对外开放给中国保险业带来非常积极的作用

对外开放给中国保险业带来非常积极的作用

陈文辉　中国保险监督管理委员会主席助理

在这里我想谈一下保险市场的情况，先把现状跟大家报告一下。

刚才主持人已经说了，加入WTO以后中国的金融业开放力度最大的是保险业。经过10年，整个保险业的开放取得了很大的成果。先讲走进来的情况，到2010年为止，中国大陆外资保险公司有52家，这是一个什么概念？我们一共有164家保险公司，进来52家，占了相当大的比例。其中财产险19家、寿险27家、再保险6家，还有保险中介机构10家，其中已经设立的6家保险经纪公司里面，有4家已经进入了中国保险经纪公司的前十名。

从业务来看，2010年年底为止，整个外资保险公司保费收入634亿元，总资产2 621亿，分别是入世以前的19倍、29.3倍。整个市场份额是4.4％，这个看起来不高，但是它是不平衡的，比如在上海、北京、广东、深圳开放比较早、外资也比较集中的地区，外资市场份额已经分别占到了17.9％、16.3％、8.2％、7.9％，应该说占的比例不小。

开放的市场结构也在不断优化，不光有独资、合资的，还有不少是以参股的形式进来的。现在看来，这些参股的最后效果非常好。截至2010年年底，外资参股，外方股比在25％以下的中资保险公司有25家，外资占比17.7％。我刚才讲的4.4％，是指外资占到50％以上的独资或是合资的。如果算上参股的，外资在中国保险市场的比例份额是25％，占到了1/4。这是走进来的情况。

走出去的情况，我们有几类。一类是机构走出去，现在主要是中国太平洋保险集团公司，从历史上来说它在英国、欧洲、东南亚一直都有机构，包括香港地区、澳门地区都有机构，这是一类，其他保险公司这一块可能才刚刚开始。第二类是业务走出去，我们在2001年成立的出口信用保险公司，在海外业务比较大，而且起到了积极的作用。到2010年出口信用保险和担保业务保额是1 964.3亿美元，出口信用保险承保金额占我国一般贸易出口总额的22.8％。第三类走出去也是意义很大的一块，从2003年开始，中国人寿、太保、平安这些公司在境外上市，也取得了很积极的成果。特别是对这些公司整个经营管理理念的变化、管理水平的提高等都起到非常重要的作用。

应该说，对外开放对中国保险业的发展起着非常积极的作用，因为保险是舶来品，我们过去在这方面确实没有经验，对于我们整个保险监管体系的建立也起着至关重要的作用。2010年国际货币基金组织和世行对中国的金融稳定进行了系统的评估，对于保险的监管制度给予了非常高的评价。由于这种开放，对于中国保险业树立一个稳健经营的理念、创新销售的模式，包括创新产品类型、引进先进技术等都起到了非常重要的作用。比如说在产品上，这些产品其实都是从国外逐步引进的，像我们准备在上海试点的变额年金，就是在西方发达国家、在欧美这些地方、特别在美国是一款主流的保险产品。比如技术人才的引进，我们保险业经营、精算人才都是通过引进的方式带入的。包括整个管理水平，比如说像内控，中国人寿在美国上市，美国当时出了一个“萨班斯法案”，对中国保险公司的内控水平的提高也起了积极的作用。

这里面也有一些问题和挑战，比如说这些先进的技术和经验在中国怎么落地。有的东西看起来非常好，当时也引进来了，但是引进以后发现取得一些积极成果的同时也带来了一些问题。比如说这些产品带来一些误导的问题、我们营销体制的问题，这都是从海外引进的。我们现在也发现，可能外资进入的风险传递，也是我们需要考虑的一个问题。最初引进的时候，觉得进来的都是世界500强，都是一些巨无霸，应该是非常安全的。后来发现好像不是这样，比如说金融危机发生的时候，2008年上来就是AIG，过去在我们想来是不可能出事的机构，但最后它是首当其冲，这也给我们很深刻的教训。再优秀的企业、再大的企业都有可能出现风险，而且出现的可能是大的风险。带来的教训还包括外资公司进来有些经营得非常成功，但也有一些水土不服。我现在碰到有些经营得很好的外资公司说，中国这个市场太好了。也有一些外资公司的CEO，比如说前不久见了一个欧洲很大的保险公司的CEO，他就告诉我，我办的这家合资公司实在不好意思，很丢人，最后是在一家中资保险公司，作为一个战略投资者，投了将近10％，这一块让我获得丰厚的收益。所以，他说我的策略要改变了。我想，这可能是一些水土不服的问题。这是我讲的第二个问题，取得成效，也面临一些挑战。

下面我讲一下监管。一方面监管要考虑到中国保险市场发展所处的阶段，要采取不同的监管措施。另一方面因为全球化，公司的业务在各地都有，怎么样跟国际接轨，这也是我们要做的，而且是比较大的事情。保险业的监管跟银行业差距还比较大。比如说巴塞尔Ⅱ到现在的Ⅲ，都比较统一，但是保险业不是很一致。欧洲有欧盟的偿付能力一、偿付能力二，美国是RBC标准，这两大区域市场就不是很统一。但是我们也在积极跟进国际上先进监管的标准和手段、理念，尽量跟国际接轨。

另外，我们在开放过程中，还是希望引进一些对于中国保险市场能够起到非常积极作用的机构。现在老龄化问题、医疗问题都是我们非常重要的问题，对于这类机构我们非常关注，包括农业保险的问题、责任保险的问题，这些都是中国市场上面临的一些比较大的问题，我们希望在这些方面能够有更多的机构进来，带来更多更好的经验。我们也希望这些机构能够更多地到西部开拓业务。我们也希望更多的中资保险公司有更多的外资进行参股，他们能够带来更好的经验，促进我们行业发展，促进机构技术水平、管理理念的提高。从监管部门来说，我们在开放过程中也要更多关注风险的问题，对带来好的经验、技术的同时可能也带来一些问题，需要我们高度关注。

最后，现在大家都在关注的就是国际合作的问题。要进一步加强国际保险业监管的合作，这样对于风险监控能够更加切实有效。谢谢大家。