大病医保是及时雨吗

目前，医保所覆盖人群的医疗开支，仅有49%至64%的比例能够报销。而职工医保、居民医保、新农合这三套制度之外，公务员和事业单位人员享受的公费医疗，报销的比例接近九成。对于最贫困的群体，政府提供兜底的医疗救助。但在基本医疗保险和医疗救助之间，仍存在一个庞大的资金缺口。

同时，医保目录对“保基本”的定义非常谨慎，可以报销的药品多是常用药，极少会涉及大病的特效药、进口药。所以，即便有较稳定的收入、有相当积蓄的家庭，也常常会因大病导致“一人得大病，全家陷困境”的窘境。比如，治疗恶性肿瘤、心脏病和脑血管病这三大疾病中的任何一种，花费动辄十几万甚至几十万。因此，针对“因病致贫”型疾病，政府还应出台特殊的政策设计。时至2012年，这份涉及10亿公众切身利益的“指导意见”终于出台。

新政将惠及两大人群，即城镇居民和新农合参合农民，这两大人群总数高达10亿人。

邱　彬：大概10年前，山东一个小朋友患了白血病，当时没有保障、没有保险，家庭支付不起医疗费用，父亲很着急。后来这事被登上了《中国保险报》，报道以后很多人捐款，捐款金额达到十几万。最后小朋友的病基本治好。这个故事开始很让人心痛，同时又令人欣慰。不过，如果没有捐款，我们无法想象小朋友的治疗结果会如何。所以说，大病保险是医保中很重要的一环。

郝演苏：有一句话叫“努力三五年，大病回从前”，这种情况很常见。我们曾在东北老工业区做过调研。一些下岗双职工家庭本来状态不好，后来自己做小买卖，稍有起色，结果一场大病又返贫了，很多地方的调查经常会发现这样的案例。

在2012年的新政当中，提到一点，即报销范围不再以病种划分。因为病种很难划定，有些病种根本想象不到。常见病、多发病，或者一些恶性肿瘤，可以列出来，但要是遇到一些特殊情况怎么办？所以新政以医疗费用来作为一个报销标准，还是比较公平的。新政大病保险增加的范围，是城镇居民和新农合，也就是最大的塔底部分。这两部分，尤其新农合和城镇的自由职业者，过去是被遗忘的。因为城镇职工有工作、有单位，而自由职业者和个体户是零星的，没地方保障，还有数量庞大的农民。所以大病保险要广覆盖，也是新政医改的主题。

刘国恩：人们的医疗费用远远超出基本医疗保险所涵盖的范围和支付水平，主要是为了解决这个矛盾，所以2012年出台“大病医疗保险”的政策。

这次政策在确定报销范围时，不再以病种划分，而以医疗费用划分。也就是说，我需要的药，尤其是治大病的药，可能不在报销范围药品目录里，在以前只能自费，但新政出台后，只要超过费用标准，只要合规合法，就可以进行再次报销。或者车祸，无法提前预计，可能导致终身护理、截肢、装假肢，甚至生命受到威胁。车祸需要的治疗费用可能达到几十万，但它是没办法被界定到病种里面去的创伤性疾病。所以，根据费用标准来作为医疗保险报销的一个基本原则，是更具操作性、更公平的一个办法。

还有大家非常关心的第二个问题，即个人缴纳的保费会不会增加？原则上是不会，这次大病基金的筹集主要来自基本医疗保险的节余基金。节余基金全国非常充足，但现在要属地化，要各个地方，比如说各个城市或者各个省来筹集大病基金，这样就会出现有的地方没有节余基金，也就可能增加老百姓基本医疗保险的缴纳负担。

有一件非常值得骄傲的事情，就是中国的基本医保覆盖率已经达到95%。公费医疗覆盖人群主要包括政府部门、事业部门职工，还有城镇职工（主要是企业、厂矿、公司这类规模比较大、比较正式的机构人员），以及城镇居民（主要是小摊小贩、自由职业者、失业者、一老一小等等，加起来大概有2亿多人），此外还有农村居民（通过新农合来实现）。