理财账簿，让你的金钱数字化与实体化

8. 理财账簿，让你的金钱数字化与实体化

其实，对于记账，很多人都觉得麻烦，而且难以坚持，甚至觉得一般地记流水账对自个儿家的财务也没有多大意义。有很多“月光族”还说，该记的账记了，可不该花的钱照样花，不知道怎么控制自己的支出。在这里，我们先来分享一位记账高手的理财故事，看里面有没有可供您学习的小经验。

端端2003年走出校园，短短四年时间，就从“月光族”摇身变成了“有产族”，除了通过努力让自己的薪水“节节高”以外，如此快速的财富积累还得益于她及早地用记账培养了自己的理财习惯，进而懂得了买基金、炒股。我们来听听她从0到20万储蓄的理财故事。

以前，端端对待金钱轻松而随意，工作后的半年里，端端基本是个地道的“月光族”。直到有一天，跟同事闲聊时得知，同事用记账的办法把自己工资的70%都变成了积蓄。受同事的影响，端端也开始试着记账，并且很快发现了其中的乐趣所在。现在对端端来说，每天记账就像每天涂唇彩一样轻松又享受。

最初记账，很多人都有跟端端一样的经历：“不忍心”往下继续，因为花起钱来很容易，但一旦写在纸上，会发现每天自己的花费比想象中高得惊人。其实，也正因为如此，人们才有记账的必要。

集中凭证单据是记账的第一个工作，端端已经养成了索取发票的习惯，晚上记账时，把发票拿出来，时间、金额、品名等项目都一清二楚。此外，银行扣缴单据、捐款、借贷收据、刷卡签单及存、提款单据等，端端都有固定地点保存。听起来麻烦一些，其实比起票据乱丢，这样的收集养成习惯后，反而会让生活和消费井井有条。

与记账无法分开的项目是预算。预算基本可以分成可控制预算和不可控制预算。像房租、费用、房贷利息等，都是不可控制预算。每月的家用、交际、交通等费用，则是可控的，对这些支出好好筹划是控制支出的关键。起初，端端的每个月近3,000元零花钱总是会超额。但通过记账，端端对自己的支出作了分析，一些可有可无的花销去掉后，端端反而有了资金可以有计划地购买一些“奢侈品”，比如两三个月买一件稍贵一些的衣服，而不是冲动地买很多没有价值的“小件”。同时，通过对自己消费记录的分析，端端的消费结构也更趋合理化，比如端端发现账目中少了运动消费，多了娱乐消费，就把资金多分配给运动开支。

靠着强制性地攒钱，第一年下来，端端已经有了四万多元的积蓄。并且，她发现，自己的生活质量其实并没有下降，只是更有规律地消费。记账的第12个月，端端将四万多元取出，按照银行工作人员的推荐全部购买了货币基金，因为这种基金基本相当于存款，但利率又比定期高。而更大的意义在于，这是端端理财路上很关键的一步，端端开始接触到一些存款替代品，这也是端端日后购买股票基金的基础。

按照同样的方法，到2005年时，端端已经有了十万多元的积蓄。幸运的是，因为有了理财意识，端端在2005年底时，第一次了解到了股票基金这样的东西，并用一半的积蓄购买了股票基金。这个举措也让端端在之后将攒出的第一个10万，快速生出了第二个10万。虽然这个10万来得更加容易，但是，如果不是端端最初的“小账本”，即使机会到来，端端可能会因为没有本钱而错失良机。所以，端端认为，攒和赚，同样重要，记账，就是端端们理财的第一步。

每天的记账，不仅可轻松得知自己的财务状况，更可替未来做好规划。同时，记账还能对自己的支出做出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可无的，从而更合理地安排支出。您也尽快把自己的财务状况数字化、表格化吧。

那么，一般的个人或家庭理财记账有哪些方法呢？

1）两抽屉法：把记账表和自己的资金分配为两类，一类叫做消费抽屉，一类叫做储蓄抽屉。在日常生活中，刚开始可能因为计划不合理，会经常动用储蓄抽屉的钱，但慢慢地要逐渐延长消费抽屉的可用日期，直至完全不用储蓄抽屉的钱为止。这样，慢慢地就会有很多余钱用于储蓄。

2）多信封法：更加细致一些的分类方法，是把记账表分为很多信封，包括储蓄信封和衣、食、住、行、娱乐费用信封，其实也就是把两抽屉法的消费抽屉拆分为很多单项，单项费用超支就需要从其他费用信封中支出，直至养成习惯，不用储蓄信封为止。

3）多账户法：更为专业的分法就是按照会计的分类方法，把账户分为定期定额账户、房贷扣款账户、信用卡账户、现金领用账户等等，便于记账管理和控制花销。

4）定额提款法：如果实在懒得记账，但还要控制自己的支出，就可以每周定额从自己的提款卡里提取固定金额，大概为月收入的二成，剩下的为储蓄。然后，就通过不断控制提取数量，直至提取费用的次数、金额不超过目标额为止。

5）电子记账本或网络账本记账法：现在，网上关于家庭记账的软件有很多可以选择，还有不少免费版本可供大家试用。如果您连记账软件都懒得下载又有条件经常上网的话，可以选择做账客，在网络上在线记账。它不仅拥有所有记账软件的优势，还能够提供类似论坛一样的账客交流平台。您可以晒账本，让在同一网络账本记账的账客们对您进行监督，也可以和大家分享您的记账心得，或许您还能从账客那里获得打折消息呢。

专家说，个人记账中最大的门道还在于将每月收入进行细化分类。当然，在这些五花八门的记账技巧中，最重要的还是意志力。

建立账簿，把自己的财务状况数字化、表格化，不仅可以让您轻松得知自己的财务状况，更可替未来做好规划，是投资理财的好帮手。