典型的第三方支付平台

3.4.4　典型的第三方支付平台

1.PayPal电子支付

（1）PayPal电子支付简介

PayPal成立于1998年，总部设在加利福尼亚州的圣何塞，于2002年由eBay收购，是eBay旗下的一家公司。PayPal是同时适用于个人和企业的更安全、简单、便捷的在线收付款方式。PayPal账户是PayPal公司推出的最安全的网络电子账户，使用它可有效降低网络欺诈的发生。PayPal账户所集成的高级管理功能，使用户能轻松掌控每一笔交易详情。目前，在跨国交易中超过90%的卖家和超过85%的买家认可并正在使用PayPal电子支付业务。

PayPal已经迅速成为在线付款解决方案的全球领导者，在全球拥有超过9，800万的活跃用户。PayPal可以在全球190个国家和地区以20多种货币使用。通过PayPal提供的跨地区、跨币种和跨语言的付款服务，借助PayPal在全球的影响力和覆盖率，用户可以轻松、安全的在全球开展电子商务。

PayPal在中国通过两个独立运作的平台提供在线支付服务，两类账户业务异同如表3-1所示：

（2）PayPal电子支付的基本原理

通过PayPal支付一笔金额给商家或者收款人，可以分为以下几个步骤：

①只要有一个电子邮件地址，付款人就可以登录开设PayPal账户，通过验证成为其用户，并提供信用卡或者相关银行资料，增加账户金额，将一定数额的款项从其开户时登记的账户（例如信用卡）转移至PayPal账户下。

②当付款人启动向第三人付款程序时，必须先进入PayPal账户，指定特定的汇出金额，并提供受款人的电子邮件账号给PayPal。

③接着PayPal向商家或者收款人发出电子邮件，通知其有等待领取或转账的款项。

表3-1　PayPal中国国际与PayPal贝宝业务异同

④如商家或者收款人也是PayPal用户，其决定接受后，付款人所指定之款项即移转给收款人。

⑤若商家或者收款人没有PayPal账户，收款人得依PayPal电子邮件内容指示连线站进入网页注册取得一个PayPal账户，收款人可以选择将取得的款项转换成支票寄到指定的处所、转入其个人的信用卡账户或者转入另一银行账户。

2.支付宝

（1）支付宝简介

支付宝是中国最大的第三方支付平台，是由全球著名的B2B电子商务公司阿里巴巴针对网上交易而特别推出的安全付款服务，其运作的实质是以支付宝为信用中介，在买家确认收到商品前，由支付宝替买卖双方暂时保管货款的一种增值服务。

支付宝交易服务从2003年10月在淘宝网推出，迅速成为使用广泛的网上安全支付工具，用户覆盖了整个C2C、B2C、和B2B电子商务领域。目前，支付宝活跃用户已经超过5200万，比实体经济最为常用的信用卡活跃用户4000万还多出1200万。截至2011年9月1日，支付宝日交易总额达到30.4亿元人民币，日交易笔数超过1130万笔，覆盖了网络游戏、数码通讯、珠宝、教育、旅游、机票等各种行业的电子商务网站，占据国内第三方支付平台市场的半壁江山。

目前，支付宝已与中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、招商银行等国内多家商业银行建立了合作伙伴关系。中国工商银行签发的个人网上银行客户证书“U盾”已被支付宝认可，个人客户只需持“U盾”在支付宝平台登记后即可成为支付宝证书客户，实行安全交易。中国工商银行还为支付宝公司提供客户交易资金账户的托管服务，避免了支付宝这一非金融机构的资金安全，消除了客户的顾虑。招商银行为阿里巴巴提供“票据通”、网上国内信用证、多模式集团现金管理等多种国内领先的金融服务，并协助阿里巴巴建立安全、高效、便捷的资金结算网络，如支付宝就是招商银行“一网通”支付的特约商户。

（2）支付宝的特点

①安全。支付宝作为网络支付平台，其最大的特点在于“收货满意后卖家才能拿钱”的支付规则，在流程上保证了交易过程的安全和可靠，如图3-27所示。为了更好地保障交易双方的账户安全及交易安全，支付宝公司推出了免费短信提醒功能，使客户能随时随地了解账户变动及安全情况。

图3-6　支付宝担保交易流程

②方便。支付宝与国内各大银行建立了合作伙伴关系，支持国外主要的银行卡，实现了银行间的无缝对接，使得交易双方的原有银行账户能顺利地利用支付宝完成交易。在交易过程中，支付宝用户可以实时跟踪资金和物流进展，方便、快捷地处理收付款业务和发货业务。

③快捷。对于买家来说，付款成功后，即时到账，卖家可以立刻发货，快速高效；对于卖家来说，可以通过支付宝商家工具将商品信息发布至多个网站、论坛或即时沟通软件，找到更多的买家；还可以根据需要将支付宝按钮嵌入自己的网站、邮件中，以方便交易更快捷地使用支付宝。

（3）支付宝要素

① 即时到账：是指支付宝用户之间可以相互转账的一种交易方式，其具体形式类似现实生活中的银行转账汇款；但其不受支付宝条约保护，建议谨慎使用。

② 支付宝龙卡：是支付宝公司与中国建设银行联系推出的一种银行卡，其支付宝服务冠名支付宝卡通。办理此卡可以在不开通网上银行功能的情况下直接进行支付宝方面的相关付款操作，同时也可以直接通过支付宝的实名认证，而不需上传身份证件等资料。

③ 充值：是指通过网上银行等方式将购物所需货款等货币充值进支付宝账户内。

④ 支付：支付分为网上银行在线支付和支付宝账户余额支付两种。同时支付又分付款到支付宝公司，付款到支付宝账户，付款给卖（买）家。

⑤ 提现：是指将支付宝账户内的资金提取到银行账户内的过程，但是充值未有消费行为的资金不能进行提现。

⑥ 红包：红包顾名思义，类似于现实生活中的优惠券。买家从商家处获得的购物优惠券后，可以在购买相应商品时使用该券获得优惠。红包所抵用金额由发送购物券的卖家承担。淘宝红包主要分为现金红包和非现金红包两种，其中又有淘宝现金红包、店铺红包、商品红包以及淘宝网或支付宝与商家及相关机构的合作所得红包。

⑦ 实名认证：会员在淘宝进行免费开店，需要先通过支付宝的实名认证，分为个人认证和商家认证，包括个人信息认证/公司信息认证、身份证认证/营业执照认证、银行卡认证三个步骤。

⑧ 商家工具：指支付宝提供的增值服务，如淘宝网以外的网站集成支付宝功能等。

⑨ 支付宝社区：支付宝社区是提供会员交流经验、提出问题的窗口，也是支付宝公司向会员传达声音的重要渠道。在这里可以畅所欲言，相互交流，可以得到商品的优惠信息和专业的理财资讯。

3.财付通

（1）财付通简介

财付通是腾讯公司于2005年9月正式推出专业在线支付平台，致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。

个人用户注册财付通后，即可在拍拍网及40多万家购物网站轻松进行购物。财付通支持全国各大银行的网银支付，用户也可以先充值到财付通，享受更加便捷的财付通余额支付体验。财付通的提现、收款、付款等配套账户功能，让资金使用更灵活。财付通还为广大用户提供了手机充值、游戏充值、信用卡还款、机票专区等特色便民服务，让生活更方便。

针对企业用户，财付通构建全新的综合支付平台，业务覆盖B2B、B2C和C2C各领域，提供卓越的网上支付及清算服务。还提供了安全可靠的支付清算服务和极富特色的QQ营销资源支持，与广大商户共享3亿腾讯用户资源。

（2）财付通的支付流程（如图3-7所示）

图3-7　财付通支付流程

【任务实施】