养老规划是最重要的人生理财

一、养老规划是最重要的人生理财

现在人的眼光越来越远了，通常都会早早地对自己退休以后的生活进行规划，退休规划主要包括退休后的消费，还会有其他需求，而且要保证如何在不工作的情况下满足这些需求。如果只是单纯靠政府给提供的社会养老保险的话，只可以满足生活质量一般的养老生活。

我们每个人都希望可以在晚年过得好一些、舒适一些，那么你可以选择这两个办法，你可以在有工作能力时为自己积累一笔退休基金来作为补充，也可在退休后选择适当的业余性工作为自己获得退休后经济上的收益。

养老规划是每个人、每个家庭都不可忽视的，可以说，养老规划是最重要的人生理财。

中国在2000年就已迈入老龄社会行列，而且老龄化现象越来越严重，老人整体数量在不断增加，对社会保障的需求也在不断增加，但中国目前的社会保障体系很难满足国民越来越多的养老需求。

根据专业数据统计显示，30年后社会养老金替代率(养老金/在职收入)将达到30%～40%，而要维持退休前的生活水平，社会养老金替代率需要达到70%以上。因此，除了社会保障体系提供的养老金以外，还存在40%的养老金缺口。

由此看来，建立完善的养老机制很重要，那么，投资者应该如何建立有效的个人养老机制呢?有两种建议供大家参考。

第一种:建立保守型投资组合———储蓄。

储蓄是比较常见的投资理财方式，比较保守，大多数人的储蓄高峰在30～50岁之间，投资者如果在这段时间具有稳定充裕的现金流，那么最保险的储蓄方式可以帮助投资者实现养老目标，完成养老规划。

储蓄投资比较保守，不会有太大的风险，但是，由于储蓄利率很难战胜通货膨胀率，所以储蓄也面临购买力下降的风险。没有任何一种养老规划的方式和建议是百分之百完美的，但是如果投资者能更早地考虑养老规划并采取行动，养老问题也就能更早地得到解决。

第二种:建立稳健型投资组合，投资者可以将资产的一部分投入到养老规划中，比如采取组合式基金定投计划。

在投资规划中，千万不可以忽视对养老金的投入，投资者可以用10～30年的时间定期将资金投入到基金中，通过长期投资，分享资本市场和时间复利的收益。而在退休后30年左右的养老生活中，可以定期定额提取资金作为养老金，这种蓄水池的投资方式是应对养老问题的有效工具。

与此同时，在资产配置上，投资者可以根据自身的实际情况，通过增加不动产和黄金实物的投入等来有效分散投资风险。