加快保险业服务转型

加快保险业服务转型　助推鄱阳湖生态经济区建设

人保财险江西省分公司　周海

2009年12月12日，国务院正式批复《鄱阳湖生态经济区规划》，标志着建设鄱阳湖生态经济区正式上升为国家战略。鄱阳湖生态经济区以江西鄱阳湖为核心，以鄱阳湖城市圈为依托，以保护生态、发展经济为重要战略构想，将建设成为全国生态文明与经济社会发展协调统一、人与自然和谐相处的生态经济示范区和中国低碳经济发展先行区。

保险业作为社会的“稳定器”和经济的“助推器”，可以很好地为加快建设鄱阳湖生态经济区，探索生态与经济协调发展的新路子，探索大湖流域综合开发的新模式，构建国家促进中部地区崛起战略实施的新支点，树立我国坚持走可持续发展道路的新形象作出贡献。

一、江西保险业服务鄱阳湖生态经济区建设的切入点

《鄱阳湖生态经济区规划》指出：按照生态与经济协调发展的要求，改造提升传统产业，发展生态经济，努力构建以生态农业、新型工业和现代服务业为支撑的环境友好型产业体系。因此，促进鄱阳湖生态经济区的又好又快发展，江西保险业应为提升传统产业，发展生态经济，构建以生态农业、新型工业和现代服务业为支撑的环境友好型产业体系提供强有力的保障。

（一）保障农业生产。鄱阳湖生态经济区作为国家和江西的重要农业区，为促进鄱阳湖生态经济区的又好又快发展，江西保险业应为鄱阳湖生态经济区的农业提供强有力的保障。发挥保险业社会“稳定器”作用。提高对“三农”保险重要性的认识，强化保险机构对开展“三农”保险的大局意识和历史责任感。近年来，江西省对农业保险的政策支持力度前所未有。2009年3月，经省政府同意，《江西省政策性农业保险总体方案》在全省实施。试点险种在原有的能繁母猪、奶牛、林木保险的基础上，新增加水稻、棉花、花生、油菜、柑橘、育肥猪保险，全省获得财政补贴的政策性农业保险险种增至9个。同时，我省不断扩大政策性农业保险范围，林木火灾保险试点地区由29个县（区）扩大至全省范围，棉花、油料作物保险在全省全面推开，水稻保险在南昌县、新建县、峡江县、修水县等31个粮食产量高产示范县进行试点。2009年，江西保监局等有关部门积极争取，使我省林木火灾保险纳入中央财政补贴范围，成为全国首批3个试点省份之一。在此基础上，我省积极探索实行公益林全省统保，由中央和省财政出资2550万元，将全省5100万亩生态公益林火灾保险纳入统保范畴。作为农业大省，江西农业保险进位赶超，取得突破性进展。2009年，江西农业保险保费规模创历史新高，首次突破2亿元大关，达到2.01亿元，增长99%，是全国平均增速的4.7倍，快于全国平均水平78.2个百分点。今后，涉农保险应增强产品的透明度和条款的通俗性，建立农村保险长效宣传机制，努力提高农村居民的保险意识。积极争取农业保险的政策支持，开展商业性农业保险业务或代办政府委托的政策性农业保险。建立农民家庭财产巨灾保险机制。完善大宗农产品生产和农产品出口政策性保险制度。加快农村人身险市场开拓，大力开发广覆盖、低费率的农村养老、医疗保险产品，积极参与农村新型养老和医疗保障体系建设。

（二）抵御自然风险。从历史来看，鄱阳湖生态经济区气象灾害发生仍多，洪涝或内涝较为频繁，并诱发严重的山体滑坡、崩塌和泥石流；秋旱发生严重，重于伏旱；农业生物灾害常发生；全球气候呈变暖趋势，森林火险发生次数逐年升高，森林火灾形势严峻。同时，继2008年特大冰冻灾害后，2010年夏又迎来了特大洪涝灾害，环鄱阳湖经济区自然灾害近年来呈现多样化、频发性的特点，这些将给鄱阳湖生态经济区的生态和经济发展带来巨大的阻碍。保险业在各种自然灾害面前，承担着其他行业无法比拟的经济补偿作用。

（三）扶持重点产业。江西保险业应为以南昌为中心的光电产业，以南昌、新余为中心新能源产业，以南昌、樟树为中心生物产业，以鹰潭、南昌为中心的铜冶炼及精深加工产业，以九江为中心的炼油及化工产业，以南昌、景德镇为中心的航空产业，以环湖中心城市为重点的汽车及零部件生产的鄱阳湖生态经济区重要产业基地提供保障。以资金、技术密集型高科技企业的进驻为契机，大力发展科技保险。

（四）维护社会稳定。由于鄱阳湖生态经济区上升为国家战略，经济区的设立必将带来大量的劳动力及高素质人才的引进和流动，如何保障各类人员的差异化保险需求成为江西保险业发展的机遇以及需认真研究的课题。鄱阳湖生态经济区的经济建设，必将带来城市化的高速进程，在保证失地农民经济利益、适应不同层次城乡居民保险需求等方面，江西保险业大有潜力可挖。

二、江西保险业服务鄱阳湖生态经济区的创新措施

江西保险业近年来取得了显著的成绩，但在服务于鄱阳湖生态经济区建设中仍处于发展的初级阶段，保险业不能适应鄱阳湖生态经济区建设和人民群众需求的矛盾仍然突出，外在表现为业务规模偏小，保险深度和保险密度仍较低；公众保险意识不强，保险的社会公信度较低；市场发展不均衡，非寿险发展相对滞后，产险公司保费比例较低；市场集中度过高，各地区保险市场发展不均衡等。行业内表现为内控机制尚不完善，与现代企业制度的要求尚存较大差距，造成市场行为仍不规范，保险人才储备不足，从业人员素质有待提高，保险产品自主创新能力不强，产品有效供给不足等，这些问题不解决将不能适应经济社会多元化的保险需求，因此保险业必须采取一系列措施，才能在服务鄱阳湖生态经济区建设方面发挥应有的作用，

（一）依靠组织创新优化产业组织结构。优化市场环境，完善竞争格局。根据鄱阳湖生态经济区规划要求，本着“发展有需要、经营有效益、管控跟得上”的原则，延伸市、县级保险分支机构，合理布设经营服务网点，缩小区域差距，完善市场竞争格局，形成公平、高效、共赢的市场竞争格局，推动行业整体规模的扩张和质量的提高，实现鄱阳湖经济生态区范围内保险业的协调发展。

（二）依靠销售创新提高保险服务水平。建立高度开放的保险中介服务体系，健全保险专业中介机构的进入和退出机制，加强中介机构的信用评级与管理，促进专业中介机构规范化、规模化和职业化建设。整合市场资源，深化与银行、邮政、航空、铁路等机构的深层次兼业代理合作，探索建立长期稳定的战略合作关系。按照职业化、专业化方向，稳步推进保险营销体制改革，提高营销员持证上岗率，建立保险营销员监管信息系统，全面提高营销员保险服务能力。

（三）依靠服务创新扩大保险有效供给。不断扩大保险服务的广度和深度，科学务实，因地制宜，以点带面，循序渐进，积极开拓保险市场。在经济发展较快的市县建立覆盖县、乡、村三级的服务网络，不断扩大保险覆盖面，提高居民保障水平，支持地方经济的发展。合理配置保险资源，通过提供全方位、多层次的服务扩大保险覆盖面。完善以客户关系管理为中心的业务管理和客户服务体系，充分利用保险公司的专业优势，积极提供防灾防损、定期体检、急难救助、投资理财、健康咨询等延伸服务，使服务项目和内容向深度和广度发展。提高保险服务附加值，不断延伸保险的产业链和价值链。开发网上承保、回访、理赔、查询等功能，推进保险电子商务，电话销售，开办网上保险超市，提高保险消费便捷性，维护消费者知情权。

（四）依靠管理创新增强发展实力。建立健全决策机制、监督机制和激励机制，完善内部审计与责任追究制度，建立全面风险管理体系，切实提高公司内部管控水平，切实提升风险防范和化解能力。建设好以监管人才、经营管理人才、专业技术人才和保险营销人才为主体的四支人才队伍。多渠道引进人才，从境外、省外和业外吸收优秀的管理人才和各类专业人才，形成多元化的人才结构。多层次培养人才，加强保险业与高校的合作，推动保险教育的发展；采取学历教育、在职教育、实践锻炼相结合的方式，不断提高保险从业人员的整体水平，建立分层次的各类人才储备库。多渠道交流人才，鼓励人才有序流动，形成全省保险人才市场特别是高管人员市场，实现人才资源的优化配置。

（五）依靠文化创新提升行业形象。全面科学导入CI战略，树立与国际市场接轨的经营理念，弘扬企业优秀文化，不断丰富保险文化内涵，提高从业人员职业道德水平，增强企业的凝聚力、吸引力和感召力，树立积极向上、诚信经营的行业文化，建设百花齐放、各具特色的企业文化。弘扬诚信经营文化，推进信用体系建设。以保险从业人员诚信建设为基础，以保险机构主体信用建设为重点，以被保险人信用建设为依托，以严厉查处失信行为为保证，加快推进“保险主体信用、被保险人信用、保险监管信用”三位一体的保险信用体系建设。理性竞争，和谐保险，形成诚信为本、操守为重的良好行业风尚。积极开展学术交流，繁荣保险理论研究。加强监管部门、大专院校、行业组织、专家学者与各保险公司之间的交流与协作，营造良好的思想交流、学术讨论氛围，密切联系江西保险市场的客观实际，深入开展调查研究与理论探讨，不断将理论研究成果转化为现实生产力。扩大保险宣传，提升公众保险意识。行业内实行分工与合作，形成保险宣传合力，充分运用电视、广播、报刊、网络等宣传渠道加强保险宣传，扩大保险影响，普及保险知识，提高全社会风险保障意识，使保险宣传更好地服务于保险业改革发展的大局。

（六）依靠监管创新优化保险生态环境。积极介入和保险业相关的安全生产、交通运输、建筑安装等地方法规建设，推动与保险相关的地方法规的完善。争取有利于保险业发展的社会、财税、金融等政策。积极参与社会养老保险、医疗保险等制度改革，推进企业年金、补充医疗保险等的发展。继续整顿和规范保险市场秩序，严厉打击各类违法违规行为，对社会影响大、群众反映强烈的问题进行集中整治，切实维护被保险人的合法权益。加快监管部门公共信息服务系统建设，加大信息披露力度。加强与银行业、证券监管部门及人民银行的合作，优化金融生态环境。