国际性清算组织及规则

第三节　国际性清算组织及规则

一、国际清算银行

国际监管合作的扩大起源于大危机时期。1929年美国股票市场和银行系统相继崩溃，欧洲主要国家的经济也被证明不堪一击，这才让人们开始重新考虑改善跨国协作的必要性。其中的一个成果就是国际清算银行（BIS）的成立。BIS的总部位于瑞士的日内瓦，成立的最初动因是杨格（Young）计划，目的在于帮助一战后的德国政府支付凡尔赛条约规定的赔款。由于美国国会不同意联储加入，BIS并没有真正成为国际货币协作的场所。但是，这家国际性机构确实延续了杨格计划，并演变成为一家“中央银行的中央银行”。

BIS在1930年开业，是最为古老的国际性金融机构。根据《最初协定》（Original Statutes），BIS有三项关键性职能。第一，“中央银行进行国际货币和金融合作的重要场所，而且，合作的范围逐渐扩大到其他领域”。第二，BIS的“存款者限于中央银行和国际金融机构”，即世界上绝大部分的外汇储备存在BIS的账户中。第三，BIS充当了各种国际金融协定的代理人以及受托者。

随着成员数量的增加，BIS试图向成员国提供技术支持以及信息共享的机制，以应对全球金融市场的变化。事实上，在其成立的很长一段时间内，BIS的成员仅限于少数工业国家，其中包括美国。到20世纪90年代，这一状况才有所改变，基于亚洲经济的兴起以及几个发展中国家的强大，1996年和1997年，9个来自亚洲、拉美、中东和欧洲的中央银行加入BIS，分散了原来集中于OECD国家手中的股权。到1998年3月31日，总共有45个国家的中央银行拥有代表权和在BIS代表会议中的投票权。这其中包括巴西、中国、印度、韩国、俄罗斯、沙特阿拉伯、新加坡和南非。

二、国际商会

国际商会（ICC）是世界上重要的民间经贸组织，成立于1919年，总部在巴黎。其宗旨是：在经济和法律领域里，以有效的行动促进国际贸易和投资的发展。其工作方式为：制定国际经贸领域的规则、惯例并向全世界商界推广；与各国政府以及国际组织对话，以求创造一个利于自由企业、自由贸易、自由竞争的国际环境；促进会员之间的经贸合作，并向全世界商界提供实际的服务等。

ICC通过其下设的十几个专业委员会和数十个工作组制定许多国际商业领域的规则和惯例，如国际贸易术语、国际贸易结算规则等，为全世界广泛采用。ICC是联合国的重要对话伙伴，并与其他许多重要的国际组织，如世界贸易组织、欧盟、经合组织等，保持着密切的关系，对这些组织在制定有关国际商业的政策时有着重要的影响。ICC为广大商界提供的实际服务如仲裁、临时进口单证系统、贸易信息网等，极大地便利了商界的国际经贸实务操作。

ICC目前在83个国家设有国家委员会，拥有来自140个国家的8 000多家会员公司和会员协会。这些会员多是各国和地区从事国际经贸活动的中坚企业和组织。1994年11月8日，国际商会在巴黎举行的第168次理事会会议上通过决议，接纳中国加入国际商会并成立国际商会中国国家委员会（ICCCHINA）。1995年1月1日，由中国贸促会牵头组建的ICCCHINA正式宣告成立。

ICC所制定的有关国际贸易结算规则已成为国际贸易结算的惯例。

三、国际结算规则及其基本特征

国际清算规则有《托收统一规则》（URC）、《跟单信用证统一惯例》（UCP600）、《见索即付保函统一规则》（URDG）等。国际结算规则的基本特征：

（1）所有的国际结算规则，无论是URC、UCP600、URDG，它们都有具体的应用情况，所有的当事人都必须受其约束，除非在结算规则中有明确表达的规定情况除外。

（2）所有的国际结算规则已得到从事金融和贸易活动的银行界和商业界的接受和认同，因为这些规则紧密反映了国际金融和商务活动的实际。

（3）所有的国际结算规则促进了国际贸易的可行性、公平性和规则化。随着国际金融和服务、贸易的发展，在制定经济合同和其他经济活动中，出于交易各方处于不同的法律和文化背景下，交易各方产生争辩是很自然的事情。以交易各当事人所处的各国的法律为背景对一笔交易的本质、特征及运作的认识和解释各国有所不同。国际商会这样的国际性组织意识到国际商务合作的必要性，因此其拟定和发布了各国共同遵守的一些国际结算规则。

本章小结

国际支付与清算体系是由提供跨国支付清算服务的金融中介机构和实现国际支付指令传递及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现国际债权债务清偿及资金转移的一种金融安排。

就一项业务而言，一个支付清算体系的构成至少要包含五个最基本的要素：付款人，付款人的开户行，票据交换所，收款人的开户行以及收款人。

支付与清算体系通常有三种基本分类。如果按经营者身份的不同划分，分为中央银行拥有并经营、私营清算机构拥有并经营、各银行拥有并运行的行内支付系统；如果按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分，分为大额支付系统、小额支付系统；如果按支付系统服务的地区范围划分，可分为境内支付系统和国际性支付系统。

世界的支付清算体系有着共同的特征：都分属于发达国家或地区，都为世界主要储备和结算货币的支付系统，均建于国际金融中心所在地，以大额支付系统为主，所属国中央银行均会高度关注。世界上主要的跨国支付清算体系有：环球同业银行金融电信协会，简称SWIFT；美元支付清算体系，简称CHIPS；英镑清算系统，简称CHAPS；欧元实施后的欧洲支付系统，简称TARGET。

国际性清算组织主要有国际商会和国际清算银行，其中国际商会制定的有关国际贸易结算规则已成为进出口商之间进行国际贸易结算的常用惯例和规范。

关键词

国际支付与清算体系　环球同业银行金融电信协会系统　清算所同业支付系统　交换银行自动收付系统　欧洲支付系统

练习与思考题

一、选择题

1.目前的电子支付系统可以分为（　　）。

A.大额支付系统　　　　　B.脱机小额支付系统

C.联机小额支付系统　　　D.电子货币

2.按经营者身份的不同划分，支付清算体系可以分为（　　）。

A.中央银行拥有并经营　　B.私营清算机构拥有并经营

C.境内支付系统　　　　　D.各银行拥有并运行的行内支付系统

3.世界上主要的跨国支付清算体系有（　　）。

A.SWIFT　　　　　　　　B.CHIPS　　　　　　　　C.CHAPS

D.TARGET

4.SWIFT系统的优点是（　　）。

A.准确、快速、安全　　B.标准统一

C.制度严格　　　　　　D.提供多样化、大众化的服务

E.极大地降低了差错的风险

二、判断题

1.跨国支付可使用出口国货币，也可使用进口国货币，但不能使用第三国货币。　　（　　）

2.SWIFT对收发电信规定必须使用一整套ISO标准化统一格式，对发出电文通信建立了一套电文输入、复核、证实等严格的工作制度。　　（　　）

3.要想通过CHIPS直接清算，通过CHIPS支付和收款的双方必须都是CHIPS会员银行。　　（　　）

三、问答题

1.世界上跨国支付系统的特征有哪些？

2.1999年欧元实施后，除了系统以外，欧元区内各商业银行还有什么清算渠道与区内及全球各往来银行进行资金清算划拨？

3.BIS的关键性职能有哪些？