假设你看到一台原价275美元的电视机正以240美元的价格“限时”促销。便宜35美元让你有些心动。问题是你并没有多余的240美元。但是你的确有张信用卡——于是你决定刷信用卡来购买电视机，钱以后再付。
这样做的好处是你得到了折扣，而且马上就能用上电视机。最大的缺憾是，最后所付的钱会多于你心里记得的电视机的优惠售价240美元。事实上，最初让你决定买下电视机的那35美元优惠到最后可能所剩无几或消失殆尽，这取决于你的信用卡利率的高低、全部还清欠款的时间以及每个月的还款额。欠款还得越慢，为电视机付的钱就越多。
例如，假设你信用卡的欠款利率是12%，每月以复利计算，即利息按月支付，而不是到年底再支付——使实际支付的年息为12.68%。（某些信用卡甚至按日计息，结果使实际的利率更高。）假设你为那240美元的货款每月还10美元，一年过后，你付了120元，仍有143. 61元没付。到第二年底，在240美元的购货款之外，你付的利息已达35美元。
12个月的还款计算列于下面的第一张表格。要想看看利率这一因素究竟起着多大的作用，那么完成第二张表格，该表格所示为用年息20%（月息约为1.67%，每月以复利计算）的信用卡购买相同货物的还款情况。（这些还可在数家网站上自动计算，如www.bankrate.com和www.quicken.com。）
信用卡还款：12%利息，每月以复利计算（每月1%）
信用卡还款：20%利息，每月以复利计算（每月约1.67%）
假如你以这张利息更高的信用卡购买这台电视机，每月还10美元，先还12个月，然后用支票支付余下的欠款，那么这台价格为240美元的电视机将会花费多少钱呢？与打折前的275美元相比哪个更多？
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3．我是否需要信用卡？申请信用卡的理由有好的也有坏的。
信用卡的有利因素：
■ 建立良好的信用记录。假如你曾经欠银行或学校的钱，就会留下反映你的付款记录的计算机档案。假如你从没有不还贷款，而且总是准时付款，那么你的记录就会反映出这一点。假如你没有准时付款或漏掉还贷，那么记录也会反映出这些情况。负面的信息会在档案里存7年，并会妨碍你获得更多的贷款，因此建立并保持清白的信用记录是很重要的。（要得到一份你的信用报告的复印件，完成“试试看4”中的“了解你的信用记录反映了什么”。）
■ 应急。我们中很少有人在遇到紧急情况时身边会有足够的现金。假如在旅途中遇到汽车发生故障、需要紧急修理的情况，一张信用卡可能会成为我们的救生之物。
■ 便利。有时候用信用卡购物就是比较方便。例如，如果有信用卡，我们就可以打电话或上网购物。此外，信用卡不仅提供了购买记录，而且当所购产品有缺陷时还能给特定的消费者保护。
信用卡的不利因素：
另一方面，使用信用卡也有一些比较大的缺陷。潜在的问题如下所示：
■ 利息费用会很高。就像你在“试试看3”中看到的那样，信用卡购物所产生欠费的还款利率是相当高的。除非你每月都全额还欠款，否则账户就会被收取利息，利息增加起来很快。
■ 花钱过于方便。信用卡用起来如此之方便以致于你可能并不会意识到自己在特定时期内花了多少钱。此外，花钱会让人上瘾。除非你小心谨慎，要不然你可能会因为要付一笔较多的钱而超出预算。
■ 假如你拖延了还款或者超出了你的信用额度，你的信用等级就会受到损害。信用卡公司都保存着长期的记录，而且你做出的任何错误，都会在大约10年内在你的信用记录中得到反映。这种情况可能会使你在未来不能购买汽车或房子，而且可能会危及你取得学生贷款的能力。
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