农村合作银行管理暂行规定（节录）

135.农村合作银行管理暂行规定（节录）

（银监发［2003］10号，2003年9月12日公布，自公布之日起施行）

第四十七条　农村合作银行实行资产负债比例管理：

（一）贷款余额与存款余额的比例不得超过80％；

（二）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％；

（三）对同一借款人贷款余额与农村合作银行资本余额的比例，不得超过20％，关联企业在计算比例时合并计算；

（四）中国银行业监督管理委员会规定的其它资产负债比例。

第五十条　农村合作银行不得向股东（农民股东除外）及关系人发放信用贷款，发放担保贷款不得优于其它借款人同类贷款条件。

前款所称关系人指：

（一）农村合作银行的董事（包括独立董事）、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；

（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其它经济组织。

第五十六条　农村合作银行有下列变更事项之一的，需经中国银行业监督管理委员会批准：

（一）变更名称；

（二）变更注册资本；

（三）变更营业场所；

（四）调整业务范围；

（五）更换高级管理人员；

（六）修改章程；

（七）中国银行业监督管理委员会规定的其它变更事项。

中国银行业监督管理委员会可视情况批准或授权省、自治区、直辖市、计划单列市银监局批准以上变更事项。

第七章　罚　　则

第五十九条　未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立农村合作银行的，由中国银行业监督管理委员会予以取缔，没收其非法所得，并给予行政处罚；构成犯罪的，移交司法机关，依法追究刑事责任。

农村合作银行未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立、合并、撤销分支机构的，给予警告，并处5万元以上30万元以下的罚款；对直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。

第六十条　农村合作银行未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自变更第五十六条所列变更事项的，给予警告，并处1万元以上10万元以下的罚款。其中，擅自更换高级管理人员的，对直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。

第六十一条　农村合作银行超出中国银行业监督管理委员会批准的业务范围开展业务活动的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记过直至开除的纪律处分；情节严重的，责令停业整顿或者吊销金融许可证；构成非法经营罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。

第六十二条　农村合作银行违反本规定第四十七条、第五十条规定的，按照《金融违法行为处罚办法》进行处罚。构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第六十三条　农村合作银行办理存款、贷款、结算等业务时，违反国家有关法律、行政法规的，按照《金融违法行为处罚办法》及有关法律、行政法规处理。

第六十四条　农村合作银行的工作人员在业务经营与管理过程中，有侵占、挪用、受贿等违法违规行为的，按照国家有关法律、行政法规追究行为人的法律责任。

第六十五条　农村合作银行及其工作人员违反国家法律、行政法规的行为，由中国银行业监督管理委员会实施处罚。

第六十六条　农村合作银行及其工作人员对中国银行业监督管理委员会的处罚决定不服的，可以依照《中华人民共和国行政诉讼法》有关规定向人民法院提起诉讼。