存款保险制度的实施具有里程碑式的意义

我也和大家一样是来听的，是来学习的。首先感谢王聿孜带给我们一个很好的讲解。王聿孜做了充分的准备，对存款保险制度的意义、各国发展状况、重要条文解读、社会公众关注的热点问题都做了交流。存款保险制度的出台在中国中央银行的发展史上具有里程碑式的意义。为什么说具有里程碑式的意义呢？

在中国人民银行的职责不断变化与形成过程中大概有这么几个阶段：

第一个阶段是计划经济阶段。那个时候我们是“大一统”，把原来国民党统治时期的一些机构全部归到人民银行，把原来的中国银行、交通银行等“四行二局”统统归到人民银行，像中国银行、保险公司都成了人民银行的一个局。从1948年人民银行成立到1976年“文化大革命”结束，也可以划到1978年十一届三中全会之前，人民银行不是现代意义上的中央银行，它只是做金融业务的银行，是以计划经济时代财政的“出纳”形式出现的。

第二个阶段酝酿提出并初步形成中央银行制度。从1978年开始，农业银行、交通银行、中国银行、保险公司一家一家地全部分出去，构成了中国最初的银行体系构架。1983年，国务院出台文件指出要建立中央银行制度。1984年人民银行和工商银行分家，将人民银行的商业银行业务划给工商银行，由人民银行来专门行使中央银行的职责，这具有里程碑式的标志性重要意义。此后，人民银行在不断地探索如何履行中央银行的职责。20世纪90年代，也就是1995年《中国人民银行法》的颁布出台，构成了法律赋予职责的中央银行构架。之后人民银行继续探索履行中央银行职能，开始中央银行职能净化、增减并逐步趋于完善的一个过程。先是证券监管分出去了，6年之后保险监管分出去，5年之后银行监管又分出去，形成了在整个金融系统管理的“一行三会”监管构架。到2014年，我觉得这是一个重要的时间节点。从1978年党的十一届三中全会到2014年党的十八届三中全会召开，跟全国政治经济社会发展变化一样，这期间中央银行发生了很多事情，中央银行的职责构架发生了变化，很多职能分离出去，不干了，同时又开始干一些新的东西。但这个变化除了1984年“人工分家”和《中国人民银行法》的出台具有标志性的意义以外，中间发生的都可划归为一些小的事件。

2014年以后构成了中国经济和金融发展的第三个阶段。2015年存款保险制度的出台，在中央银行职责问题上又是一个具有划时代标志性意义的一个事件。我们以前在这个问题上的认识，仅就事论事可能看得不那么清楚，如果把历史拉长了看，它的意义就尤为明显。如果1978年以前我们是计划经济时代，1978年到2014年则是逐步走向让市场在配置资源中起基础性作用的一个过程。2014年十八届三中全会以后，需要让市场在资源配置过程中发挥决定性作用。在资源配置过程中要让市场发挥决定性作用，离不开一系列中央银行制度安排。存款保险制度、利率市场化、人民币国际化等构成了新的制度框架和环境。相对于市场逐步走向完善，我们的利率要市场化，利率市场化的一个基本前提是什么？要有竞争，要金融企业有生有死。现在银监会管“生”，“死”了以后怎么办呢？我们的《破产法》在实践中一直没有很好地贯彻执行，金融企业的“死”，在法律层面一直没有解决好。存款保险制度把金融企业的“死”变得明白，让它立一个生前遗嘱，基本的步骤、阶段和程序都已经很清楚了，给人家描绘了一个基本的路径。从这个意义上来讲，存款保险制度的出台在中央银行制度的完善上，在让市场在资源配置中发挥决定性作用的机制构建中，具有里程碑式的意义！我们不能仅仅从目前这个法律的本身看，要从大的时空角度来审视存款保险制度的出台。王聿孜把这个内容给大家讲一讲是非常有意义的，这是第一个方面。

第二个方面，存款保险制度的出台对于中央银行来讲意义重要，对于我们在其中工作的人更加重要。从全球来看，20世纪下半叶，金融管理的职责在分散，从中央银行分离；但进入新世纪后，特别是2008年次贷危机以后，全球金融管理的职责又趋向于集中，向中央银行集中。中国存款保险制度的出台也暗合了这一潮流。中央银行职能是一个动态的发展过程，《中国人民银行法》颁布也将近二十年了，中间发生很多事情，有些条文应当修改。中央银行的职责在调整，人员也在变动，我们以前熟悉的东西可能不干了，不熟悉的东西我们要干起来。存款保险制度本身只是一个制度的出台，是一个纲要性的东西，还有很多具体的操作，要实践和理论的探索同时进行，最后形成完善的制度和具体的操作，这中间还有个过程。需要我们全体同志来熟悉这个法律，了解这个实际，不断地探索。当前我们的存款保险制度的执行有很多事情要做，希望我们行里的很多同志都来学习，熟悉法律条文，付出更多的精力和注意力在这个上面。这个事情才刚刚开始，我们现在只有几个同志在做这件事情，希望其他同志也能够了解这件事。以后比如说我们以前干的一些事情都不干了，比如说ACS系统的运行，我们的外汇管理，管理方式变了，也许可能不需要那么多人了，另外新的事情出来了，如征信、反洗钱、跨境人民币业务等，那你就需要去熟悉、去了解这些方面。存款保险制度的出台体现了我们国家依法治国，先有法律然后再来做，改变了我们以前的方式，在这方面我们也要适应新的形势，也是需要我们加强学习的。

今天还是要感谢王聿孜就存款保险制度给我们做了一个全面的介绍，开了一个很好的头。鉴于时间有限，讲授内容又有点太过丰富，很多问题都没有完全展开，授课者对内容很熟悉，认为听众应该了解的内容，实际上大家并没有那么了解。所以这个探讨只是初步的，刚刚开始，以后还可以进一步研究和探讨，大家随着这个问题的展开还可以了解得更深入细致一些。

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