政府对农业保险的保费补贴额度

11.5　政府对农业保险的保费补贴额度

第8章的研究结果显示，^[4]农户对棉花保险保费的支付水平主要受棉花生产波动性高低、自然灾害给棉农带来的经济损失程度、棉花播种面积、农户对农业保险重要性的认知度等因素的影响。玛纳斯河流域棉花生产的专业化和商业化程度较高，棉花是农户的主要经济收入来源，空间布局相对集中，既定的生产结构和空间布局难以降低灾害损失；同时自然灾害种类繁多，发生频次高，受灾范围大，农户对农业保险具有巨大的潜在市场需求。不难想象，其他类似地区也存在巨大的农业保险市场。对政府来说，其职责和政策选择之一就是如何将这种潜在需求转化为有效需求，其中最重要的方式是对农户进行保费补贴。

一般来说，保险产品的纯费率越高需要的补贴越多，纯费率越低需要的补贴越少；保险项目或产品的保障水平越高需要的补贴率越低，保障水平越低需要的补贴率越高；农民投保愿望越强烈又有支付能力的保险产品其补贴就少，相反补贴就多。从农民的愿望和扩大保险覆盖范围的目标看，补贴越多越好；从减少政府预算负担的角度看，补贴越少越好；而从提高政策成本效率的角度来看，则需要在政府补贴数量与农民参保率（在自愿投保条件下）之间寻求平衡。本书的研究结果显示，如果按照承保户数计算农户的投保率，在政府不给予补贴的情况下农户的投保率只有60%左右；补贴50%时投保率将达到近90%左右；如果按照承保面积计算投保率，当政府补贴由10%增加到50%时，在保险方案一、二两种条款下农户投保率分别由83.24%增加到96.11%和由72.91%增加到95.37%。更为重要的是，在同一个方案内，相对于按照参保户数计算农户的投保率，基于参保面积计算的农户投保率增加更多。这一结果佐证了这样一个事实：农户经营规模相对较大、播种面积较大的农户参保的概率也较大，两者之间是一种正相关关系。以上分析表明，政府的补贴力度越大，农户参保率越高，从而农业保险制度的覆盖范围也就越广。政府的补贴政策应当与农户的参保率目标相结合，以达到资源最佳配置的目的。

随着大量农村剩余劳动力的转移，农业将最终实现规模经营，农民收入水平不断提高。随着播种面积增加和农户收入水平的提高，农户对农业保险的支付意愿水平相应提高，政府必须支付的补贴数量有可能减少，从而降低政策性农业保险的推行成本；问题的另一方面是，农业生产技术的进步最终将降低导致农业生产的风险和损失，农户对农业保险的支付意愿水平有可能相应降低，此时政府必须支付的补贴就可能增加，从而提高政策性农业保险制度的推行成本（即政府财政负担）。