住房贷款的是与非

房车，它像大客车一样行驶在公路上，而里面的生活空间一应俱全，有床铺、浴室、厕所、厨房，更有甚者连客厅都有，拥有它的人可以在里面生活，而现实当中也确实有不少美国人就住在这样的车里面。

曾经我们将房车作为美国贫富差距的标志，大言不惭地说：美国也有无立锥之地的穷人，连房子都买不起，就只能住在房车里。但是现在，这种话我们多少有点说不出口了，因为和美国一样，我们社会上也出现了大量买不起房子的人。

那些原本怀抱着各自理想走出校园的80后、90后们刚进入社会就被房价兜头浇了一盆冷水，几乎全都在领到房产证的同时无奈地沦为了房奴。

不过，就在年轻人手头紧缺，望房价生畏的时候，各大银行为大家准备了一套房贷盛宴。如果你现在没有钱，没有关系，你可以从银行预支到一套不错的房子。

通过预支获得房子看似为买房者解了燃眉之急，但事实上，买房者因此长期被贷款牵制，成了房奴。到手的房子像一只庞大的猛兽，将买房者的大部分工资吞噬，使其生活质量大幅下降。很多年轻人一旦变成房奴，便很难再摆脱贷款的困境，有的人甚至十几年都无法翻身。

2014年暮春的一个早上，南方某小区的一对姐妹手牵手从六楼阳台跳下，姐姐经抢救无效身亡，妹妹全身多处骨折，经抢救虽然脱离了生命危险，但也落下了终身残疾。

邻居们表示，两个姐妹平时为人都很和善，看不出有轻生的迹象。而这时候据有关单位了解，姐妹两人之所以选择跳楼，是因为还不起住房贷款。

姐妹两人去年购买了这个小区的一栋住宅，总价在100万元左右，两个人好不容易凑够了首付并用按揭贷款的方式购买了房子。但没有想到，房子刚买不多久，姐妹二人便双双失业，面对无法继续供房的局面，二人在忧郁了一段时间之后，选择了轻生解决问题。

现代生活与房子之间的讨论一直没有停歇。面临结婚的年轻人往往需要买房，以此保证生活的物质基础，但水涨船高的房价又让很多年轻人“望房兴叹”。虽然房屋贷款能够帮他们住进新房，但是它也会制约今后他们的生活质量，所以，当你想要通过贷款买房的时候，就要提前预知到此后可能会遇到的生活费紧缺问题。

买房有困难，不买房也有困难，于是买房就成了一个两难的选择题。其实，房贷有利有弊，一方面它就像是一剂快速见效的激素，燃眉之急马上就能够解决，另一方面却会留下漫长而持久的后遗症。所以，每一个准备迈入房奴行列的年轻人，都应该从现在起就做好一切防御准备，分配好手中的每一分钱。

那么，怎么解决这个问题呢？一方面在于政府，政府可以通过行政或经济手段对房价加以调节。譬如修建保障性住房，增加房屋的供应，遏制炒房行为等。

另一方面则是靠金融手段对房贷加以整改。西方国家一开始出现房贷的时候，放贷一般最高只能到15年，而大多在8年左右，这是因为银行等放贷机构需要保证资金的安全，不愿意提供过长年份的贷款。

1929年，赫伯特·胡佛当选美国总统，工程师出身的胡佛上台之后，发起了“居者有其屋”（Own Your Own Home）活动，通过不断的斡旋和谈判，最终让美国银行界同意将贷款的期限延长至20～30年，这样一来，购房的门槛就降低了很多。

但银行家毕竟不是慈善家，他们总是会让事情朝对自己有利的方向发展。购房贷款的期限虽然被延长了，但银行又联合起来操纵贷款利息，让购房者背上了沉重的利息。

这样一来购房者又不满意了，于是政府又出来斡旋，最后在漫长的讨价还价之后，最终达成一致，购房者所支付的利息，不能远高于银行的利息率。那么这个利息在现在的美国是多少呢？首套住宅贷款平均利息率为3%，商业房屋平均贷款利息率为5.5%。