保险业相对“保险”

早在2001年的11月10日——中国正式入世的那个晚上,CCTV《实话实说》的演播室里,龙永图就曾颇有感触地说:“保险始终是中国入世中最困难的战场,而所有谈判的最后一个战斗亦是在保险方面进行。外方代表之所以对保险如此不放松,说明保险实在与他们利益攸关,也说明中国保险市场前景诱人。”

我国保险市场确实潜力巨大。据保守估计,今后保险费收入每年平均增幅将达到20%,比全球百分之几的增幅实在是高得惊人。由于中国许多城市居民的收入已很高,接受保险的程度亦在提高,而目前人寿渗透率极低,个人付费保险的渗透率不足百分之一,因此有人预言,中国的保险市场将是21世纪全球最大的人寿保险市场。据世界银行预测,未来15年里,中国保险收入将达到2500亿～3000亿元人民币。

保险市场的迅速壮大,使得整个业界对保险人才的需求日益增加,待遇越来越好。早些年整个国内金融界最让人心怀神往的是证券公司,而现在这种魅力的光环已经落到了各家保险公司头上。

通过太和顾问公司对全国国有、合资及外资共计近20家保险公司的薪酬调研结果可见,保险行业总现金收入中位水平突破20万,出现在职位等级为13级的部门经理。而给付水平较高的公司则在11级的职位等级标准时就已经可以慷慨给出类似水平的总现金收入,即基本月薪、各类非专款专用形式的补贴收入以及浮动的奖金收入的总和。40万水平线是市场上普遍在总监的最高等级19级就能获得的现金报酬。保险行业的总现金收入最高亦能超越百万大关,如果再加上各类现金或实物福利以及长期激励的当年回报,一个保险公司高管的身价是令人浮想联翩,艳羡不已的。

不同专业的高管人员,其身价又有所区别。在这份调查报告中的“2004保险行业富豪榜”上,保险公司的财务总监,除了获得每月2.7万元的基本现金回报外,还有补贴、浮动收入和各类福利,汇总后其平均值达到51万元,独占保险行业总监层的领头位置,无出其右。资产管理总监和行政总监则分别以48万和46万的平均值紧随其后。理赔总监虽以45万的微弱差距被排到前三甲之外,但若按照中位数排名,理赔总监可以以48万的水平摘得探花之席。第10名人力资源总监的平均年薪是36万元,比榜首虽然低了很多,但已经比其他行业的人力资源负责人高出很多了。

调查显示,在保险公司中,总监级人员每年通常能拿到40万元;中层,即部门经理的平均年薪也突破了20万元。寿险销售经理作为中外保险公司业务经营纷争的领域中不可或缺的管理岗位,以平均值37万、中位数37万、90%高端水平41万的总薪酬独占鳌头。资金计划经理和审计经理以33万和32万的总薪酬平均值分列二、三名。另外,在这次调研中还可以看到一个饶有趣味的现象,那就是“精算师”在保险行业内“核心部门的核心人才”的定位使得其职位等级横跨到决策层,其年薪87万的中位水平以及108万的90%高端水平和该岗位的严重匮乏程度,彰显出该职位近年来在本土奠定的“金领中的贵族”身份。

保险行业高管层动辄几十万元的年收入,不能不让我们唏嘘不已。他们进入“中产”,自然是轻而易举,理所当然。

保险行业高管层收入高,普遍员工收入也不低,并且这两年仍呈强劲上涨的趋势。太和顾问公司的调查显示,近两年保险行业的薪资增长率,从普通销售(非销售)类员工到决策层,显现出从最低5.7%到最高25.9%的涨幅。而值得一提的是,最高的涨幅并非出现在决策层,而是普通销售类员工。近一两年来,从业两年以上的普通业务员月收入通常在4000～5000元,而业务主任则在6000～12000元。但业内人士强调,这只限于入行两年以上的人,因为不是每个人都能坚持下来的,入行两年内是一个大批淘汰的过程,坚持下来的人收入才能有持续稳定增长。

在大众的传统观念中,同处于高素质人才聚集的金融行业领域的中国保险行业从业者特别是代理人,普遍存在素质不高,流动性大等诚信危机。这是国内保险企业一直沿用粗放式管理所沉淀的后果,随着保险行业新的市场格局的形成和外资企业先进理性的用人战术,现今这一现象已经逐步得到了控制并呈现出令人欣慰的起色。高薪、体面的职位、系统的培训计划、持续的个人成长,无疑是外资保险公司招徕人才的四大亮点。“振臂一呼,应者云集”,高起点的职业发展之路吸引了有志于保险产业的高素质人才,给企业在挑选人才时营造了极大的选择空间。本土保险公司在追求集约化经营的背景下以及外资企业对于这类岗位的高潜质要求又给销售类岗位镀上了一层“金”外壳,销售类岗位薪资看涨而摇身一变成为金凤凰也就不足为鲜了。

就保险从业人员而言,美国有两亿多人口,而保险从业人员就达200多万人,占总人口的1%;而有着13亿人口的中国,目前保险从业人员却只有15万多人,远不适应发展需求。难怪美国某保险公司中国首席代表说,中国保险市场,现在正处于“做蛋糕”时期,俯拾是金。

2003年开始,中国保监会要求在进行资格考核的基础上进行人才规范。其中培育开发保险经纪人资源是很多保险公司需要着力解决的问题。长期以来,我国保险市场发育不完善。随着我国保险业的发展,尤其是美国“友邦”公司在上海设立分公司,以及国内的“平安”、 “太平洋”及“民安”等保险公司相继采用代理人制对传统推销方式带来的冲击,各保险公司的代理人队伍正在从单位、团体扩大到个人,尤其是在一些业务量大、业务面广的分散性险种上。据不完全统计,我国目前城乡专兼职代理人达25万人左右,他们以灵活、高效的营销手段进行宣传和扩展业务,全国每年保费收入的40%左右由保险代理人取得,有些地方甚至超过了60%。

从国际经验来看,日本、韩国等国家,基本上采用保险代理人推销保险业务,有的险种代理取得的保险费占全部保费收入的84%,保险代理人总数约为保险公司内部人员数的10倍。与之相比,我国现今的代理公司和代理人员无论在数量和质量上都远远不能满足实际需要。尤其是现有专职代理人太少,代理制度不完善。从长远看,独立代理是发展方向,因为它可以同时接收几家公司业务,更能兼顾被保险人的利益,这就要求在稳定现有队伍基础上尽快建立一支业务精、作风好的保险代理人队伍。按中国现在的保险市场推算,我国目前需要高水平的保险代理人约120万人左右。

保险代理人也是个收入颇丰的职业。业内人士透露,在国外,保险代理人的佣金可达到保费的30%～40%。在我国,目前保险代理人的佣金一般是保费的20%左右,如果你的人际关系好,业务开拓能力强,取得的保单多,获得的佣金就高。据悉,现在有些做得比较好的保险代理人,每年的佣金收入可达几十万元。当然,这是因人而异的事情,也有许多保险代理人因为完不成规定的保单任务而收入甚少。