房贷险由强制保险向自愿保险转变

一、房贷险由强制保险向自愿保险转变

房贷险作为强制保险是依据中国人民银行1998年5月9日颁布实施的《个人住房贷款管理办法》第二十五条“以房产作为抵押的,借款人需在合同签订前办理房屋保险手续”的规定。作为一种强制险,房贷险自1998年诞生以来始终备受争议。原因是,其保险责任很窄,只是抵押期间房屋因遭受火灾、暴风、暴雨等灾害而损毁,或保险人遭受意外伤害事故死亡或伤残,而丧失全部或部分还款能力,保险公司才会代为清偿贷款。如2006年多数保险公司的房贷险费率为0. 06%,据此计算,一笔20年期的20万元房贷,如果不办房贷险可节省2400元的保费。

近年来,不少银行纷纷宣布商业房贷险由强制转向自愿。例如, 2006年10月交通银行宣布,取消强制房贷险,由客户自愿决定是否购买保险、在哪家公司保险以及如何缴保费等。另一些城市出台政策规定,住房公积金贷款保险也由强制转向自愿。例如,自2007年9月3日起,青岛市取消了沿用近10年的住房公积金贷款强制保险政策,开始实行住房公积金贷款保险自愿政策。也就是说从现在起,市民在办理住房公积金贷款时可以自主决定是否购买保险。2006年,上海有银行正在取消其个人住房抵押贷款的强制保险,而在一些楼盘,买房人不再被强制要求购买其指定贷款银行的按揭保险。业内人士认为,买保险从强制到自愿是趋势。

个人住房贷款是银行普遍看好的贷款业务,银行的经营风险未曾大量显现。据业内透露,房屋抵押贷款的坏账率是千分之几,即使是还款保证保险坏账率也只有1%~ 3%,远远低于银行其他业务的风险,收益十分稳定,因此也是各家银行普遍要争夺的一块“肥肉”。因此,银行业人士表示,在这种情况下,为吸引更多的房贷业务,银行放贷时取消强制性房贷险,顺应市场,是可以理解的。

但是,风险小并不意味没有风险。银行、消费者、保险公司都各有风险,尤其是消费者,不能不考虑风险因素,不要盲目因为可以自愿购买而不买房贷险。