对客户个人信息保护的要求

四、对客户个人信息保护的要求

金融理财师工作的成败取决于能否与客户建立起真正的信赖关系，而个人信息保护是证明金融理财师个人职业素养的最好途径之一。从这个意义上讲，个人信息保护意识的提高，对金融理财师构筑同客户的信赖关系是极好的机会，也体现了金融理财师的服务水平。对金融理财来讲，个人信息是金融理财业务中最为重要的信息资产，因此，要站在客户的立场上，不仅通过理财的方式实现客户的经济利益，也要通过保守客户信息的方式避免客户的经济利益受到损害。另一方面，保守客户信息也是金融理财师职业道德的要求。怎样对待客户的个人信息，直接反映了金融理财师的职业道德水准。具体来说，金融理财师在从业过程中应注意：

（1）不主动刺探了解他人隐私。从事金融理财业务需要了解客户信息，才能为客户提供最好的服务，推荐合适的理财产品。但是，必须把握一般信息和隐私的区别，把了解的信息严格限制在业务需要的范围，对与金融理财业务无关的信息，以及客户不愿透露的私人信息不去追问。

（2）向客户了解信息应注意场合。客户信息的保密应当从了解客户信息时开始。因此，在当面了解客户信息时，应当在一个相对封闭的环境，“一对一”的场合下进行，并以适当的语气向客户提问，避免在大庭广众之下将客户信息暴露给其他人。

（3）在为客户理财过程中接触到的客户的经济信息和家庭信息都应当注意保密，不能把客户信息泄露给亲友，甚至引为谈资。

（4）金融理财师对客户的个人信息必须遵守保密义务，凡由机构负责保管的客户资料都要入库上锁，加强综合性的安全管理。对于以电子数据形式存在的个人信息，应当设置严密的访问权限，只能由通过授权的员工访问和复制。

（5）在利用客户信息之前，金融理财师必须就预定利用目的事先向客户明示，并须获得本人的同意。另外，任何变更利用目的的时候，必须及时通知客户并征得客户的同意。

（6）金融理财师对客户的个人信息原则上不得复印和复制，若必须复印或者复制时，要预先征得客户的承诺（同意）。

（7）金融理财师在讲课、演讲、著述、执笔投稿时不得涉及具体客户的个人信息，若一定要借用说明，必须预先征得客户的同意。

（8）原则上，不可将客户的个人信息变相出卖给证券、保险以及其他商业中介机构作直销对象，除非法律法规允许，且在信息转手之前预先征得客户本人的同意。

（9）凡客户在个人信息（隐私权）方面有投诉时，金融理财师必须真诚、迅速地回应，并诚实地告知客户可去投诉的机构、部门、负责人姓名及联络方式（电话、传真、邮址等）。

（10）金融理财师给客户投送理财资料时，最好不要采用传真的方式，以免万一拨错号码等造成信息泄露。在废弃客户的个人理财信息资料时，应当经粉碎机或溶解液处理等。