第三方支付的优缺点

第三方支付平台负责与银行对接，把各种银行卡整合在一个平台上，在购物时，消费者和商家只需要通过一个平台，就可以完成双方的交易，而不需要在特定的银行开设账户。降低交易双方的成本，对银行利润提升也有一定的作用。

相比其他方式，第三方支付平台的操作更容易被接受。SET协议虽然是比较成熟的技术，但是双方的身份需要通过CA进行认证，SSL也需要验证商家身份。两者都存在着速度慢，成本高的问题。

第三方支付平台往往依靠合作银行的信用，相当于把传统的信用平移到了网上。对电子商务的发展有积极的促进作用。在交易过程中，买家在选中商品后，利用第三方平台账户进行支付，由第三方平台通知卖家发货，在买家收到货物后，如果确认无误第三方将付款给卖家。第三方支付平台的重大作用就是实现了电子交易的安全化。

一、第三方支付的优点

第三方支付具有以下明显优势。一是能够降低成本，无论是企业还是其他单位通过第三方平台都能够降低成本，在发展在线业务的时候轻松收付。二是能够增强业务的竞争力。第三方支付平台与企业不存在业务竞争。三是利于创新，第三方支付平台能够跟随企业的商业模式创新而改变，形成量身打造的支付结算方式。

当前，我国的网络信用体系并不完善，传统的网上银行不能对双方进行有效管制，更无法实现验货、退换等行为。第三方支付模式能够有效解决这一问题。

第三方支付平台的优势主要表现在：商家借助第三方支付平台能够为客户提供更多的支付选择，尤其是现在许多企业无法与银行建立接口，另外也可以避免风险。而对于客户来说，网络交易变成了风险可控的方式，可以保证收货和货品质量的安全。对于银行来说，第三方平台成为业务扩展的助力方式，节省了网关开发费用。

总而言之，第三方支付模式成为交易的桥梁和润滑油，让交易各方更安全，更顺畅。安全得到保障，个人账户信息只有第三方平台了解，账号的信息免于泄漏。成本得到控制，通过一个平台集中众多的小额交易形成规模优势。对支付者而言，他所面对的是友好的界面，不必考虑背后复杂的技术操作过程；四是支付担保业务可以在很大程度上保障付款人的利益。

二、第三方支付的缺点

不过，第三方支付也存在几方面问题：

一是风险问题。在电子支付流程中，资金都会在第三方支付服务商处滞留，即出现所谓的资金沉淀，如缺乏有效的流动性管理，则可能存在资金安全和支付的风险。同时，第三方支付机构开立支付结算账户，先代收买家的款项，然后付款给卖家，这实际已突破了现有的诸多特许经营的限制，它们可能为非法转移资金和套现提供便利，因此形成潜在的金融风险。

二是电子支付经营资格的认知、保护和发展问题。第三方支付结算属于支付清算组织提供的非银行类金融业务，银行将以牌照的形式提高门槛。因此，对于那些从事金融业务的第三方支付公司来说，面临的挑战不仅仅是如何赢利，更重要的是能否拿到将要发出的第三方支付业务牌照。

三是业务革新问题。因为支付服务客观上提供了金融业务扩展和金融增值服务，其业务必须要明确范围并且要大胆推行革新。到目前为止，全球拥有手机的人多于拥有电脑的人，相对于单纯的网上支付，移动支付领域将有更大的作为。所以第三方支付能否趁此机遇改进自己的业务模式，将最终决定第三方支付能否走出现有格局，获得更大发展。

四是恶性竞争问题。电子支付行业存在损害支付服务甚至给电子商务行业发展带来负面冲击的恶性竞争的问题。国内的专业电子支付公司已经超过40家，而且多数支付公司与银行之间采用纯技术网关接入服务，这种支付网关模式容易造成市场严重同质化，也会引起支付公司之间激烈的价格战，由此直接导致了这一行业“利润削减快过市场增长”。在中国，惯用的价格营销策略让电子支付行业吞下了利润被摊薄的苦果。

五是法律、法规支持问题。在保护电子商务交易的同时，从支付认证、支付标准和交易公开性的角度看，中国必须考虑建立一些标准，为工商管理、税收管理和政府的行业管理作技术上和政策上的准备。如何规范电子支付业务、防范支付风险、保证资金安全、维护广大商户和用户在电子支付活动中的合法权益，已成为影响中国电子支付产业健康发展的关键问题。《支付清算组织管理办法》和《电子支付指引（第二号）》法规的颁布，将在一定程度上解决这个问题。