二、代理关系与代理行
在办理国际结算业务时，银行除了在国外设置分支机构外，还需要外国银行的业务合作与支持。因为，一家或一国的银行不可能在发生债权债务关系的所有国家或地区都建立分支机构，这样做既无必要也无可能。以中国银行为例，虽然它已在海外设立了数百家分支机构，但这些分支机构的数目与中国银行所肩负的国际结算业务相比，还是不相适应的。于是，中国银行根据业务发展的需要，与外国银行广泛建立了代理关系。目前，中国银行已与世界上近200个国家和地区的1500多家银行的5000家左右的分支机构建立了代理关系。
（一）代理关系和代理行
代理关系是指两家不同国籍的银行通过相互委托办理业务而建立的往来关系。建立了代理关系的银行互为代理行（Correspondent Bank or Correspondents，CORRES）
（二）代理关系的建立
代理关系即代理行关系，一般由双方银行的总行直接建立。分支行不能独立对外建立代理关系。
代理行关系的建立一般要经过三个步骤。
1．考察了解对方银行的资信
代理行关系是建立在一定资信基础上的，因此在建立代理关系前，应对对方银行的基本情况有所了解，以便决定是否同对方银行建立代理关系。
一般而言，银行只同那些资信良好、经营作风正派的海外银行建立代理关系。
2．签订代理协议并互换控制文件
如果双方银行同意相互建立代理关系，则应签订代理协议。代理协议一般包括双方银行名称、地址、代理范围、协议生效日期、代理期限、适用分支行等。
为使代理业务真实、准确、快捷、保密，代理行之间还要相互发送控制文件（Control Documents）。控制文件包括：
（1）密押（Test Key）。密押是银行之间事先约定的，在发送电报时，由发电行在电文中加注密码。密押具有很强的机密性，使用一段时间后，应予以更换。
（2）印鉴（Specimen Signatures）。印鉴是银行有权签字人的签字式样。银行之间的信函、凭证、票据等，经有权签字人签字后，寄至收件银行，由收件银行将签名与所留印鉴核对相符，即可确认其真实性。代理行印鉴由总行互换，包括总行及所属建立了代理关系的分行的有权签字人的签字式样。
（3）费率表（Terms and Conditions）。它是银行在办理代理业务时收费的依据。一般由总行制定并对外发布，各分支行据此执行。对方银行委托我方银行办理业务，按照我方银行费率表收取费用；我方银行委托国外银行办理业务，则按对方银行费率表收费。费率表应定得适当、合理，过高会削弱我方竞争力，过低则影响经济效益。
3．双方银行确认控制文件
收到对方银行发来的控制文件后，如无异议，即可确认，此后便照此执行。
（三）代理行的种类
代理行又可分为账户行和非账户行。
1．账户行
账户行（Depository Bank）是指代理行之间单方或双方相互在对方银行开立了账户的银行。账户行是在建立代理行关系的基础上，为了解决双方在结算过程中的收付中建立的特殊关系。账户行间的支付，大都通过开立的账户进行结算。选择建立账户行，一般应是业务往来多、资金实力雄厚、支付能力强、经营作风好、信誉卓著、地理位置优越以及世界主要货币国家的银行。账户行必然是代理行，而代理行并不一定是账户行。
（1）账户行可以是单方开立账户和双方互开账户。
①单方开立账户是指一方银行在对方银行开立的对方国家货币或第三国货币账户。如中国银行在美国纽约的若干家银行（美国或外国）开设有美元现汇账户。
②双方互开账户是指代理行双方相互在对方国家开立对方国家货币账户。如中国银行在美国纽约花旗银行开立美元账户；花旗银行在北京中国银行开立人民币账户。
（2）根据开立的性质不同，账户可分为往户账、来户账、清算账户。
①往户账（Nostro Account）指存放国外同业，即国内银行在国外同业开立的账户。如我国国际结算货币主要是美元，而美元清算中心在美国纽约，为便利结算，我国银行在纽约许多大银行都开立了美元账户。出口货款的收回采取请账户行贷记我账，进口货款的支付请账户行借记我账的方式。
②来户账（Vostro Account）指国外同业存款，即外国银行将账户开在我国国内。如其他国家银行在我国开立外汇人民币账户。由于人民币尚不可自由兑换，我国的来户账还不普遍。
③清算账户（Clearing Account）是两国政府间为办理进出口贸易和其他经济往来所发生的债权债务清算而开设的不必使用现汇的记账账户。
2．非账户行
非账户行（Non－depository Correspondent）是指除账户行以外的其他代理银行，或者说是没有建立账户行关系的代理行。非账户行之间的货币收付需要通过第三家银行办理。
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