑换为核心理念，应在着手建设更多币种的外币支付系统，构建完善的人民币结算体系，有效提高人民币自由兑换所引致业务的结算便利。需各级政府、银行、外汇管理局、商务、海关等诸多部门密切配合，从不同层面加以宣传推进，加强银行、海关、商务部门等机构之间的合作和沟通，建立有效、合理的人民币流通渠道，为金融特区人民币结算提供便利。

2. 做好系统扩容准备

随着外资银行大批进入中国市场、股份制商业银行增设分支机构和城乡信用社改制为城市商业银行或农村商业银行并以直接参与者身份接入支付系统，支付清算系统的参与者规模不断扩大。金融特区的建设离不开高速稳定、容量充足的系统，因此，有必要未雨绸缪，早日做好扩容和提速工作，为金融特区的建设服务。

3. 进一步加强全天候支付清算服务功能

目前各支付清算系统的运营时间及服务功能已基本覆盖社会公众的各种支付服务需求，可以提供全天候的支付清算服务。小额批量支付系统、银行卡跨行支付系统、支票影像交换系统、部分第三方支付服务组织业务系统等已实现了“7×24”小时全天候支付服务功能。为满足金融特区成立后的支付需求，大额实时支付系统有必要实现应需提供全天候服务的能力。

4. 进一步引入国际标准

以往我国支付清算系统的建设、运行和管理在立足实际情况的基础上，十分注重借鉴和吸收国际标准。但金融特区的建设将加速与国际接轨的步伐，在以下三个方面需进一步向国外同行的先进经验看齐：①系统功能设计及处理流程方面应结合金融特区建设契机更新管理理念，提升服务质量；②系统报文标准应直接引入国际通行的报文标准，降低互联互通成本，提高系统运行效率；③借鉴国际经验，采取了业务培训、风险提示、安全检查、诫勉谈话等多项措施、组织支付清算系统的风险评估，进一步排查风险，保证支付清算系统安全稳定。

5. 高度重视系统安全性

作为重要的基础设施，支付清算系统的安全稳定运行意义重大。应积极借鉴先进技术手段、完善安全管理机制，在网络安全、数据安全、系统安全等方面充分利用先进技术手段，提高系统运行的安全性能，重视备份系统建设，制定应急处置预案，有效提高支付清算系统应对突发事件的能力，防范支付清算风险，保障支付业务的连续性。

6. 建立健全支付体系的相关法规制度

尽快发布规范电子支付和支付清算组织的有关规章制度，抓紧时间对《票据法》等相关法规的修改，进一步规范支付结算行为，保障上海金融特区建设对支付服务市场的健康发展。