曾经在随手记理财论坛上遇到一个单身妈妈，她看到了我的理财帖子萌发了很强的理财动力。她31岁，在三线城市莆田市当老师工作了6年，单身带着3岁的女儿，父母帮她一起带。
其他的情况大致如下：
月薪：3000元（当老师工资固定没什么增幅，若兼职每月可赚1000—2000元）；
公积金：每月加上单位的有900元，余额6万；
存款：55万，一半放银行定期一年；
每月支出：
房租：200元（住单位房）
伙食：2500元
其他：600元
当地房价9000元一平米，之前一直考虑买个小两房，但房贷压力太大，所以关于房子她说要等以后再成家后考虑。卡上存款有不少，但是不知存款如何理财。
通过她的描述，虽然不知道她为什么单身，但是极有可能是离婚，她的工资不高，才工作6年，所以不可能有55万余额，所以很有可能是离婚后分得的财产。至于她本身家庭的变故并没有代表性，不幸的家庭总有各种各样的不幸，但是我发现她的思想却很有代表性。我发现她很想买房子，但是又觉得房贷压力大不敢买，所以想着以后再婚的时候考虑，无非就是想着再婚由男方去买房。其实有不少女性都会有这样的思想，明明自己有能力买房，却总想着通过结婚由男方买房。可是为什么不想着夫妻双方都持有房产呢？
对于这个单身妈妈，我给她制定了很不一样的理财策略，跟她本身的想法大相径庭。
首先，我推荐她可以尽快购买一套小两房，理由如下：
1. 手头上的现金太多，有55万，基本没有在理财，这些钱定期一年都跑不赢通货膨胀，目前来看你并没有需要随时大额消费的地方，所以转换成固定资产也有利于降低风险。
2. 这笔钱躺在自己的银行账户上有额外的风险，告诫她要再次组成家庭时凡事都要留个心眼，女人难免轻信别人，虽说不一定会遇到坏人，但是她留这么多钱在账户上，一旦后面交往的人找她要很多钱，她是给还是不给？如果是个房子就没有这个烦恼了。
3. 房子一定要在婚前买，婚前买的房产属于个人财产，而且她的情况完全可以自己还贷。她的状况，单身妈妈带个孩子不容易，有时候难免委曲求全，有自己的房子，自己还贷，有利于提高家庭地位。万一后面有什么问题，这个房子仍然是自己的，凡事要做好周全的打算。
如何买房和还贷？
1. 小两房买个60平的，总价54万，首付16.2万，用存款付首付肯定没问题。
2. 公积金有6万，这个余额还是挺高的，现在也是没有利用起来，所以完全可以全部公积金贷款，现在贷款利率很低。
3. 按照目前的利率，每个月还贷1700元，公积金可以办理按月提取，这样每个月缴存的900元可以利用起来，剩下的800元就做些兼职，给学生补课就凑够了。刚过30岁，而立之年，也有父母给带孩子，应该要想办法提高收入。这样的话她正式的工资并不需要额外用来支付房贷。
4. 房子可以考虑自住，这样单位的房租200元可以省下来，也可以考虑继续住单位的房子，把房子租出去，所得也可以用于还房贷或贴补家用。
其次，如何理财和生活？我给她推荐了相对比较保守的理财方案，这也是针对她的情况制定的。
1. 55万中拿出20万，用于支付首付，剩余的可能要支付一些杂费作为预留，也可以作为购买家私用，可以暂时放在余额宝中。
2. 剩下的35万中可能要预留10万元，作为装修费用，如果买的房子本身自带装修，这笔10万元就买银行的理财产品，一般收益是6%左右。
3. 每个月的工资基本上都用于生活了，抗风险能力比较低，所以理财以稳健为主，剩下的25万中，10万存5年定期（我之前一般不建议做定期储蓄，主要是从收益和资金流动性上考虑，但是之所以建议她这样做，是因为她的情况反而流动性低一些有好处）；10万购买银行理财产品，可以买12个月—24个月的，降低流动性；5万购买年化收益为15%的P2P理财，一般是3个月至半年的期，循环买。
4. 公积金余额在贷款办理完后可以办理一次性提取，这6万块，将1万元放入余额宝中作为备用零钱，剩下的5万可以购买短期的P2P理财产品，一个月左右的，10%左右的年化收益，或者放入P2P活期中，6%—7%的年化收益。
5. 平时的生活消费优先走信用卡，目前来看工资基本上覆盖消费，所以每个月用工资偿还信用卡即可。建议做一些兼职，每个月剩余的钱做基金定投，这个是长期持续的理财，可以长达数十年，这个基金定投账户中的钱给自己的小孩，做将来的教育基金都可以。
以上就是整体的建议了，从她的描述来看，除了理财的部分要加强，还有心态。因为她说担心还不了房贷，要以后成立家庭再考虑等等，言下之意是要依靠别人，这是比较典型的逃避心理。作为一个老师，有学识，完全可以是一个经济独立的女性，任何时候都要自强。
免责声明：以上内容源自网络，版权归原作者所有，如有侵犯您的原创版权请告知，我们将尽快删除相关内容。
