整存整取定期储蓄存款业务

任务三　整存整取定期储蓄存款业务

能力目标　熟练操作整存整取定期储蓄存款各项业务流程

知识目标　了解整存整取定期储蓄存款业务基本规定

重点难点　整存整取定期储蓄存款业务风险控制要求

一、整存整取定期储蓄存款业务基本规定

整存整取定期储蓄存款是指个人在银行或其他金融机构存入的人民币或外币资金，约定存期，整笔存入，到期一次性支取本息的一种储蓄存款。

整存整取定期储蓄存款的特点:整存整取定期储蓄存款利率较高，可以为储户获得较高的利息收入;客户可在存款时约定转存，定期存款到期后的本金和税后利息将按原定期存期和转存日公告利率自动转存。

现行币种主要有人民币及经当地外管批准允许开办的各种外币储蓄币种，如美元、英镑、欧元、日元、港元、加拿大元、瑞士法郎、澳元等。

整存整取定期储蓄存款可采用定期存单、定期一本通和卡等形式。定期一本通是指将客户的人民币定期和外币定期现钞或现汇账户集中在一本存折上，方便客户管理和使用的个人本外币定期存折账户。

想一想

你知道整存整取定期储蓄存款的起存额及存期吗?

人民币整存整取定期储蓄50元起存，多存不限，本金一次存入，到期支取利息。存期分为3个月、半年、1年、两年、3年、5年。

外币整存整取定期储蓄金额起点为等值20美元，外币存期为1个月、3个月、半年、1年、两年。

二、整存整取定期储蓄存款业务操作流程

(一)整存整取定期储蓄存款开户业务

1.实名制开户

具体要求同活期储蓄存款实名制开户规定。

关于定期账户的约定转存规定如下:整存整取存款开户时，可根据储户意愿，办理定期存款到期按原存期自动转存业务;整存整取存款约定转存时，利息于每个到期日扣除利息税后并入本金计算复利;支取时，除非是到期日当天支取，否则柜员需要核对存款人的有效身份证件。

2.起存金额控制

整存整取定期储蓄存款金额起点为人民币50元或外币等值20美元。

3.整存整取定期储蓄存款业务开户流程图

整存整取定期储蓄存款是指一次存入一定数额，约定期限到期一次支取本息的储蓄存款。整存整取定期储蓄存款开户业务具体流程见图2-5。

图2-5　整存整取定期储蓄存款开户业务流程

(二)整存整取定期储蓄存款部提业务

客户提交存单、定期一本通、卡或相关的业务凭证及身份证件，若部提代理人办理，需提供存款人和代理人身份证件。柜员审核无误后，启动终端账务系统相关交易，交易成功后，根据系统提示打印“个人业务凭条”及新、旧存单，交客户签字确认无误后，根据部提金额、利息实付金额配款，并将现金、身份证件和存款凭证等加盖业务印章的个人业务凭条交予客户。

与部提有关的主要要求如下:对于超过规定金额以上的大额存、取款客户应提供身份证件;柜员按交易金额配款外币定期部提交易成功后，根据需要启动外币找零交易，折算人民币付出;整存整取未到期部分提前支取(包括存单式整存整取、一本通整存整取、卡储整存整取)，允许办理多次部提;部分提前支取时，支取的本金部分以活期利率计算利息，剩余本金的起息日和利率不变;部提后新开账户金额应以未支取部分的金额为存款金额，剩余金额不足起存金额的，必须销户。

(三)整存整取定期储蓄存款销户业务

客户提交存单、定期一本通、卡或相关的业务凭证及身份证件，柜员审核无误后，启动终端账务系统相关交易，交易成功后，根据系统提示打印个人业务凭证，交客户签字确认无误后，根据销户金额、利息实付金额配款，并将现金、身份证件和新开的存款凭证及加盖业务印章的个人业务凭证客户联交予客户。

与销户有关的主要要求如下:对于超过规定金额以上的大额取款，客户应提供身份证件;柜员按交易金额配款外币定期销户交易成功后，根据需要启动外币找零交易，折算人民币付出;提前支取时，支取的本金部分以活期存款利率计算利息;整存整取定期存款到期销户，按存入日挂牌公告的利率计息，遇利率调整时不分段，销户时利随本清;整存整取定期储蓄逾期销户时，其超过原定存期的部分，约定自动转存的除外，逾期天数按实际天数计算，逾期利息按支取活期储蓄存款利率计付;异地销户交易只可以取现，不允许办理转账业务;对跨分行办理的业务须按规定采取外收的收费方式收取异地交易手续费。

资料卡

商业银行定期储蓄存款的计息规则

按照《储蓄管理条例》第二十六条的规定，自1993年3月1日起，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。

定期储蓄存款包括整存整取、零存整取、存本取息等存款品种，均按上述规定计算利息。即在原定存期内遇利率调整，不论调高或调低，均按存单开户日所定利率计付利息，不分段计息;全部提前支取和部分提前支取的部分，均按支取日挂牌公告的活期储蓄利率计息，未提前支取的部分，仍按原存单所定利率计付利息。

(四)整存整取定期储蓄存款转账业务

整存整取定期储蓄账户与内部账户、卡人民币活期存款账户、活期结算账户之间，外币整存整取定期储蓄账户与现汇指定账户之间可进行转账开、销户处理，转出账户必须为本分行内的账户。交易成功后，根据系统提示打印“个人业务凭条”(若内部账户或现汇指定账户需要挂销账，按要求打印“挂销账通知书”)。柜员审核并交客户签字确认无误后，将身份证件及存款凭证、加盖业务印章的“个人业务凭条”的客户留存联交予客户。

风险警示

整存整取定期储蓄存款业务风险控制要求

·严格按人民银行存款实名制的要求办理，不得使用非实名制或伪造的证件开立账户、销户。

·定期“一本通”销折必须将存折的封面和封底收回，作个人业务凭条附件送风险监督管理部门。