“丁克”家庭

“丁克”家庭

背景资料

邓先生，26岁，邓太太，25岁；工作较稳定，单位都买了基本社会保险；不打算生小孩。

收入情况：邓先生每月4700元；邓太太，每月2300元，年终奖金为2.5万元；住房公积金每月970元，现共有9000元。

支出情况：房贷月供1400元（供15年）；生活支出每月1000元。

家庭资产：12万元活期存款。

理财目标

1.用存款进行投资。

2.在不动存款的情况下，5年内购买一辆15万元以内的车，还想用公积金供第二套房。

理财师支招

1.合理安排投资组合

邓先生家庭的投资过于保守，理财方式单一，要根据自己的状况选择投资方式，科学地做好组合投资安排。邓先生家庭最多可以使用的资产就是12万元的银行活期，目前却处于闲置状态，若能好好地规划，一定能获取比较可观的投资收益。

邓先生属于“稳健型”投资偏好者，建议用12万元活期储蓄分别购买股票、基金、国债，三者的比例为2∶5∶3，股票做中长线投资，选择业绩优良的指标股。同时，组合投资也可以用在基金方面，股票型、配置型、债券型、货币基金四者的比例为1∶2∶3∶4，保持一个稳健的投资比例，年预期收益也不错。

2.设立应急备用金

丁克家庭相对压力比较小一些，同时，邓先生家庭的收入相对比较高。储蓄能力强的家庭更应准备专款资金，以应付家庭突发事件。准备足够的应急备用金，在有意外事情出现的时候，可以很好地应对，最好为家庭月支出的5～6倍，建议邓先生家庭准备应急资金1万元左右。应急资金存储形式一般是活期存款、短期定存或货币基金，要注重保持资金的流动性，保证遇到突发事件可以及时支取资金。

3.将保险投资进行到底

每个家庭都应该有保险的保障，保险是家庭的“保护神”。邓先生家庭已经具备基础的家庭保障，但除了基础社会保险外，仍然需要购买部分商业保险以提高家庭保障系数。

对于保险的种类和投资金额，还是要根据家庭的资产情况来决定，夫妻俩可选择健康险、重大医疗险、意外伤害险，并且现阶段的保险应该突出保障功能。

同时，还可将每月节余资金用于投资，等投资资产形成规模后可转投储蓄型保险以积累养老金。保费支出控制在家庭年收入的10%为宜。

4.视情况购买第二套房产，申请住房公积金按揭贷款

如果家里的资金相对比较充裕，都会考虑买第二套房。若是要购买第二套房，建议邓先生选择环境相对较好、周边配套设施齐备的成熟小区、总面积在100平方米以内的中等户型，买了以后出租或自住都很合适。

可以充分使用目前现有的9000元住房公积金，用公积金供第二套房子，最好用于投资。买房就是投资，考虑到最近2年来全国楼市的上好涨势，近早地介入买房，充分利用住房公积金贷款，能博得比金融市场上更稳当、可观的投资收益。

买房会给家庭带来一定的压力，从月供开始后家庭节余会减少，此时可调整基金定投的数量，保证家庭日常生活不受影响。

5.5年后购买小车

等到5年后，不论是买一套房或购买轿车，还是从基金投资账户中提取购车款，都不存在资金问题。若是选择赎回基金购车，那每月的按揭还款加上购车后增加的养车费用，到那时每月的收入剩余不多。在家庭日常生活支出增加的情况下，为不影响生活质量，可终止基金定投。