金融服务外包人才培养实验教学体系研究

金融服务外包人才培养实验教学体系研究

刘瑞林

摘　要:本文针对目前金融服务外包高级人才培养的问题，研究了金融服务外包的特点和人才实践能力培养教学体系，创造性地提出了三层实践教学体系。首先对金融服务外包的现状和金融服务外包知识做了分析，在此基础上，提出三级实验教学课程体系，分别是基础、设计和综合创新层次，其中每一个层均推荐了核心实验课程。

关键词:金融服务外包;知识结构;三层实验教学体系

引言

2009年，在全球范围内，金融外包市场的交易规模不断扩大，伴随着服务外包总量扩大的同时，逐渐形成新的服务外包领域，服务外包的定义产生新外延。

由于金融业日趋复杂的内部整合与外部衔接，以及专业化分工和规模经济的影响，金融业的许多部门都在进行国际外包，银行数据中心、保险核保理赔、股票交易和金融分析等业务都可以在具备相应条件的低成本中心进行。

现代金融业已经是知识和信息技术密集型行业，所以金融业国际外包主要以各种IT服务为主，IT外包服务市场中金融业是最大的服务对象之一。

目前，IT服务提供商已经拥有适应具体金融业务应用的专业技术，能很好地满足金融机构的需求，这种支持进一步促进金融机构把相关业务外包出去。

未来，尤其是经济回暖之后，金融业的发展会带动金融外包服务进入新的发展阶段，对金融外包服务专业人才的需求会呈明显的上升趋势。

本文仅针对金融服务外包人才培养的实验教学体系进行浅显研究。

一、服务外包在中国的发展情况

2001年7月，深圳发展银行与GDS (万国数据服务有限公司)签订为期五年的灾备外包服务协议。

2002年，通过招标，国家开发银行将PC等设备外包给了惠普公司。到2005年，国家开发银行的IT外包范围进一步扩大到应用系统开发、网络系统运维、灾备中心建设与运维，项目监理、咨询等共七个类型的服务。

2003年11月，中国光大银行将其核心业务和管理会计系统的开发外包给联想IT服务，项目引进全球ERP市场占比例最高的SAP公司的产品。

2004年初，光大银行又将信用卡外包给了美国第一资讯公司。开创了国内信用卡系统外包开发的先河，仅用半年时间阳光信用卡便投产运行，创造了国内信用卡发卡奇迹。

2004年2月国家开发银行与惠普的外包协议，是国内金融界首家整体外包案例。紧接着的8月份，光大银行也签订了国内首份信用卡全面外包协议，将信用卡业务外包于美国第一资讯公司(FDC) 。

总的来说国内银行业的外包主要集中于IT业。

我国金融机构近几年来进行的金融外包在有效利用外部资源，集中资源于自己的核心业务，缩短新业务或新产品推向市场的时间，降低成本方面取得了明显的效果^[1]。

印度居全球IT服务输出的首位，2008年销售额达到了127亿美元，超过加拿大、爱尔兰、菲律宾和南非的总和，并以每年30%的速度增长。根据麦肯锡的调查，中国IT服务一年的收入不足印度的50%，缺少具有规模优势的大企业。

中国最大的外包服务商东软公司，其外包业务总额90%来自于中国，仅有10%来自国际的外包，已经获得了电信、电力、政府、金融、企业等几千家优秀的客户。

二、金融服务外包

(一)金融服务外包的知识特点

金融机构在业务流程中必须处理大量的信息，包括书面和电子形式，而且通常要为客户提供各种各样的相关服务，其服务的数量巨大和覆盖范围宽，需要强大的信息技术服务作为支撑。金融业务与IT技术的融合是金融服务外包的特点。

(1)除了计算机硬件和系统软件一般知识外，网络技术包括网络安全、数据处理(采集、备份、恢复等) 、视频处理、系统开发和维护、IT项目管理等都是必要的。

(2)与金融和保险相关的知识，包括货币银行、保险、基金等的业务流程和管理等也是十分必要的。

(二)金融业务外包发展趋势

据德勤会计事务所估计，在2010年，大约有20%的金融服务机构会将成本中心(大约4 140亿美元的业务)迁移到海外，预计业务外移将为各主要金融机构每年节省近15亿美元，每项业务流程外移后可平均降低成本37%。

不论是金融企业还是金融外包服务企业，从产业竞争力看，金融后台服务外包有着广阔的发展前景。

金融服务外包属于服务业的高端领域，是价值增值较高的环节，金融服务流程外包BPO对金融和金融外包企业的竞争力都有很大的影响。

从目前业务发展情况看，金融业务流程外包越来越专业化，但主要是金融机构后台支持性服务。金融后台服务作为金融服务外包发展最快的领域，正在细分市场上向更深、更专业化的领域拓展。

金融灾备恢复作为金融后台服务外包的重要组成部分，已经成为最引人注目的金融外包业务。

在IT领域中，IT外包服务公司与同业企业竞争不再处于有利位置，客户也迫切希望提供更具个性化的外包服务。如果能够掌握垂直市场所需的专业技术，切入垂直市场，获得为客户提供更专业服务是一种很有效的策略。

三、构建金融外包服务人才培养的实践教学体系

基于以上分析，一个合格的金融服务外包人才，不但要掌握IT知识，还要掌握金融、保险等相关业务理论和实际工作经验，还应该具有团队管理能力。除了应具有理论知识以外，熟悉业务流程、团队管理方法、系统开发和管理、数据管理、灾难恢复系统等实际工作经验也是十分必要的。

(一)实践教学的知识要点

(二)实验课程层次化设计

人才的培养要遵循其规律，在设置课程时也要考虑由浅入深、由基础到综合、创新的层次。

1.基础实验

主要采用验证型和设计型实验，培养学生认知能力、实践能力。在实验中，学生的实战能力、动手能力可以得到较好的训练，应该对于理论学习具有辅助作用。

基于金融服务外包的特点，可以考虑以下基础实验课程:软件开发工具、数据库和数据仓库技术、网络实用技术，模拟的金融系统、网页建设和发布、网站建设和网络安全技术。

首先让学生感知金融系统的业务流程，熟悉金融数据的特点和处理方法;另外，还要培养IT技术的使用能力，强化提高IT素质。

2.设计型实验

这个层次实验课程目标主要培养和提高学生发现问题、分析问题和解决问题能力，重点强调IT技术为金融外包服务，重点培养学生针对金融服务的特点，进行信息化建设的能力，培养团队协作能力。

可以开设以下实验课程:网络技术与应用、系统分析与设计、财务信息系统开发。

实验内容应该与实际需求密切相关，强调技术应用于实践，重点培养学生进行信息系统建设能力。

3.综合和创新实验

这个层次目标是培养学生综合应用金融、保险等理论、IT技术方法、项目管理等知识的能力，进一步强调技术的应用，提高金融外包项目管理能力，训练和提高学生的创新能力。

这个层次课程面向金融服务外包专业高年级本科学生以及硕士研究生和博士研究生开设。

实验课程可以包括:电子金融或电子银行系统设计与实施、呼叫中心的建设与管理、数据备份和恢复中心建设与实施、商务智能、IT项目管理、金融灾难恢复中心建设等实验课程。

四、结束语

金融服务外包，是现代服务业的一个方面，或许是启动中国经济恢复的主要动力之一，未来国内对金融外包服务人才的需求必将呈上升趋势，对提高就业率是很有现实意义的。

中国从制造业中心转型到服务中心，尤其是金融服务中心，是可行的，是战略性的策略，金融服务外包人才的培养，尤其是高层次综合性人才的准备是必要的。本文仅对培养金融服务外包人才实践能力，实验课程设置做初步探索，难免有不当之处。另外，目前在国内还没有一所大学拥有金融外包或类似的专业或方向，这个体系缺乏实证检验，希望在未来有相关的实验数据作为论点的支撑。

参考文献

［1］张旭.金融服务外包发展浅析.WTO经济导刊，2006 (10) ．

［2］刘澜飚.银行金融服务外包的新发展.天津日报，2006-10-20.

［3］杨琳，王佳佳.金融服务外包:国际趋势与中国选择.北京:人民出版社，2008.

［4］王力，刘春生，黄育华.中国服务外发展报告(2010- 2011) ，北京:社会科学文献出版社，2011.

【注释】

[1]摘自“蓝筹财经”2008-03-24，