人民银行对金融机构的监管措施

中国银行业监督管理委员会甘肃监管局2008年工作部署

2008年，甘肃银监局工作的指导思想是：全面贯彻落实党的十七大精神，以科学发展观为指导，认真贯彻银监会2008年工作会议和全省经济工作会议精神，注重应用监管新理念、新手段、新工具，进一步加强监管有效性建设，着力提高银行业竞争力，努力推进银行业改革，促进金融创新，改善金融服务，防范和处置金融风险，维护银行业稳健运行，为甘肃经济又好又快发展创造良好的金融环境。总体目标是：

一、围绕宏观调控，引领银行业金融机构全面提高金融服务能力

一是引导银行业加大对重点企业、重点项目、重点工程和支柱产业的支持力度。坚持从甘肃实际出发，区别对待，有保有压，按照省政府提出的“发展抓项目”的思路，重点支持在甘肃经济社会发展中具有带动作用的基础设施和特色优势产业项目，加强对装备制造业的资金支持力度，支持节能减排和循环经济，推进绿色信贷建设。同时，督促银行业金融机构着力调整和优化信贷结构，控制好高污染、高能耗、高房价和淘汰产能调控过程中的风险。

二是督促银行业金融机构增强服务“三农”的能力。综合发挥农业银行、农业发展银行、邮政储蓄银行、农村信用社和新型农村金融机构的作用，增加对农村基础设施的信贷投放。积极推行小额信用贷款、农户联保贷款和农具抵押贷款，探索发展各类符合农民使用特点和习惯的电子银行业务。加大对优势特色产业的信贷投入，特别注意加强对生猪、奶牛和油品等“菜篮子”农副产品生产的信贷支持力度，促进农业增效、农民增收、农村发展。

三是强化对小企业、县域经济等薄弱环节的金融支持。督促银行业金融机构进一步完善风险定价、独立核算、高效审批、激励约束、专业培训和违约信息通报等运行机制；改善小企业授信工作，建立和完善贷款信息共享机制，力争在小企业贷款方面有新的成效。引导银行业进一步关注民生，履行社会责任，加强对县域经济、下岗再就业的信贷扶持，确保支持度较上年有所提高。

四是进一步做好生源地助学贷款试点工作。进一步建立健全工作机制，积极做好与教育、财政等部门的沟通配合，不断完善生源地助学贷款的制度建设和风险防范机制，建立起生源地助学贷款的长效机制，及时总结试点经验，为国家有关部门制定相关政策提供依据。

五是不断提高银行业的社会公共服务水平。重视加强对存取款等基础性金融服务的全覆盖建设，对行风政风问题，要采取行之有效的措施加以解决。加强金融消费者的经常性宣传教育，做好风险提示，引导公众正确认识金融产品，增强自身防范金融风险的能力。

二、围绕监管有效性，不断改进监管手段和方式

一是实施监管资源集成。按照科学设置机构、广泛集成力量、快速投放监管人员的原则，积极做好监管力量的上下集成、左右集成和内外集成，创新集成方式，制定集成方案，加强集成培训，建立科学的考核问责和激励约束机制，科学评价监管效能，保证集成效果。同时，处理好规制监管与原则导向性监管、属地监管与联动监管、现场检查与非现场监管的关系，科学调整内设机构，合理调配人员，全面理顺上下、左右和内外之间的关系，达到集中力量办大事、集中力量办要事的目的。

二是强化非现场监管功能。充分发挥非现场监管的监测、预警、识别和导航功能，形成与现场检查之间的良性互动，达到“精确制导”的目的。督促银行业金融机构完善内部制度、工作流程和IT系统，确保提供及时、准确、全面的数据信息。加强监管部门之间的信息共享，提高非现场监管工作的技术水平。

三是切实提高现场检查的质量和水平。提高现场检查的科技含量，积极通过数据分析工具和数据挖掘，实现现场检查的有效部署和精确制导。充分利用延伸检查权深究问题，督促整改，实施严格的责任追究。突出检查重点，2008年要突出对风险较大机构和有代表性机构的检查，还要根据实际情况，安排一些自主性的现场检查工作。

四是加强和改进准入监管。将监管的环节、流程同准入工作挂起钩来，实行扶优限劣的业务、机构准入政策，进一步健全正向的市场激励机制。对法人机构的董事和高管人员提出明确的履职标准和要求，完善治理结构。进一步加强法人机构的资本充足率管理，督促补充资本，增强实力。建立健全与信贷集中相适应的大额不良贷款监管制度。

三、围绕防范处置，提高对金融风险的管控能力

一是做好对中小金融机构的风险防控工作。进一步抓好临夏市解放路农村信用社撤销工作，圆满完成市场退出。切实做好白银银鹏城市信用社依法破产的相关工作，确保区域金融秩序稳定。采取有效措施完成对西部金融租赁公司的停业整顿。进一步加强对信托投资公司的持续监管，防范信托计划可能出现的兑付风险。督促兰州银行进一步规范资本，完善公司治理，建立健全内控机制，提高审慎经营水平。督促平凉、白银两家城市信用社通过资产置换化解存量不良资产。规范新型农村金融机构的经营，加强内部管理，提高治理水平，防范风险。

二是督促银行业增强风险管理水平。加强对大额客户的监测预警与跟踪分析，同时指导银行注重贷时审查和贷后管理，做到高风险高密度监管、低风险低密度监管。进一步加强对信贷资金的监控，督促商业银行制定流动性风险管理预案，提前做好计划。督促银行业金融机构加强合规性建设，突出防范重点，强化内审作用，加强对执行制度的检查，确保制度的执行效果。督促银行业进一步提高信息科技水平，并进行专项检查与测试，确保信息系统安全。

三是做好案件防控工作。进一步加大整改力度，按照“五挂钩”原则，强化案件责任追究，不断完善惩戒制度，建立起防控案件的长效机制。

四是做好非法集资处置工作。在省政府的领导下，进一步完善工作机制，加强协调配合，共同做好打击非法集资、非法金融机构和非法金融业务活动的政策宣传、措施落实和取缔等工作，避免非法集资活动对甘肃省经济和社会发展产生不良影响。

四、围绕提高竞争力，推进银行业金融机构深化改革

一是促进发挥比较优势。督促银行机构建立持续的差距分析与动态调整机制，在有效的同业比较和市场与客户细分的基础上，逐步培育形成自己的品牌。

二是促进银行金融创新。积极创新监管方式，督促银行机构建立快速的市场反应机制，健全产品核算和评价、风险监控和投诉处理机制，探索科学的激励和约束制度，形成有利于创新的内在竞争力。督促银行业金融机构自觉评估和测试自身对各类可能发生风险的承受能力，不断提高银行抵御风险能力。

三是促进深层次改革。按照“四个统筹”的原则，全面推进银行业改革。第一，注重城乡统筹。在稳定县域的基础上，重点推进省联社管理体制改革，继续深化农村信用社产权制度改革；促进邮政储蓄银行省以下291个分支机构早日组建；督促农业银行积极推进服务“三农”试点改革，更好提供支农服务。第二，注重大小统筹。在积极推进农业银行股份制改革和国家开发银行商业化改革的同时，重点加强对地方性中小金融机构的改革推动工作，积极支持白银、平凉城市信用社组建为城市商业银行。第三，注重上下统筹。重点督促大型银行加大分支机构改革力度，形成“上下联动”和整体推进。第四，注重内外统筹。积极推动全国性或区域性股份制银行、外资银行来甘设立分支机构，健全甘肃银行业组织体系，推进改革开放。

四是促进农村地区新型金融机构的试点工作。重点引导各类资本到甘肃四个试点地区设立机构、开办业务。严格准入标准，加强对新型金融机构发起人资质以及高级管理人员的任职资格审核，指导和督促新型农村金融机构完善法人治理，健全内控制度，确保组建质量。改进对新型农村金融机构的监管，严格防范各类风险。

五、围绕内部管理，塑造优秀监管文化

一是强化内部管理。进一步建立健全各项规章制度，规范办事程序，形成凭制度管人、靠制度办事的良好局面。坚持“一岗双责”，加强督查督办，认真落实党委安排的各项工作任务，切实提高办事效率和工作质量。严格财务预算管理，提高有限资金的使用效率。采取有效措施，保证网络、监管信息系统和网站运行安全。不断提高后勤服务水平，确保安全无事故。进一步健全考评体系，逐步建立起规范、科学的内部管理机制和透明、公正的内部运行环境，保障监管效能稳步提升。

二是塑造优秀监管文化。加强和谐机关建设，强化团队意识，创造和谐相处的良好氛围，增强认同感和归属感，把团队的战斗力最大限度地发挥出来。开展各项争先创优活动，共同构建有特色的监管文化，努力在银监局系统形成比学习、比工作、比贡献，人人勤奋学习，人人勤恳尽职，人人开拓进取的良好风气。

三是转变工作作风。大兴调查研究之风，加强监管调研，力争形成一些有深度、有分量、有价值和操作性强的调研报告。各级领导干部要深入实际和基层调研，在为基层解决问题上下工夫、求实效，同时注意调动广大干部职工的工作积极性和主动性，发挥好大家的作用。严格管理，严格要求，整顿机关作风。克服官僚主义、本位主义，树立大局观念、协作意识，讲团结协作，实现信息共享，情况互通。特别要注意培养全体干部职工认真扎实、严谨细致的作风，克服浮躁心态、懒惰思想和应付心理，在全局上下努力形成风正、气顺、心齐、劲足、和谐的良好工作氛围。

六、围绕党的建设，提高班子和干部队伍素质

一是大力加强思想建设。创新和改进中心组学习方式，开展以党的十七大精神为重点的中国特色社会主义理论体系的学习，把学习与监管实际工作结合起来，用党的十七大精神武装干部头脑、指导工作实践，不断探索监管的新理念、新思路、新举措。积极开展对干部的思想教育工作，引导职工塑造自尊自信、积极向上的健康心态，努力构建和谐的监管队伍。

二是大力加强班子建设。围绕加强领导力和执行力，严格执行“一岗双责”制，强化对领导干部的监督管理，完善对各级班子的考核与评价，提高领导干部贯彻落实科学发展观的能力。不断优化人力资源，做好银监分局班子成员及局机关部门负责人的调整与补充工作，开展干部选拔任用创新的实践，创造优秀干部脱颖而出的环境。加大干部交流力度，以监管能力建设为重点，加强对后备干部的管理、教育和培养。

三是大力加强队伍建设。促进干部跨部门轮岗交流，不断增强工作生机与活力。进一步优化处室设置，提高对监管工作的适应性。开展有的放矢、特色鲜明的专项培训，培养各方面的行家里手。鼓励干部职工岗位自学成才，大力提高自身素质，提升监管效能和整体战斗力。

四是大力加强党风廉政建设。认真落实党风廉政建设责任制，坚持党风廉政建设与监管工作紧密结合，两手抓、两手都要硬。强化干部世界观、价值观及权力观、利益观教育，开展党风廉政建设巡视工作，健全内部监督体系，加强对领导干部和重要岗位工作人员的制约和监督。推进履职回避、履职问责、执法监察、内部审计等专项工作。严格执行“约法三章”、“八不准”，自觉接受社会监督，继续做好政务公开和行风评议活动，提高监管工作的透明度和公信力，树立监管权威。加大信访核查和案件查防力度，严肃查办违纪违规违法行为，坚决维护银监局的良好监管形象。

（甘肃银监局办公室供稿）