家里的钱到底够不够花

○庄　玮

一

美国的老字号，比如弗吉尼亚州的Shirley Plantation农庄，成立于1613年，迄今依然由同一家族经营，已经是第11代了。为美国驻各国大使馆打造银器餐具的Towle Silversmiths公司，也是世代相传的银匠世家，最早从事这一产业的祖先可以追踪到1690年，期间经历了独立战争、南北战争等种种战乱。从宏观来看，这显然与社会文化等大环境的因素相关。若是从每个家庭的小单元来看，美国人其实也有一套预防出现“败家子”的做法，比如培养孩子从小学会理财便是其中之一。

美国贫富分化显著，几乎每个孩子都能感受到金钱的魔力，对此也很好奇。许多孩子从小就会问父母：为什么我们家的房子这么小，而马丁家的房子那么大？我们家算是穷人还是富人？家里的钱到底够不够花？……面对孩子的提问，许多美国父母会选择坦率地把自己的家底告诉孩子，让孩子亲身体会家里花销的整个过程，以此教会孩子理财。

二

20年前，加州一位叫Scott Parker的父亲，为了让孩子们明白他们家收入与支出的细节，有一天从银行领取当月工资时，要求全用现金提款。当他将1万美元月薪用一个大帆布袋装回家，放到餐桌上的时候，15岁的大儿子Daniel觉得爸爸好像是抢劫银行回来了。父亲便开始讲解税金的概念，首先把家里本月该缴纳的税金从这堆钱里取出来，放到一旁；然后又把捐给教会及慈善机构的钱也放到一边；接着就是每月偿还银行房贷的一大笔钱、购买食物的钱、出去看一次电影及参加足球比赛的费用，等。渐渐地，那堆钱越来越少，最后能留下作为每月储蓄的钱就所剩无几了。

孩子们果然对父亲上的这堂理财课永生难忘。他们知道爸爸每个月挣回不少钱，可是几乎每一分钱都有它的用处，并不能用来奢侈消费，花钱必须慎重。同时他们也亲眼见证父母花钱背后的价值观，比如家里开销的第一笔钱是作为公民纳税的义务，第二笔钱则是捐献给宗教及慈善机构的爱心。先把这两拨钱留下后，才考虑家里的柴米油盐以及娱乐消费。

三

上述是相对富裕的美国人给子女上的理财课，经济窘迫的美国家长也照样通过让孩子们了解家境来传达自己的价值观。

佛罗里达州的Andrea Dutton与丈夫离婚后，与7岁的女儿和3岁的儿子一起搬到比原先小得多的房子里居住。她坦率地向孩子们解释，有时为了摆脱糟糕的环境，人必须做出正确的决定，尽管这很艰难，尽管这意味着在经济上会丧失很多。她选择直言不讳地告诉孩子们家里的经济现状，既可避免他们因不明真相而滋生不必要的担心，又让他们懂得金钱不是衡量幸福的唯一标准。

孩子们在参与消费决策的过程中，很自然学会合理地承担责任。马萨诸塞州一位叫Rebecca Miller Goggins的妈妈，正当她的女儿准备延长芭蕾课课时的时候，芭蕾学校的学费上涨了。妈妈便把账单给女儿看，让她必须做出一个选择：减少芭蕾课时或减少别的花费。女儿决定不减芭蕾课时，可是自己会延长打工时间来分担芭蕾课的费用。

科罗拉多州的Adams，每个周日都让10岁和11岁的两个孩子一起审查家里的每一笔开销，并参与决策。孩子们很快学会了如何做出明智的选择，比如去图书馆看书是免费的，而去Barnes & Noble书店买书则意味着花钱，买书、买饮料，你们愿意选哪个？

就这样，许多美国孩子通过了解自己的家底，并在参与消费决策的过程中，懂得了自己的责任，学会了把家里的钱当作自己的钱来管理。

（摘自《中国新闻周刊》）