网店工作人员的保险

淘宝的700万卖家和1000万店小二一直在向人们传递着青春、勤劳的创业精神。然而这些卖家、客服妹和快递哥在创造出中国经济新亮点的同时，却身陷“过劳疾”“过劳死”的困扰。

淘宝卖家“西域天籁干果”店的小老板和客服几乎每天都工作16个小时，最多的一天同时与二十多个买家对话，回复信息上万条。这样的例子在淘宝卖家中比比皆是。

更残酷的现实是，这些年轻人不仅没有假期也没有健全的健康保障。根据浙江保监局联合淘宝保险的调研显示，55.2%的卖家没有参加社会保险，45%的店员没有基本社保，淘宝店家购买商业保险的比率也只有27%。网店流动性大、规模小、社保成本高以及现有商业保险价格高等等，让这些年轻的创业者望而却步。

2013年11月26日，泰康人寿联合阿里推出了一款专门为淘宝卖家和店小二等众人设计的健康险乐业保。互联网从业人群的保障困境正在由互联网的思维和商业模式来解决。

胡乐天：作为久坐工作人士，又是24小时连轴运作，淘宝店铺客服的辛苦程度更多的来自精神的高度紧张，同时运动比较少，会有一些健康问题。所以乐业保的推出还是具有针对性的。

给大家说说如何投资乐业保，首先进入乐业保的投保页面，如果是卖家，在卖家中心里进入我的乐业保，就能看到里面添加到老板的投保人清单人员的信息，还有已经参与的保险产品的情况。这是以卡片形式展示的，一张一张，如果要增加投保人员，可以在下方再增加。

投保需要身份证、手机号，还有唯一的一个核保问题，就是是否曾经有重大疾病史，主要是癌症，这点要如实回答。基本都填否，填否就认定是否了。当然后期会通过数据、信用模型和行为判断来进行判别。

产品有1号、2号两种，1号主要是保定期寿险，此外还加一个防癌保障，保额10万，每个月需要交10元。2号主要是保护工津贴，也就是住院一天理赔50元，一个月交5元。这些保费是系统自动从卖家指定的付款账号扣除的。

其实，保险公司有很好的服务，只是可能缺乏渠道和方式，去推给有需要的人，而这是互联网公司可以做到的。所以我们公司想到，是不是可以用这样一种方式，通过商业保险和互联网的结合，把人寿险这种好产品推向淘宝的卖家群体，让他们能够享受到这样的服务。

齐　石：泰康人寿联合阿里推出的乐业保产品，是互联网保险创新一个很好的尝试，通过互联网渠道，有效地、有针对性地到达一群从传统渠道上很难覆盖的人群，是区别于传统保险的一个经典案例。乐业保和一般人寿险的产品费率结构不大一样，一般传统寿险产品会因为投保人的年龄性别以及其他条件而有所不同。但这款产品在这方面却非常简化，这是我比较疑虑的一点。

可以说，泰康这次通过和淘宝的合作，可能已经轻松拿到了价值两千万的群体，这在营销方面是一个很大的成本节约。毕竟，目前国内的保险行业市场，营销成本是非常高的，有些保险公司甚至为了获取一些银行的高净值客户，愿意出200元购买一个电话号码。

王道南：乐业保推出后，5天内投保最多的，是一家16个员工的小卖家，是服饰行业的。这个老板理念还是挺先进的，给自己员工投保。

这款产品的费率计算是，在一个年龄段，比如18岁到39岁，采用同一费率，但39岁以上采取另外一个费率。但是主要投保群体在39岁以下，所以我们主推这一块。

这款产品的受益人是法定受益人，不是店主本身，也不是企业主。店主在整个流程里面充当的角色只是付款人，不是投保人，不是被保险人，也不是受益人。从目前情况来看，我们的设计是，投保人和被保险人全部是添加进来的这个人，受益人默认为他的法定受益人。一旦投保成功后，在淘宝里会有专门入口让用户修改受益人。

要注意一点，就是没有支付宝账号是没办法成功投保的。因为出了险没地方赔钱，也无法确认用户的真实身份。所以需要一定校验，只有在确认过身份之后，才能加入乐业保。

投保成功后，如果发生事故，72小时内把医院证明扫描到网上，或者拍照上传，24小时赔付到款，款项会打到支付宝账号里。整个流程都在网上进行，不需要到保险公司，或者请保险公司人员来核对。

这个乐业保项目，我曾经说过可能是赔本赚吆喝。其实当时在和淘宝谈这个合作的时候，我们心里就有一个想法，回归保险的本源，用互助概念来设计这款产品，不指望盈利，只求不亏。因为如果用过去的传统方式销售给这个群体，对他们而言体验会太差。所以这一次合作，能真正让他们体验到这款保险产品的好，他们才愿意购买。