保险公司的组织形式

第一节　保险公司的组织形式

一、保险公司的定义

根据《中华人民共和国公司法》(简称《公司法》第二条规定，公司是指依照该法在中国境内设立的有限责任公司和股份有限公司。有限责任公司是指公司股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任；股份有限公司则是指股东以其认购的股份为限对公司承担责任。

保险公司是依法设立的专门从事保险业务的公司。它通过向投保人收取保险费，建立保险基金，向社会提供保险保障并以此获得相应的利润。由此保险公司的含义主要有三个方面:保险公司必须是依照《保险法》以及我国其他有关保险公司的法律法规的规定设立的；公司是以盈利为目的的，保险公司作为公司的一种，作为商业性法人组织，它经营保险业务的最根本出发点也应该被视为获得商业利润；保险公司作为一种特殊的公司，它所经营的业务范围应当遵守我国保险法的规定。比如说，同一家保险公司不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务等。

二、保险公司的组织形式

保险公司的组织形式的分类有很多种，按照保险公司的经营主体可分为国有保险公司和私营保险公司；按照保险公司的经营目的可分为营利性保险公司和非营利性保险公司。我国保险法第七十条规定:保险公司应当采取下列组织形式:股份有限公司，国有独资公司。但自从我国改革开放以来，特别是加入WTO以后，我国保险公司组织机构不断发展，外资保险机构的进入，使我国保险公司组织机构体系不断发展健全。目前在我国保险市场上主要存在着股份保险公司(Stock Insurance Company)、国有独资保险公司和外资保险公司。在这三种形式中，国有独资保险公司在国内的保险市场所占的份额最大，股份保险公司的数目最多，而外资保险公司的发展势头最迅速。国有独资保险公司也属于股份保险公司的一种，所以以下主要介绍股份保险公司和外资保险公司两种组织形式。

(一)股份保险公司

股份保险公司指保险公司股东以其认购的股份为限对保险公司承担责任的保险公司。股份保险公司与其他股份公司一样，是由其股东投资与占有，以盈利为目的，承担有限责任的营利性经济组织。在股份保险公司中，股东享有与其持有股份相应的权利，并以其所认购的股份承担公司经营的后果，公司以其全部资产对公司债务承担责任。

股份保险公司产生于18世纪。英国皇家交易保险公司和伦敦保险公司就是1720年成立的世界上最古老的股份保险公司，而1794年4月14日成立的北美保险公司则是美国最老的股份保险公司。股份保险公司诞生后由于其组织较为严密健全，适合保险经营而逐渐为各国保险业普遍采用，并成为现代保险与近代保险分界的一个显著标志。

在我国，以这种形式存在的保险公司也是最多的。既有全国性的保险公司，如太平洋保险集团公司、中国平安保险(集团)股份有限公司；又有区域性的保险公司，如天安保险股份有限公司、大众保险公司等。

股份保险公司的主要特点是:

1.资本容易筹集，实行资本所有权与经营权分离的制度；

2.经营效率较高，追求利润最大化；

3.组织规模较大，方便吸引优秀人才。

(二)外资保险公司

根据《中华人民共和国外资保险公司管理条例》第二条规定，该条例所称外资保险公司，是指依照中华人民共和国有关法律、行政法规的规定，经批准在中国境内设立和营业的下列保险公司:外国保险公司同中国的公司、企业在中国境内合资经营的保险公司(以下简称合资保险公司)；外国保险公司在中国境内投资经营的外国资本保险公司(以下简称独资保险公司)；外国保险公司在中国境内的分公司(以下简称外国保险公司分公司)。

截至2005年5月底，在中国已营业的外资保险公司有41家。外资保险公司带来了先进经营管理经验，深化了中资保险公司体制改革，加快了保险业结构调整和经营机制转换的步伐，有利于完善和发展我国保险市场体系，丰富我国的保险品种供给。同时，给中资保险业带来了巨大的挑战。外资保险公司具有以下几个特点:

1.国际经验丰富，有较强的核心竞争力

外资保险公司在国际化经营的大背景下，十分注重挖掘自身独特的资源优势，利用母子公司或合作伙伴的资源扩大、强化了业务能力，从而积累了大量的国际经验。外资保险公司利用品牌优势不断创新产品，创新服务，提高业务的技术含量，突出专业化优势，从而塑造了核心竞争力。

2.内控机制完善

外资保险公司有雄厚的资金、丰富的管理经验支持，有着比国内保险公司更为完善的内控机制。这其中包括对保险公司员工更为严格的考核体系，进行了严格控制的承保、理赔权限，更加细化的承保、理赔等业务流程。

3.更加人性化、高质量的保险服务

外资保险机构有许多先进的保险业务技术、新的营销体制和保险产品经营管理经验。它们凭借优质的服务方式和超前的服务意识往往能够给保险客户带来更加人性化、更加高质量的保险服务。