给储户提个醒

八、给储户提个醒

储蓄存款虽然很安全，但你也绝不是就可以高枕无忧了。我们在这里为你提个醒。

选择储蓄，主要图的是本金的安全，存进的钱过一段时间后能分文不少地取出来，还有一笔额外的利息。可别得意，这里面还有些“蹊跷”。举个例子：三年前老李去银行办了1000元钱的定期存款，年利率5%，那时候物价水平比较低，大米才1元一斤，老李的存款够买1000斤大米。随后三年，物价涨得很快。等到存款到期时，连本带息一共才有1157.63元，可这里的物价也已经今非昔比，大米价格涨到了1.5元一斤，老李的那点本息加起来就只能买到771.75斤大米了，购买力明显不如以前。你看，存款本金是一分不少，利息也蛮可观，可物价涨得太快，财富就在无形中损失了。

理论上将银行执行的存贷款利率称做名义利率，将其扣除通货膨胀（涨价）以后算出的利率，叫做实际利率。一个简单的计算公式为：实际利率=名义利率-通货膨胀率。实际利率才是真正衡量财富购买力变化的一个重要指标。如果银行的存款利率是5%，而同期的通货膨胀率达到10%，这时将钱存进银行就非常不划算，最好考虑其他的投资渠道，让财富真正实现保值增值。有人会问，我现在存钱，怎么知道未来的物价会怎么变化呢？是的，未来难以预测，这就要求人们随时关注经济动向，培育必要的风险意识，一旦出现不利情况，能够迅速采取应对措施。

除了通货膨胀，还要考虑利息税的因素。扣除利息所得税以后，你才能得到实际的利息收入。一个简单的计算公式为：实际利息收入=本金×（名义利率-利息所得税率-通货膨胀率）。

你把钱存进银行后，是否考虑过这样的问题：存款是否真的万无一失？有没有取不出来的可能？不要以为这样的担心是多余的，历史上就多次出现这样的情形，银行倒闭，储户真的是血本无归了。现在，虽然中央银行具有维护金融稳定的职责，虽然监管部门作出很多努力。但这并不能保证所有银行都不出现任何问题。当银行身陷麻烦时，会给储户带来许多不便。为了防止出现这种情况，你在存钱时，一定要睁大眼睛，慎重选择存款金融机构，先看看它的信誉如何、实力怎样，再作决定。