储蓄是保守的理财方式

最近十几年，因为互联网的出现，中国社会与国外世界的联系越来越紧密，中国人也渐渐了解了很多国际的先进理念。在这个过程中，一个名词走入了中国人的视野，那就是理财。

从古至今，我们中国人都有一个固定的观念，所谓“财从手上来”，除了意外的横财，剩下所有的财富都要人一点一滴地去赚，靠勤劳智慧去获得。但理财的观念，却让我们中国人开了眼界，原来不需要动手，只是懂一些知识，也是能够让“钱生钱”的。慢慢地，我们也懂得了“你不理财，财不理你”的道理。

理财有很多门道，关于这些我们以后再讲，我们这里需要讲的是最保守的理财方式——储蓄。不错，储蓄也是一种理财的方式，只不过因为它几乎没有投资领域的风险收益概念，因此往往被我们忽略。

储蓄，通俗一点来说就是把自己赚得的、节省下来的，以及短时间闲置不用的资金存在银行里。而从银行等金融机构的角度来说，我们将钱存进银行，是给了银行这些信用机构一项重要的资金来源，因此它是非常高兴的。

但同时读者要知道，将钱存进银行之所以能够得到一定的利息，是因为银行将我们的存款拿去投资了，比如拿出去放贷，再如兴建一些工程，投资于较高回报的领域，进行公共服务事业建设等，所以当银行赚到钱之后，我们也就能够得到极少的一部分分红。

关于这部分分红，我们可以看一个数据，2016年我国定期一年的存款利率是1.75%，也就是你将10万元存入银行，银行到一年期会给你1750元作为利息。而同期我国的贷款利率是4.35%，也就是它贷出10万元给企业，到一年期可以获得4350元作为利息。

这样一算，银行等于凭空获得了2600元的利润。银行用你的本金，赚取了比你还高的收益，这样看来，储蓄真正的受益人其实是银行。所以，对于真正懂金融学的人来说，储蓄自然是必要的，但将更多的资本合理地搭配理财方式，则是更重要的。

一个节假日，一位金融学教授在自己所住的小区里跟身边的几个退休大爷下棋，而就在他们聊天的时候，教授的邻居老周在教授的面前夸耀：“这不是放假了吗，女儿从上海回来了，一下子就给我们老夫妻俩捎回了10万元钱，说是以后工作忙起来肯定会顾不上家里，如果遇上什么用钱的地方还是手里有钱的好。”

这时，教授随口问道：“既然是想着用来救急的钱，想必一时半会也用不到，你可要找个好点的理财项目让钱生钱啊！”

老周笑道：“别看我不像你是个教授，可是说到理财那我怎么也算是理了一辈子的财了，难道就连让钱生钱的道理都不懂吗？这么大笔钱，我正准备着存在银行生利息呢！你以为我们这些老人就只知道跟过去一样放在自己的炕头上摸着睡呀！”老周大笑。

“存银行倒是不错，但是你打算怎么存呀？”教授又继续问道。

“我当然是存死期的了，闺女给的钱我们怎么舍得花，再说我们老夫妻俩身体都健康，也用不到吃药的钱，存死期利息还高，将来还可以给女儿当嫁妆呢！”

“同样是存钱，可是不同的存法最后的收益也是不同的，所以，存钱也是讲门道的！只有选择了好项目，才能够赚得更多的利息。你说想要存死期，是不是说的那种按恒定年利率4%左右存？”

老周想着闺女孝敬给他的十万元钱笑着点头回应。看老周点头，教授又继续说道：“我还是建议你不要存死期了，那种存法已经是过去时了，现在又有了更好的存法，就拿现在较为流行的分红模式的储蓄来说吧，像你这种情况就比存死期要好得多！”

老周那一辈的大多数人几乎说到存钱就只知道死期与活期这两种最基础的储存方式，并不知道还有分红的储存方式，但是或许是碍于面子，他有些生气地说道：“这还用你说，我存的就是那种储蓄！”说完，老周就站起来悻悻而去，留下教授坐在那里哭笑不得。

储蓄有储蓄的好处，一方面是自由，什么时候想取什么时候可以取，另一方面则是保险，只要不发生通货膨胀，银行里的钱就不会丢失。但问题在于，现在我们正面临着通货膨胀的问题，那么放在银行里就有点过于保守了。

而且，时代在变迁，社会在进步，即便银行的储蓄方式也在发生着不小的变化。此时，如果你拿不准现在适合自己的储蓄方式，完全可以到银行或是跟一些这方面的专业人士咨询一下，以帮助自己找到一种最优的储蓄方式。

当然，储蓄只是一种最低端的理财方式，对于年轻人来说，特别是对于一些高收入的群体而言，与其将所有的积蓄放进银行储蓄起来，倒不如选择将大部分的资金用于投资，少部分的钱用来储蓄，只有将储蓄与投资结合起来，优势互补，才能称得上最佳的理财方法。