中国银联的移动支付

7.5.6　中国银联的移动支付

1.卡基移动支付

发卡量近30亿张的中国银联希望在手机支付领域抢占更多的市场。2012年4月24日，中国银联与UC浏览器共同宣布，银联手机支付服务在UC手机浏览器上线。银联卡持卡人使用该浏览器的缴费易，可通过内嵌的银联手机支付直接付款，不需要注册任何第三方账号。银联在移动支付领域的创新其实从2003年就开始了，以后陆续还会有一些新产品推出。手机移动支付已经经历了短信支付、WAP支付等几代的技术发展，之前由于流程繁琐以及网络条件等原因，移动支付的接受程度并不算高，完成大额支付也有困难。在过去十年中，更多的是电信运营商在主导手机移动支付市场，而现在正是银联发展新一代移动支付的正确时机，因为用户群体日渐成熟、网络环境进入3G、移动电商的发展都到了一个恰当的阶段。现在银联已经开始在移动支付涉及的各个领域，包括浏览器、客户端以及近场支付方面进行全面布局。

中国银联于2002年3月正式成立。银联成立之初就看到了移动支付的趋势，但是直到十年之后的今天才推出手机浏览器支付的产品，是因为对技术以及用户支付行为改变的综合考虑。前几年用手机上网的时候，在上面做电子商务是很难想象的。现在已经具备这个条件，相应配套产品推出和整个大环境密切相关。从用户群来看，在银行卡用户方面，全球银联卡发卡量超过29亿张。而在手机用户方面，今年年初的统计数据是中国手机用户已经突破10亿。目前国内手机的普及率大大高于PC，银联卡的普及率也大大高于其他网上支付账户。在银联和UC双方看来，这是促成他们达成合作的大背景。银联之所以选择UC作为第一家合作伙伴，是因为浏览器平台应用最多的是UC。双方的合作并不排他，这也意味着，未来银联可以和更多的移动互联网公司签署合作，把自己的支付方案接入其中。银联本来就是一个开放的组织，现在在运营方面也是开放的，欢迎各个不同层面的产品和银联合作。在手机支付领域，银联除了与UC这样的浏览器厂商合作，在客户端以及近场支付方面都在加速扩张。比如在手机客户端方面，京东商城、麦包包、欧飞数码等商户都已经上线银联支付服务。银联手机支付是银联全力打造的移动支付综合解决方案，面向不同的应用平台形态，发展出基于智能卡的银联手机客户端、安全控件等系列产品，全面支持移动互联网商户的接入。该业务正逐步覆盖Android、iOS、Symbian、WindowsPhone等主流手机操作系统，支持超过100家银行发行的银联借记卡或银联信用卡。中国银联为了吸引更多的商户支持银联手机支付通道，在费率方面也有不同程度的优惠。

2.现场支付标准

无论是通过浏览器还是手机客户端，都是移动支付的其中的一个领域，即“远程支付”。事实上，广义的移动支付包括远程支付和现场支付两部分。在远程支付领域，银联的主要竞争者是比较成熟的第三方支付公司。比如支付宝在去年就和UC达成了在手机浏览器方面的支付合作。在这一领域，银联希望通过银行卡覆盖的广泛性以及便捷性来赢回市场。

而在现场支付模式中(即通过NFC等手段刷手机完成支付)，电信运营商、银行、终端厂商、芯片厂商和软件厂商等都会参与其中。在过去的几年中，具有主导能力的电信运营商在现场支付方面的投入更大。早在2009年，三大运营商的手机支付业务就进入了试点商用阶段。比如中国移动在2009年11月就正式推出了RFID－SIM卡，消费者可以在星巴克等店铺以及世博场馆内刷手机消费;联通则宣布与复旦微电子合作，通过定制机或者贴卡等方式实现手机消费。但是，标准无法统一一度是现场支付不能大规模推进的难点。之前中移动主推2.4GHz标准，其在上海、湖南等地的试点中都是采用2.4GHz标准。而银联则力挺13.56MHz的标准，在POS机改造中都是采用这一频率。目前虽然最终的现场支付国标尚未出台，但业界普遍认为银联标准会最终胜出。事实上，银联也正在加快POS机的改造进度以全面支持刷手机功能。但中国银联相关人士透露，目前移动现场支付的瓶颈还是在于支持的手机终端太少。现场支付与远程支付相比，还是后者的比例更大，他希望NFC功能手机的普及能带动现场支付的发展。

3.中国银联携手UC开启全民移动支付时代

抛弃繁琐的网银验证又能够确保安全享受移动支付由于UC与中国银联的合作而变成了可能。2012年4月24日，中国银联与手机浏览器提供商UC优视签署战略合作协议，推出基于UC浏览器的银联移动安全支付解决方案，为电商、阅读、游戏、团购等各类网站及其用户提供安全、便捷的移动安全支付服务。这意味着使用UC浏览器8.3版本的用户，可以彻底摆脱繁琐、成功率低的手机网银支付流程，直接在UC浏览器内使用银联信用卡或借记卡完成移动支付，过程与PC支付一样简单易用。

当前国内由于在国内手机的普及率大大高于PC，银联卡的普及率也大大高于其他网上支付账户，这一战略合作不仅将快速推进移动支付的全民化进程，也疏通了阻碍众多移动互联网企业盈利的移动支付渠道。银联与UC的合作，标志着银联在移动支付领域的积极创新，不仅让银联拥有了更广泛的支付用户群体，也使UC浏览器成为全球第一款具有银联支付功能的手机浏览器。基于超过29亿张银联卡及UC浏览器超过3亿的全球用户，本次合作覆盖了绝大部分的国内手机上网用户，双方庞大的手机浏览器市场占有率与银行卡数量无疑将成为推动全民移动支付实现的决定性力量。UC优视公司表示:我们给自己制定的目标是到2013年，有超过1000万用户使用银联－UC移动安全支付解决方案。

基于银联及UC共同推出的全民移动安全支付解决方案，用户的支付过程发生了三大变化。第一，用户不需要有计算机，只需要拥有一部安装UC浏览器的手机就能完成银联移动支付;第二，用户不需要第三方支付账户，只需要一张银联卡，输入卡号密码就能完成银联移动支付;第三，支付流程不再像之前的手机网银支付那样繁琐，而是非常轻松简便。

针对广大用户最关心的移动支付安全问题，银联－UC全民移动安全支付解决方案与银联的PC支付解决方案有同等安全等级，甚至更高。采取了浏览与支付分离的技术架构，浏览网页的安全交给UC浏览器，UC浏览器会对假冒网页和假冒支付插件进行提醒，支付的安全则交给银联安全支付插件。同时，由于手机不存在公用现象以及手机病毒相比PC要少，所以相比PC支付，移动支付其实更加安全。除了为手机用户带来更方便、快捷的支付体验，银联－UC移动安全支付解决方案同时也为广大的移动互联网商户提供了一个便捷的收款渠道。过去，移动支付一直备受繁琐的支付流程和安全问题困扰，缺乏便捷、安全的收款渠道成为制约游戏、阅读、电商等移动互联网企业自身造血和实现赢利的瓶颈。

银联手机支付面向不同的应用平台，并由此发展出银联手机支付客户端、银联手机安全支付控件、互联网订单支付等系列产品，全面支持移动互联网商户的高效接入。本次与UC联合发布的基于UC浏览器的移动安全支付解决方案更是一举解决了商户销售难、收款慢、支持难的三大问题。首先，UC浏览器作为国内最流行的手机浏览器，为商户带来了大量的用户，并为他们提供了与PC一致的移动消费场景;其次，银联为支持该移动安全支付方案的商户提供快捷的结算服务;最后，商户只要在网站脚本中加入一段代码便可实现对该移动安全支付解决方案的支持，因此相当方便。

移动支付是金融、通信、互联网、电子商务、数字娱乐等产业融合的汇聚点，单凭任何一方的力量均不足以推动移动支付产业的快速发展。中国银联与UC优视的合作是对传统支付与移动互联网平台合作模式的积极探索，并将极大地推动移动支付的普及和应用。