精算专业国际化人才培养的研究与实践

精算专业国际化人才培养的研究与实践

精算专业国际化人才培养的研究与实践⁽¹⁾

(对外经济贸易大学保险学院)

孙立娟　谢远涛　李　岩　陈　茵　栾娜娜

摘　要:本文从精算人才培养模式、精算专业课程体系建设、师资团队建设与教学研究、精算专业人才培养的效果四个方面回顾和总结了对外经济贸易大学精算教育工作取得的阶段性成果，分析了教学工作中存在的不足，并对未来的工作方向进行了展望。

关键词:精算教育　人才培养模式　复合型人才　精算师考试

精算作为一门新兴学科，于1988年引入我国，1991～1995年我国正式开展精算教育，迄今只有二十年的历史。二十几年里，精算教育在我国得到了很大的发展，目前已有南开大学经济学院、复旦大学数学学院、中国人民大学统计学院、湖南大学金融学院、中央财经大学保险学院、上海财经大学金融学院、北京大学数学学院、中国科技大学管理学院统计与金融系、中山大学岭南学院、西南财经大学保险学院、华东师范大学金融与统计学院、武汉大学经济与管理学院、天津大学统计学院、首都经济贸易大学金融系等二十多所院校招收精算专业本科生、研究生^①。对外经济贸易大学的精算教育开始于1998年，日本精算师考试中心曾经设在我校，但由于精算师考试制度的选择、师资和教育理念等多方面的原因，我校精算教育一度落后于国内一些院校。近年来，国际化办学理念使我校精算教育得到了全面提升，人才培养效果显著，精算教育正逐渐形成其独有的特色。因此，为了进一步提升我校精算教学工作，我们亟待回顾和总结我校精算教育工作的阶段性成果，反思教学工作中存在的不足，并展望未来的工作方向。

一、国际化精算专业人才培养的模式

对外经济贸易大学国际化精算专业人才培养的理念是通过国外联合培养、海外短期学习、学生国际交流等途径，培养学生的国际视野和跨文化交流能力;通过导师制、本硕博连读的精算实验班模式，培养研究型精算专业人才;通过全英语教学、双语教学和实验课教学等多种教学方式提高学生的前瞻性专业素养和解决实践问题的能力;通过学科优势互补，培养学生扎实的经济学、金融学、数学方面的理论基础，同时具备宽厚的保险学、统计学、财务分析方面的专业技能;同时将精算与风险管理专业建立在保险与经济学的大平台上，强调与其他学科体系的交叉融合，以全面提升我校精算专业学生的素质和复合型专业特色。对外经济贸易大学国际化精算专业人才培养模式的特色体现在以下四个方面:

1.国际化培养

保险学院已经与英国Kent大学建立本科生2+2联合办学项目，与英国Manchester大学建立本科生2+2联合办学项目和研究生1+1项目，与美国Temple大学建立本硕3+2 DBMD项目，与英国Manchester大学建立本硕2+3项目，与美国印第安纳普度大学(IUPUI)建立博士5年学位项目⁽²⁾，通过这些国外联合培养项目，开阔学生的国际视野，为学生出国留学提供优良的国外资源。另外保险学院与马来西亚理工大学建立了学生交流合作关系，与沃顿商学院、日本横滨大学进行了友好往来。借助于学校提供的各种海外实习、海外短期学习、海外交换学生项目，拓宽了学生国际交流的途径，为学生提高跨文化交流能力提供了保障。

2.本硕博连读的精算实验班模式

精算实验班旨在培养研究型人才，鼓励所有学生参加本硕连读、硕博连读以及本硕博连读项目，培养具有研究素质的高水平科研人才。精算实验班按照研究生培养模式来培养学生，为每个学生安排导师，负责学生的学习和科研，关注学生的生活和就业;同时为精算实验班学生提供本硕、硕博、本硕博连读的发展平台。

3.采用全英语教学、双语教学和实验课教学多种教学方式

按照循序渐进的教学规律，精算课程将采用双语授课和全英语授课，以英文原版精算师考试指定用书为课程教材，培养学生用英文学习专业知识的能力，使学生在听、说、读、写、译的专业语言国外交流方面达到较高的水平，为学生在国外的学习铺垫基础。实验课教学将培养学生掌握必要的EXCEL编程、SAS编程、R编程、SPSS等计算机技能，增进学生对精算理论的掌握，培养计算机过硬、动手能力强的拔尖人才。

4.采取跨学科、培养复合型精算人才的教育理念

借助于对外经济贸易大学的学科优势，打牢学生经济学、金融学和数学的基础，使学生具备宽厚的理论素养;同时强化学生在保险、统计、财务学科的专业知识，拓宽学生的知识体系，优化学生的知识结构，培养跨学科复合型精算高级人才，使学生自身的知识和技能相互融合渗透，增强交流协调能力，为创新型人才脱颖而出创造广阔的空间。同时将精算与风险管理专业建立在保险与经济学的大平台上，顺应经济金融一体化的大趋势，促进不同学科之间的融合与交流，适应社会对现代精算与风险管理人才多元化的需求。

二、国际化精算专业人才培养的课程体系建设

1.建设符合精算人才成长规律的课程体系

培养国际化特色专门人才是对外经济贸易大学的办学特色，为了培养具有国际竞争力的精算人才，按照国际精算教育学会教学大纲和北美精算师考试内容^②，我们设计了符合我校精算人才成长规律的课程体系，目前开设的精算课程有9门:“随机数学方法”、“利息理论”、“金融数学”、“精算数学”、“非寿险精算学”、“风险模型”、“生存分析”、“随机过程”及“多元统计分析”课程。这9门课程不仅是中国精算师考试课程，也是北美精算师考试内容。对上述9门精算课程，我们进行了课程建设，建设成果的主要内容包括:教学大纲、电子教案、电子课件、试卷库、历年来本课程精算师考试的习题库、计算机作业(实验课)、阅读资料库。这些课程建设不仅使精算学科的教学更加规范，使教师间的交流与分享使用更加便利，也为参加精算师考试的学生提供了资料上的支持。

2.教学方式

基于每门课程的特点，我们分别采用了中文、中英双语、全英文和实验课四种教学方式进行教学，按照循序渐进的教学规律，兼顾打牢学生基础知识、预备并增加学生对精算师考试的了解、提高学生参加精算师考试的通过率、增强学生解决实际问题的能力，以开阔学生视野，使课程达到国外精算教育的水准。

(1)中文授课

“随机数学方法”是北美精算师SOA考试^③和北美财产与意外险精算师CAS考试^④的共同考试课程:Exam 1/P Probability的主要内容，“随机过程”是Exam 3/AM Actuarial Models中的数学基础内容，考虑到这是二门数学类基础课程，需要夯实学生的数学根基，母语教学对学生的理解更有帮助，能达到较好的教学效果，因此这二门课程采用母语中文上课，将精选的北美精算师考试真题作为例题，体现在教案和课件中，使学生了解所学理论知识在保险精算中的具体应用，以激发学生的学习兴趣，提高参加精算师考试的通过率。

(2)中英双语授课

“利息理论”和“精算数学”二门课程是北美精算师SOA考试和北美财产与意外险精算师CAS考试的共同考试课程:Exam 2/FM Financial Mathematics和Exam 3/AM Actuarial Models⁽³⁾的主要内容，也是精算教育中的核心课程。这二门课程主要采用双语教学，以英文版北美精算师考试指定用书为课程教材，以历年来北美精算师考试的真题作为练习题，教学大纲与国外大学的教学内容很接近，目的是使学生逐步提高专业英语水平，增进对本课程精算师考试的了解与熟悉，为后续的精算课程学习奠定根基，并达到与国际精算教育相接轨的目标。

(3)全英文授课

“精算数学”是精算教育中的重要课程，在人寿保险精算实务中有重要应用，对培养学生基于保险的内涵建立精算模型也有重要帮助。本课程对留学生和留学预备班的学生采用全英文授课，希望透过本课程的学习，提高学生用英文学习专业知识的能力，为出国继续深造的学生铺垫在国外学习的基础。

(4)实验教学

精算学科的精髓在于计算，在于把保险与精算理论付诸实际计算。我们对“精算数学”、“风险模型”、“生存分析”、“非寿险精算”和“多元统计分析”5门课程采用了实验教学方式。由于“精算数学”的理论性较强，为了帮助学生掌握精算原理和方法，了解精算理论在保费厘定、准备金提取等精算实务的具体运用，我们使用学生们较熟悉的EXCEL软件进行计算机实验课辅助教学，激发学生的学习兴趣。“生存分析”和“风险模型”是北美财产与意外险精算师CAS考试和北美精算师SOA考试的考试课程:Exam 3/L Models for Life Contingencies and Statistics和Exam 4/C Construction and Evaluation of Actuarial Models的主要内容，属于统计类课程;“非寿险精算”是北美财产与意外险精算师CAS考试课程:Exam 5/Introduction to Property and Casualty Insurance and Ratemaking的主要内容;“多元统计分析”是国际精算协会IAA精算教育指南中的课程:Applied Statistical Methods，也是精算师考试VEE认证课程⁽⁴⁾。在上述4门课程中，我们使用R统计软件进行实验课辅助教学，以增进学生对统计理论的掌握，加强学生对统计软件的熟悉，夯实学生理论分析和统计计算的能力，为通过精算师资格考试、从事精算工作积累资本。

三、师资团队建设和教学研究

高素质的师资队伍是学科建设的原动力，也是培养创新人才的基本保障。对外经济贸易大学保险学院统计与精算学系把师资队伍建设放在头等战略地位。自2009年以来引进了6名博士，其中2位是海外归国博士，1位是博士后。目前统计与精算学系共有专职教师8人，全部拥有博士学位，绝大部分有国外进修经历，形成了一支具有创新精神的科学化、年轻化、知识化师资团队。团队注重以老带新、科研教学并重、围绕课程建设形成教学梯队，确保了本学科的师资优势，为学院交叉学科发展注入了动力。

2008～2012年的四年里，精算教学团队在教学和教学研究方面取得了丰硕的成果，教材《定量风险分析:损失模型及其在保险与金融风险管理中的应用》获第十一届全国统计科研优秀统计教学奖二等奖;获得优秀本科指导教师1人次;获得对外经济贸易大学2009年度和2010年度学位与研究生教育优秀成果二等奖;有4门课程获得了教学质量评价学院前10%;获得了2项校级教学实验课题，1项荣誉学士学位课题，1项常规课程建设课题和3项研究生教学研究课题;发表了3篇教学研究论文;出版了2部教材。表1是这些成果的一些具体内容。

表1　教学和教学研究成果

这些研究成果在精算专业的教学实践中得到充分应用，《定量风险分析:损失模型及其在保险与金融风险管理中的应用》教材已于2010年起在我校“风险模型”荣誉课程中作为主要参考书目使用;教学研究论文《促进教育和谐发展，培养跨学科精算人才——财经院校开设精算课程全校选修课的构想》作为全校开设精算课程的教学论证已被学校采纳，“随机数学方法”、“保险精算学”已作为全校的公共选修课面向全校学生开设;“美国大学精算教育的体系和特色”中所介绍的Wisconsin大学精算专业基础课程，在我校保险学院精算专业课程设置时作为主要的借鉴得到了参考;课程建设成果:教材、教学大纲、电子教案、电子课件、历年来本课程精算师考试的习题库、试卷库、计算机实验教学、阅读资料库等教学资料，已被成功应用在教学实践中，不仅使教学过程更加规范，提高了精算师考试的通过率，也为提升我校精算专业实力、使我校精算教育与国外精算教育相接轨奠定了扎实的基础。

精算教师团队以科研促进教学，以教学推动科研，在科研方面也取得了一系列成果，近四年获得国家自然科学基金课题“自相似过程与高斯随机场”、教育部课题“基于广义线性混合模型和信度的费率厘定研究”和中国标准化研究院横向课题“分时期标准经济效益评估研究”，以及211课题、校级研究课题等多项课题。四年来团队共发表论文29篇，其中SCI收录4篇，EI收录2篇，CSSCI收录10篇，教学研究论文3篇。精算教师团队将自己的科研成果与教学内容有机结合起来，深化教学内容，提升教学水平，引导学生了解学科研究前沿的最新成果。视野开阔的优良师资团队为培养国际化高水平精算人才提供了知识上的保障。

四、国际化精算专业人才培养的效果

培养国际化复合型精算人才的教育理念明显地提高了学生的综合素质，开拓了学生的视野，对学生选择未来发展方向有极大的帮助。2011年，有7名学生选择了肯特大学2+2项目进行联合培养;2012年，有12名学生通过肯特2+2项目和曼切斯特2+2项目出国留学;另外，四年中有近20位学生通过老师的推荐和自己的申请，成功申请到国外学校继续攻读精算硕士学位，这些学生留学的主要学校有:IOWA大学、密西根大学、乔治亚大学、威斯康星大学、加拿大滑铁卢大学等。跨学科教学不仅优化了学生的知识结构，增强了学生的交流协调能力，也满足了社会对现代精算与风险管理人才多元化的需求。在2012年的毕业生中，22.5%的学生去了银行工作，26.25%的学生去了保险公司，17.5%的学生去了四大会计师事务所，6.25%的学生去了外企，6.25%的学生选择了国企，在国家机关工作的占2.5%，呈现了就业多元化的趋势。

四年来，通过精算课程考试的人数逐年增加，2007年每年有5～6位学生通过精算师资格考试课程，到2012年每年约有30几位学生通过精算师资格考试的相关课程，并有3位学生在毕业前就取得了中国准精算师资格。精算教师在指导学生精算科研方面也取得了可喜的成绩，四年内获得学校科研立项7项，某研究生团队的研究作品——《我国煤矿安全生产责任保险制度的构建》获得了北京市第五届“挑战杯”首都大学生课外学术科技作品特等奖和国家大学生科研作品二等奖的荣誉。学生们在美国大学生数学建模竞赛(MCM/ICM)、全国大学生数学建模竞赛中都获得全国性奖励和北京市奖励。如，在2011年美国大学生数学建模竞赛(MCM/ICM)中，获得一等奖和二等奖的成绩;2011年全国大学生数学建模竞赛中，全国一等奖、全国二等奖及北京市二等奖均由我校学生摘得;除此之外的成绩还有:华夏人寿杯北京市大学生风险管理与保险知识竞赛第一名、北京市大学生风险管理与保险知识竞赛第一名等。国际化的培养理念和前瞻性专业视角促进了学生研究性学习的兴趣，提高了学生分析问题的能力，激发了学生的科研潜力，表现出明显的创新能力。

五、未来工作的展望

保险学院在探索国际化精算专业人才培养的教学中虽然取得了一定的成绩，但还有许多不足需要研究改进。如，精算课程体系与精算师考试的衔接、统计和金融类课程的加强、计算机辅助教学的深入、教学质量的提高，这些都是我们在今后的工作需要进一步完善的方面。

精算人才培养的总体目标与具体课程教学目标的关系是精算教学课程建设的一个重要内容。具体课程教学目标的设计，直接影响到教学的质量，进而影响教学的全过程。该课程在同类课程中所处的位置、与同类课程之间的衔接关系、教材的选择和使用、教学方法和实践教学的选择等，都是教师在进行具体课程教学目标设计时需要全面考虑的问题。精算人才培养有其特殊性，精算课程的教学目标不仅要夯实学生的理论根基，重视基础知识的教导，还需要增加学生对精算师考试的了解，以提高学生参加精算师考试的通过率，因此科学地规划课程体系和具体课程的教学目标，是提高精算教学质量的根本保证。

课堂教学是精算教学的基本方式，是培养国际化人才的主要场所，因此教师的专业素养对教学效果的影响至关重要。我校精算教师都是博士毕业，具有很好的专业能力，因此提高课堂教学质量的关键在于教学方法和教学技巧。教学方法体现了教学的科学性，教学技巧则体现了教学的艺术性。教学技巧主要表现在备课与教案、课堂的组织管理、教师的语言运用、教学气氛、教学环节设计、教师的提问和板书等六个方面，每个方面对提高课堂教学质量都有直接的关系。

教学是一种学术研究形式，1990年厄内斯特·博耶(Ernest Boyer)⁽⁵⁾博士提出了“教学学术”的大学教学观^⑤，他在《学术反思——教授工作的重点领域》的著名报告中针对美国大学中存在的本科生教学质量下降、对教师工作的评价标准越来越狭窄的情况，提出扩大学术内涵，使其包括发现的学术、应用的学术、综合的学术和教学学术四种学术形式。博耶所提出的大学教学学术使大学理念发生了深刻变革，为大学深化改革提供了思想的引领。现在美国学者对大学教学学术的定义是:教师以本学科的认识论为基础，对在教学实践中存在的问题进行系统研究，将研究结果公开与同行进行交流、接受同行评价及在此基础上的进一步建构，以此提高本科教学质量的一种教育改革。教学学术的理念让我们更好地理解了教学和学术探究的关系，为我们提供了从对学生学习影响的角度来看待提高教学质量的价值。我们相信，教与学相长，教学学术的思想观必能促进我们的教学工作迈上一个新台阶。

参考文献

［1］中国部分高校精算教育简介［J］．精算通讯，2008，6(4):53－58.

［2］2007 IAA Education Guidelines［N］．International Actuarial Association，www. actuaries.org.

［3］Society of Actuaries:www.soa.org.

［4］Casualty Actuarial Society:www.casact.org.

［5］Ernest L.Boyer.Scholarship Reconsidered:Priorities of the Professorate［R］．San Francisco:Jossey-Bass，1990，16－24.

【注释】

(1)本文是对外经济贸易大学研究生教学研究项目“精算风险模型”(X10012)，对外经济贸易大学课程建设项目“保险精算学”(X10201)、“风险模型”(X10131)，和对外经济贸易大学教学实验课题“对中国、北美、英国精算师资格考试的比较研究”(X10506)的阶段性研究成果。

(2)我院毕业学生有机会加入美国印第安纳普度大学，为期5年，提供奖学金，美国印第安纳普度大学博士学位。

(3)SOA考试为:Exam 3/MLC Life Contingencies，CAS考试为:Exam 3/L Life Contingencies and Statistics。

(4)VEE课程是通过学分认证的方式通过考试的，这部分内容允许学员在大学期间通过修读相关课程来获得相关学分。

(5)厄内斯特·博耶是美国卡内基教学促进基金会主席。