网络企业融资新方略

三、网络企业融资新方略

除了常规融资品种外,目前已出现不少网络企业适用的融资新品。

1.创新融资租赁

所谓创新融资租赁,是因为它不同于传统的融资租赁。创新融资租赁具有企业在资金不足的情况下,引进设备,扩大生产,快速投产,方式灵活的特点,还可使企业享受税前还款的优惠,企业对固定资产不求拥有,只求使用,用少量的保证金就能使用设备,使资金在流动中增值而不是沉淀到固定资产的投资中。它的操作方法可以是:由上海网络企业服务中心牵线,企业与金海岸租赁公司建立设备租赁关系,中投保上海分公司为企业提供85%～90%的履约担保,商业银行为租赁公司提供设备贷款。一般单笔租赁项目标的不超过500万元,期限不超过两年。同时租赁公司还有厂商回购和个人信用担保两个法宝来控制风险。因此调动了财政资源和信用提供高额担保,这是上海在融资租赁上的一大创举。

2.无形资产抵押

目前许多新创办的科技型网络企业,无形资产比较大,拥有专利权、著作权的网络企业可尝试以此财产权为抵押物,获得银行贷款。

3.动产托管

对于大量生产型和贸易型企业而言,由于没有合适的不动产做抵押物,有的企业厂房是租来的,土地是租来的,苦于无抵押物而难以融资,对这类企业,现在可请社会资产评估、托管公司托管的办法获取银行贷款。

4.互助担保联盟

网络企业互助担保联盟重点解决企业在融资过程中的担保和反担保问题。它的优点是一次评估信用,较长时间享用。质量和规模相近的企业互保,节约了担保费用,降低了融资成本。

5.生产用设备按揭贷款

由大众保险公司为主开拓的此项品种,开辟了保险公司介入企业融资的新形式。其主要形式是生产用机械设备按揭,一方面促进生产型设备销售的增长,解决企业新置和更新设备资金不足的矛盾。为新置和更新设备的网络企业扩大生产规模提升产品档次和竞争力提供了一条融资通道。

操作上一般以不超过500万元为限,时间为6～24个月,按揭申请人向设备销售商提出购买设备申请,同时向银行提出贷款申请。银行审查合格后交保险公司审核,保险公司出具保险单给银行和申请人,申请人在银行办理设备抵押手续,再由银行加工贷款划交经销商,经销商将设备交给申请人。对借款企业的好处是:找到了贷款担保人——保险公司,买到了最低价设备——事先有经销商的承诺。

6.国家创新基金

科技型网络企业技术创新基金是经国务院批准设立,用于支持科技型网络企业技术创新的政府专项基金。通过拨款资助,贷款贴息和资本金投入等方式扶持和引导科技型网络企业的技术创新活动。

根据网络企业和项目的不同特点,创新基金支持方式主要有:(1)贷款贴息,对已具有一定水平、规模和效益的创新项目,原则上采取贴息方式支持其使用银行贷款,以扩大生产规模。一般按贷款额年利息的50%～100%给予补贴,贴息总额一般不超过100万元,个别重大项目可不超过200万元。(2)无偿资助,主要用于网络企业技术创新中产品的研究、开发及中试阶段的必要补助、科研人员携带科技成果创办企业进行成果转化的补助,资助额一般不超过100万元。(3)资本金投入,对少数起点高,具有较广创新内涵,较高创新水平并有后续创新潜力,预计投产后有较大市场,有望形成新兴产业的项目,采取成本投入方式。

网络企业可申请获得这类直接融资,申报时可委托市科委指定中介服务机构代办申报手续,然后所在区县局科技主管部门推荐,由科委专门机构组织专家对申报材料进行论证、审核、筛选,再报市科技部基金管理中心审查、评估。

7.国际市场开拓资金

网络企业开拓国际市场,可申请国际市场开拓资金,它是由中央财政和地方财政共同安排的专门用于支持网络企业开拓国际市场的专项资金。上海市外经贸委和地方财政是国际市场开拓资金的主管部门。外经贸委负责市场开拓资金的业务管理,财政部门负责市场开拓资金的预算、拨付、监管等。

市场开拓资金优先支持的对象是:(1)重点面向拉美、非洲、中东、东欧、东南亚等新兴国际市场的拓展活动；(2)重点支持网络和机电产品出口企业拓展国际市场活动；(3)支持外向型网络企业取得质量管理体系认证、环境管理体系认证和产品认证等国际认证；(4)支持拥有自主知识产权的名优产品出口；(5)支持已获质量管理体系认证、环境管理体系认证和产品认证的网络企业的国际市场拓展活动,如参加境外展览会、贸易洽谈会、境外投(议)标等。

该资金支持方式采取无偿支持和风险支持两种。凡上年出口总额在1500万美元以下,具有企业法人资格和进出口经营权的企业可于每年七月向有关部门提出申请。

8.典当融资

典当是以实物为抵押,以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。其优势在于:对网络企业的信用要求几乎为零,只注重典当物品是否货真价实,而且可以动产与不动产质押二者兼为；典当物品的起点低,千元、百元的物品都可以当。典当融资手续简便,大多立等可取,即使是不动产抵押,也比银行要便捷许多；不问贷款用途,钱使用起来十分自由。周而复始,可大大提高资金使用率。归结起来,比较适合资金需求不很大,但要得又很急的企业融资。如上海东方典当行开展融资典当已有多时。

9.银行创新品种

目前银行创新融资品种琳琅满目,如抵押贷款方面有国债外汇存单作为质押物的贷款,有标准仓库质押贷款；在贸易融资方面,有买方信贷、打包贷款、保函、保理、福费廷等品种。此外,还有出口退税账户托管贷款、收购兼并贷款、自然人担保贷款、法人账户透支、应收账款融资等。这些品种犹如金融超市,企业可各持所需。企业也可到专为网络企业进行融资辅导的上海网络企业服务中心咨询,以选出最适合本企业的融资品种。