重要常识之“银现自由转账的方式”

十九、重要常识之“银现自由转账的方式”

当投资人与投机者需要将资金汇进或汇出个人账户的时候，必然需要借助“银现自由转账”方式。香港金融市场与内地金融市场虽同属一个国家的金融市场，但现阶段分属不同的金融管制区域。银现自由转账的方式截然不同，有本质上的差别。下文就香港与内地贵金属市场不同的转账方式，择其主要方式加以说明。

（一）香港贵金属市场的银现自由转账方式

香港贵金属市场的银现自由转账方式多种多样，“客户—对方经纪公司的公司账户”居于转账起点与终点的两端，具体情况说明如表1—12所示。

表1—12　香港贵金属市场的银现自由转账方式说明

笔者经常在想：随着双方竞争的日趋激烈，内地的“手续费用、杠杆率、保证金标准、双向占用保证金制度设计”等不如香港盘的相应标准，此类痼疾在不远的将来有消除的必要，最终将走与国际通行标准看齐的趋势，到那时“资金的安全性、资金账户的自操作性所带来的方便快捷”就会成为内地盘吸引客户的杀手锏。

不难看出，通过香港市场做贵金属投资的投机人较大部分都属于风险的嗜好者（更看中“高杠杆、单向占用保证金”制度），操作手法中短线比例较大。从经纪公司所收手续费用的角度来看，“优质客户”的比例较大。为此，香港的经纪公司在银现转账方式与方法上有进一步改进的必要，同时在时间观念上也要有紧迫感，否则参与者投入的资金量无法放大（考虑安全性），并且这样考验客户的耐心是没有意义的，只会对“手续费为最终目的”的经纪公司总体战略目标的达成造成损害。

表1—13 　　香港市场与内地市场的主要指标对比

下面以香港某经纪公司为例，说明如何通过银行的网上银行系统及时地汇进与汇出款项。此种途径是其主要方式，同时也是最省钱的方式，其他途径则会产生一些相关费用，由投资者自行承担。具体情况可以咨询对方的客服人员。

1. 国内银行“开通网上银行”（以中国工商银行为例加以说明）

（1）去“中国工商银行”开通网银（网上银行）；

（2）开通之后登录中国工商银行网上银行“www.95588.com”；

（3）双击图1—17中“个人网上银行登录”右下方的“安装”；

（4）出现图1—18，单击其中的“工行网银助手”；

（5）出现图1—19，单击“立即下载”；

图1—17　中国工商银行个人网上银行登录界面

图1—18　中国工商银行个人网上银行安装界面

图1—19　个人网上银行下载界面

（6）完成后在指定的路径上出现如下图形（见图1—20），双击“此图标”；

图1—20　安装图标

（7）完成后在桌面上出现如下图形（见图1—21），双击“此图标”；

图1—21　工行网银助手图标

（8）“点击安装向导后”，完成后出现如下界面（见图1—22）；

图1—22　网银安装完成图标

（9）后面的步骤按照“界面的提示”进行操作就可以完成。

注意事项之一：如果网银的安装有问题，反复安装还是不能成功，其原因有两点：一是网银盾本身有问题；二是电脑系统可能有问题（操作系统需要重新安装）。特别要注意的是：U盾安装过程中，不可以有任何不能安装的内容或提示，否则无法使用U盾！

注意事项之二：用于交易的电脑在允许的情况下，出于安全与减少系统压力的考虑，单独使用。

注意事项之三：投资者与投机人要明确我国香港经纪公司与中国工商银行之间有无银现转账之业务联系，否则改用其他的汇款、取款渠道。具体可咨询香港经纪公司的客服人员。

注意事项之四：到现在为止，投资者或投机人已建立整个网络通道。

2. 进入该公司“真实账户”的“申请界面”的操作

首先“打开对方公司的网页”，双击“开立优惠账户”，出现“优惠账户开户申请表”，根据提示确认相关协议，然后按软件的要求填写相关资料，如图1—23所示。

图1—23　客户基本资料界面

注意：栏目右边标有“*”处属于必填项，其他内容可填可不填，如图1—24所示。

图1—24　申请账户资料界面中的必填项和可选项

注意：确认“开户绑定资料”，并点击“下一步”，如图1—25所示。

图1—25　开户绑定资料界面

注意：出现如图1—26所示的界面，选择收费和免费服务相关项目。

图1—26　选择收费、免费项目界面

注意：出现如图1—27所示界面，选择汇款方式。此处最好将工商银行的网银打开，并插上U盾，等待一下，使得U盾正常运行！

图1—27　优惠账户开户申请表界面之一

图1—28　优惠账户开户申请表界面之二

注意：出现“银联在线”界面，填写相关内容，见图1—29。

图1—29　银联在线汇款界面之一

图1—30　银联在线汇款界面之二

注意：出现如图1—31所示界面，选择“银现”或“现银”转账方式。

图1—31　“银现”或“现银”转账方式界面之一

图1—32　“银现”或“现银”转账方式界面之二

注意：出现如图1—33所示界面，确认支付信息，点击提交。

图1—33　确认支付信息界面

注意：出现如图1—34所示校验U盾密码界面。

图1—34　校验U盾密码界面

注意：出现如图1—35所示核对签名信息界面。

图1—35　核对签名信息界面

注意事项之一：通过以下操作查看银行卡内现金余额是否发生改变：打开工商银行网页，进入个人账号：用户名（卡号）；密码：银行卡密码；最后选择“我的账户”，查看银行卡内的余额。

注意事项之二：通过“电话”、“QQ”、“网页上客服人员”等方式，告诉对方的客服人员用于投资的本金已汇至贵公司账户，可以开户。对方客服人员在确认无误后，几分钟之内会以手机短信的方式，告诉用户真实的账号与密码。密码可以由客户自行修改，其方式如下：在MT4交易软件的行情界面点击“工具”按钮，再点击“选项”按钮，出现如图1—36所示界面。

图1—36　变更密码界面

注意：以上步骤完成了开户的全部过程。

3. 注资流程

（1）进入经纪公司主页，点击首页右方的“账户注资”按钮，进入“选择地区”页面（见图1—37）。

图1—37　账户注资界面

（2）选择你所在的地区，点击“下一步”按钮（见图1—38）。

图1—38　选择地区界面

（3）选择支付方式（见图1—39）。

图1—39　选择汇款方式界面

只要你持有我国内地银行卡并开通网上银行功能，即可使用此免费支付通道进行汇款，10分钟之内即可到账。

输入你的交易账户和姓名，点击“下一步”按钮进入免费支付通道页面。按页面提示完成支付即可。

注意：出现如图1—40所示的界面，填写注资金额。

图1—40　填写注资金额界面

注意事项之一：后面的操作按照提示进行，完成后10分钟看资金是否到位，否则再联系客服人员。

注意事项之二：无论你使用哪种汇款方式，请在汇款成功后保留汇款凭证（如果是网上汇款，应记录订单号）并联系客服，对方将在收到款项后将客户的汇款金额添加到客户的交易账户中。

4. 取款流程

客户必须完成开户手续，并由对方公司确认客户所注资款项已成功到账，方可申请取款。

（1）两种情况下取款收取手续费：

①单笔取款50美元以下，将在汇款时扣取取款金额中的3美元作为取款手续费。

②客户注资后交易量不足注资金额的50%，即注资金额并未用于投资交易，将扣取注资金额的6%作为取款手续费。

（2）投资者或投机者的“交易异常”。

整个交易流程（从建仓到平仓）至少耗时5分钟（达到6分钟以上比较保险）视作正常交易，其他情况视作异常交易。

下面是某经纪公司审核交易单的过程：当客户取款时，会审核客户上次取款（首次取款则从用户开户之时计算）至本次取款的所有交易记录。按照交易量统计，当交易单中有50%交易单的持仓时间低于5分钟时，就会对此账户做进一步审核，审核时间需要延长3小时；当疑似异常交易的交易单中有30%交易单的持仓时间低于2分钟时，此账户即被定义为异常交易。

（3）该经纪公司对异常交易的处理方法。

审核周期内的交易单亏损额达到交易本金10%或以上，不做任何处理，将客户的取款金额发放给客户。

审核周期内的交易单亏损额低于交易本金10%，会收取“注资金额”的10%作为异常交易产生的成本费用，再将余额发放给客户。

审核周期内的交易单是盈利的，会扣除所有盈利并收取“注资金额”的10%作为异常交易产生的成本费用，再将余额发放给客户。

（4）联系客服提交账户资料。

账户资料包括账户号码、账户姓名、账户内款项、取款金额四项内容。

由于客户在开户时已经将个人资料绑定，所以取款时只需向客服提供必要的账户信息，以方便取款。

（5）得到客服回复取款申请已被受理，并确认取款信息。

该经纪公司指定账户的交易货币为美元，客户申请取款后，将按照美元兑换取款货币的汇率进行换算，并向客户确认换算后实际到账的金额。我国内地客户取款货币默认为人民币，香港、澳门地区客户取款货币默认为港币，其他地区取款货币默认为美元。

（6）按照开户时客户提供的收款银行账户的到账时间汇出款项。

此经纪公司将会按照开户时的约定，将款项汇款至客户开户时绑定的收款银行账户内，并以手机短信或邮件的方式通知客户查收。客户在收到汇款短信通知后即可查看款项到账情况，如有任何疑问请随时联系客服人员。

（7）此经纪公司各家银行到账时间查询表见表1—14。

表1—14 　　某经纪公司各家银行到账时间查询表

注意事项之一：通过香港渠道做贵金属交易的环节比较复杂。所面临的问题主要如下：其一，对对方的诚信度要求较高，否则转款过去容易，回款难。其二，网络本身的问题，时断时续。其三，对方不在现场，很难面对面交流，有诸多不便，许多问题双方难以说清楚。其四，对方咨询人员往往数量不够，一位咨询人员需要面对几位甚至十几位的客户，造成服务不到位。

注意事项之二：总的来看，首次款项的往来比较麻烦，后面比较顺利。具体不清楚的内容可咨询对方的客服人员。

（二）内地贵金属市场的银现自由转账方式

日常投资和交易过程中，银现能否自由转账是较关键的环节。国内贵金属交易的银现转账相对较为安全、快捷，主要通过以下几种方式：（1）参与期货交易的投资者主要通过第三方存款，将资金存入银行的借记卡中，再与在期货交易所开立的资金账户进行捆绑，通过转账方式既可实现将资金转入期货交易账户进行交易，又可方便转出。交易后资金清算为T+0，转账提现为T+1，性质类似于股票。（2）参与商业银行贵金属交易的投资者，其银现转账就更自由、方便、快捷。只要将资金存入银行借记卡，通过网上银行指定交易账户（或开立黄金账户）就可以直接进行账户贵金属买卖交易，且资金实时清算，即时到账。当天可多次进行交易，最大限度提高资金的利用效率。对代理上海黄金交易所现货业务，其资金清算为T+0，提取现金为T+1。

以中国工商银行为例，其流程如下：

（1）开立借记卡作为资金结算户（如灵通卡、E时代卡或理财金卡，见图1—41），将资金存入上述借记卡内。

图1—41　中国工商银行的借记卡示例

（2）在银行柜面申请开通工行的网上银行。

（3）登录中国工商银行网站（www.icbc.com.cn；或www.95588.com），点击进入“个人网上银行登录”（见图1—42），下载安装“网银助手”，按照指引便可一次性完成所有控件、驱动程序安装。

图1—42　登录工行网站界面

（4）登录个人网上银行，输入注册卡号（用户名）、网上银行密码和验证码如图1—43所示。

图1—43　登录个人网上银行界面

（5）通过点击“网上银期”和“网上贵金属”菜单，分别按提示要求操作就可以实现各自的银现转账。

银期转账的交易界面如图1—44所示。

图1—44　银期转账界面

网上“账户贵金属”的交易界面如图1—45所示。

图1—45　网上“账户贵金属”的交易界面

“贵金属积存金”的业务交易界面如图1—46所示。

图1—46　贵金属积存金的业务交易界面

“实物贵金属”和“实物贵金属递延”还需要先在网上界面中进行“代理黄金实物注册”，也就是开户，同时与银行签订“代理个人实物黄金买卖业务协议书”，取得黄金客户编号后方可进行交易。

注册代理实物黄金账户的业务界面如图1—47所示。

图1—47　代理实物黄金账户注册界面

“实物贵金属”的业务交易界面如图1—48所示。

图1—48　实物贵金属的业务交易界面

“实物贵金属递延”的业务交易界面如图1—49所示。

图1—49　实物贵金属递延的业务交易界面

目前来看，中国工商银行在贵金属交易的软件开发应用方面做得较为出色。其他商业银行在贵金属交易软件应用方面也有各自的特色。限于篇幅，笔者在此不再介绍。

总的来看，内地贵金属的银现自由转账方式并不复杂。投资者或投机者可以采用以下两种方式：其一，自行研究，按照交易界面的提示进行操作；其二，投资者或投机者可以直接到当地的商业银行网点，咨询银行相关的工作人员，由其帮助演示。