理财的一般原则

4.1.3　理财的一般原则

不同投资者的投资预期、财富多少和风险承受能力肯定不同，因此也要采用相应不同的策略。但在一些大的方面，绝大多数投资者的行动会大致相同。这些原则包括：

1．量入为出原则

保证基本生活，余钱投资，有多少钱办多少事。任何不顾自身实际情况的购置、消费、投资活动都可能使自己陷入财务困境，使你领受到生活窘迫的滋味。要根据收入情况，合理安排各种支出，同时注意节省，进行储蓄并为将来的不时之需做准备。不能将全部资金用于投资，而必须认真计算未来的收入情况和投资产生的效益，以及会对正常消费和生活质量产生何种影响。

2．因人制宜原则

投资理财方式要根据个人的个性、偏好、年龄、职业、经历等特征进行选择。一般应做到“三个结合”，即结合自己的职业特征，选择业务熟悉又有把握的投资方式，并抓住时机，准确投资，减少或避免失误；结合自己的知识结构，以有利于增长知识，促进业务长进和事业发展；结合自己的兴趣爱好，从拓宽知识面和充实、丰富八小时以外的业余生活出发，使业余更充实。

3．持之以恒原则

理财贵在坚持，正确选好理财标的之后，一定要坚持下去，否则会前功尽弃。有这样一个故事：1926年一个名叫山姆的普通美国人出生了。小山姆的父母给他投资购买了800美元的美国中小企业发展指数基金。当山姆年老去世时，那始终没动的800美元投资变成了价值384.24万美元！这是让人难以置信的回报。我们对美国股市从1926年到2002年历史数据分析发现：投资美国中小企业股票75年的累积收益率是4803倍，对应的以复利计算的年化收益率是11.97％。这个年收益率在很多人眼中并不是暴利。投资大蓝筹公司股票的累积收益率是1548倍，对应的复利计算的年化收益率是10.29％。因此，从理论上讲，假设我们自己像山姆那样用800元来投资一只处于平均业绩水平的开放式基金的话，以复利计算，50年以后，我们的资产能够达到493万元之多。在投资时，除了报酬率之外，还有一项很重要的决胜因素，就是——时间。

4．安全性原则

组合投资，分散风险，不要把全部鸡蛋放在同一个篮子里；也不要把全部篮子挑在一个肩膀上。投资最好不要单一化，而应当选择几种投资方式，这样可防止一种投资出现风险时导致“全军覆没”而造成重大损失的事件发生。在选择多种投资方式进行投资组合的同时根据自己的年龄和家庭成员构成来决定投资重点。

5．适度原则

天有不测风云。个人的所有收入不应该全部用于投资之中，应该在银行里存一笔钱，以解燃眉之急。一般来说，个人的“易变现资产”的保持足以应付四至六个月的生活各项支出。