海洋货物运输保险险别与保险条款

任务二　海洋货物运输保险险别与保险条款

知识、能力目标

●掌握我国海洋货物运输保险承保的基本险别和附加险别。

情境描述

保险险别是保险人对风险和损失的承保责任范围，它是保险人和被保险人履行权利和义务的基础，也是确认保险人承保责任大小和被保险人缴付保险费多少的依据。

任务载体

【案例】

我某进出口公司按CIF条件向中东某国出口一批货物，根据合同投保了水渍险，附加提货不着险，但在海运途中，因战争轮船被扣押，之后进口商因提货不着向保险公司进行索赔。

相关知识

保险人（保险公司）在其保险单内载有各种保险条款，规定保险人对各种险别所负责赔偿的责任范围、除外责任和其他有关事项，同时也规定被保险人的义务等。投保人可根据自己的需要选择保险险别投保。

保险公司根据保险业务的实际情况，并参照国际保险市场的习惯做法，分别订有海洋、陆上、航空、邮包等运输方式的货物运输保险条款及各种附加条款，总称为“中国保险条款”。在我国的货物运输保险险别中包括基本险和附加险，基本险可以单独投保，而附加险不能单独投保，只有在投保某一基本险的基础上才能加保附加险。

7.2.1 基本险别

在基本险别中，包括平安险、水渍险和一切险三种。

1.平安险

平安险是三个基本险别中承保责任范围最小的一个，承保的具体责任范围如下：

（1）在运输过程中，由于自然灾害和运输工具发生意外事故，造成被保险货物的实际全损或推定全损。

（2）由于运输工具遭遇搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成被保险货物的全部或部分损失。

（3）在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故的情况下，货物在此前或此后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失。

（4）在装卸转船过程中，被保险货物一件或数件落海所造成的全部损失或部分损失。

（5）被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。

（6）运输工具遭遇自然灾害或意外事故，需要在中途的港口或者在避难港口停靠，因而引起的卸货、装货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。

（7）发生共同海损所引起的牺牲、分摊和救助费用。

（8）运输契约中有“船舶互撞条款”，按该条款规定应由货方偿还船方的损失。

2.水渍险

水渍险的责任范围，除包括上述所列平安险的各项责任外，还负责被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。由此可见，水渍险承保的责任范围较大，它并不只是承保由于水渍引起的损失，同时，它也不是承保所有水渍引起的损失，例如，淡水所导致的损失不赔偿。

3.一切险

一切险的责任范围，除包括平安险和水渍险的所有责任外，还包括货物在运输过程中由一般外来原因所造成的被保险货物的全损或部分损失。投保了一切险，并不是指保险公司承保了一切的风险，海运中的特殊外来原因引起的损失并不包含在内。此外，投保了一切险后不必再投保一般附加险，因为已包含在内，以免支付不必要的保险费。由于一切险承保责任范围大，其保险费在三种基本险中也最高。

《中国人民保险公司海洋运输货物保险条款》还对以上三种基本险的责任起讫作了具体规定，采用了国际保险业中惯用的“仓至仓条款”，即保险公司所承担的保险责任，是从被保险货物运离保险单所载明的起运港（地）发货人仓库开始，一直到货物到达保险单所载明的目的港（地）收货人的仓库时为止。当货物一进入收货人仓库，保险责任即行终止。但是，当货物从目的港卸离海轮时起算满60天，不论保险货物有没有进入收货人的仓库，保险责任均告终止。

此外，在上述三种基本险别中都明确规定了除外责任。所谓除外责任，是指保险公司明确规定不予承保的损失或费用。《中国人民保险公司海洋运输货物保险条款》规定，对于下列损失，保险人不负赔偿责任：

（1）被保险人的故意行为或过失所造成的损失。

（2）属于发货人责任所引起的损失。

（3）在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失。

（4）被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用。

（5）海洋运输货物战争险条款和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任。

投保人可根据货物的特点、运输线路等情况选择投保平安险、水渍险和一切险中的任何一种。

7.2.2 附加险

附加险是对基本险的补充和扩大。投保人只能在投保一种基本险的基础上才可加保一种或数种附加险。投保平安险或水渍险的货物，在运输过程中，可能受到一些不是由于自然灾害或海上意外事故所引起的损失，如偷窃、短量等。即使是投保一切险的货物，也常常会发生一些责任范围以外的其他损失，如交货不到、拒收、战争危险等。为了使不同的货物获得不同的保障，可以在平安险或水渍险的基础上，另加保一般附加险和特殊附加险；在一切险的基础上加保特殊附加险。目前《中国保险条款》中的附加险有一般附加险和特殊附加险两种。

1.一般附加险

一般附加险所承保的是由于一般外来风险所造成的全部或部分损失，其险别共有下列11种：

（1）偷窃提货不着险：承保被保险货物因偷窃行为所致的损失和整件货物提货不着等损失。

（2）淡水雨淋险：货物在运输中，由于淡水、雨水以至雪溶所造成的损失，保险公司都应负责赔偿。淡水包括船上淡水舱、水管漏水以及汗等。

（3）短量险：承保被保险货物在运输途中因外包装破裂或散装货物发生数量散失和实际重量短缺的损失，但不包括正常途中损耗。

（4）混杂、沾污险：承保被保险货物在运输过程中因混杂、沾污所造成的损失。

（5）渗漏险：承保被保险货物在运输过程中因容器损坏而引起的渗漏损失，或用液体储藏的货物因液体的渗漏而引起货物腐蚀等损失。

（6）碰损、破碎险：承保被保险货物在运输过程中因震动、碰撞、受压所造成的破碎和碰撞损失。

（7）串味险：承保被保险的食用物品、中药材、化妆品原料等货物在运输过程中因受其他物品的影响而引起的品质损失。

（8）受潮受热险：承保被保险货物在运输过程中因气温突变或因船上通风设备失灵致使船舱内水气凝结、发潮或发热所造成的损失。

（9）钩损险：承保被保险货物在装卸过程中因被钩损而引起的损失，并对包装进行修补或调换所支付的费用负责赔偿。

（10）包装破裂险：承保被保险货物在运输过程中因装运或装卸不慎，致使包装破裂所造成的短少、沾污等损失。

（11）锈损险：承保被保险货物在运输过程中因为生锈造成的损失。但这种生锈必须在保险期内发生，如原装时就已发生，保险公司不负责任。

当投保险别为平安险或水渍险时，可加保上述11种一般附加险中的一种或数种险别。但如已投保了一切险，就不需要再加保一般附加险，因为投保一切险后，上述险别均包括在内。

2.特别附加险

特别附加险也属附加险类内，在一切险的范围之外。特别附加险承保的风险多是与国家的行政措施、政策法令、航海贸易习惯等有关的外来风险所造成的损失。

（1）交货不到险：对不论任何原因，从被保险货物装上船舱时开始，不能在预定抵达目的地的日期起6个月内交货的，负责按全损赔偿。

（2）进口关税险：当被保险货物遭受保险责任范围以内的损失，被保险人仍须按完好货物价值完税时，保险公司对损失部分货物的进口关税负责赔偿。

（3）拒收险：对被保险货物具备有效的进口许可证的情况下，在进口港被进口国政府或有关当局拒绝进口或没收，按货物的保险价值负责赔偿。

（4）黄曲霉素险：对被保险货物因所含黄曲霉素超过进口国的限制标准，被拒绝进口、没收或强制改变用途而遭受的损失负责赔偿。

（5）舱面险：对被保险货物存放舱面时，除按保险单所载条款负责外，还包括被抛弃或被风浪冲击落水的损失。保险公司对普通集装箱装在舱面视同舱内货物承保，货主不必加保舱面险。

（6）货物出口到香港（包括九龙）或澳门存仓火险责任扩展条款：被保险货物运抵目的港香港（包括九龙在内）或澳门卸离运输工具后，如直接存放于保单载明的过户银行所指定的仓库，本保险对存仓火险的责任至银行收回押款解除货物的权益为止，或运输险责任终止时满30天为止。这项责任的扩展是保障押汇银行的利益的。

被保险人不论已投保何种基本险别，均可另行加保有关的特别附加险别。

3.特殊附加险

特殊附加险也属附加险类内，也在一切险的范围之外。特殊附加险主要承保战争和罢工的风险。

（1）战争险：根据中国人民保险公司《海洋运输货物战争险条款》，保险公司对战争险承保的责任范围包括：由于战争、类似战争行为和敌对行为、武装冲突或海盗行为以及由此引起的捕获、拘留、禁止、扣押所造成的损失，或者各种常规武器（包括水雷、鱼雷、炸弹）所造成的损失，以及由于上述原因所引起的共同海损牺牲、分摊和救助费用。但对原子弹、氢弹等核武器所造成的损失不负赔偿责任。

（2）罢工险：罢工险对被保险货物由于罢工者被迫停工，工人参加工潮、暴动和民众斗争的人员的行动或任何人的恶意行为所造成的直接损失，以及上述行动或行为所引起的共同海损的牺牲、分摊和救助费用负责赔偿。但不包括罢工等行为的间接损失。按国际保险业惯例，已投保战争险后再加保罢工险，不另增收保险费。若仅要求加保罢工险，则按战争险费率收费。