自助保险卡

5.2.1　自助保险卡

1.自助保险卡概述

自助保险卡创始于平安保险。2004年，平安保险利用PA18网络和电话中心的资源优势开发出这种全新的保险产品形态，它其实结合了先期网上投保和电话投保的优点，购买以后客户可以自由选择生效时间。特别适合客户对一年期航空意外险、交通意外险、旅游意外险等多种短期保险产品的购买。

所谓“自助保险卡”，即将保险产品的外在形态设计制作成为配有账号和密码的保险卡，客户根据需要直接或间接通过网络自主确定投保日期、保险期限、受益人等信息，使客户参与到投保过程当中，形成一种新型的保险自助消费。以平安保险为例，它是一种小小的卡片，上面写着保险金额、账号、密码和面值。它本身并不是有效保险凭证，客户购买后需上PA18或打95511登录客户资料才可完成全部投保过程，得到对应的保单。“自助保险卡”产品与传统保险产品的区别在于：

（1）产品购买与消费分离，消费者可以像购买、使用一般日常生活用品一样“平时购买，用时投保”。其交费与投保一次完成的消费过程，使消费者在购买与消费上具有了更大的灵活性与自主性。

（2）自助保险卡由消费者自己填写投保信息，自主确定投保日期、保险期限、受益人等重要信息，使保险真正满足被保险人的个性化需求。

（3）作为金融服务产品，保险看不见摸不着，而设计精美的旅行平安卡，增加了产品的时尚感和人性化，也便于客户保存和携带，还可以作为新颖的礼品送人。

2.投保过程

以平安保险为例，客户在购卡后，刮开密封条，取得密码，登录PA18网站，输入账号和密码进行验证有效后，填写自己的投保信息，提交确认。系统进行自动核保后即时反馈电子保单，一年期保险的保险责任生效时间为次日零时，短期旅行意外险的保障责任生效时间为指定的保险期限起始日零时。客户也可以通过拨打95511，口述投保信息完成投保。

3.售后服务

（1）纸质保单和发票：对投保一年期保险的客户，公司除提供电子保单外，还通过契约部签发纸质保单和发票，并按营业部代码分发到营业区部。对投保旅行意外险的客户，只提供电子保单。对需要发票的客户，可到分公司服务柜台单独办理。

（2）保全与理赔：一年期保险的变更手续同普遍意外险。旅行意外险不受理保全变更。理赔报案可拨打电话，或直接拨打分公司报案电话。

4.品种族类

目前，平安自助保险卡包括航空平安卡、旅行平安卡、假日平安卡。安联大众保险公司最近也有类似的自助保险卡面市。中国平安保险公司已推出了两款自助保险卡产品，一是针对商旅人士的“航空平安卡”，共4种面值；二是针对短期旅行者的“旅行平安卡”，共两种面值。

据悉，这种卡式保险产品在投保渠道、消费过程及保额设定上与传统的旅游意外保险完全不同。首先，在投保流程上，旅行平安卡将购买与投保分离，给了客户灵活选择保险生效时间的自由，实现了“平时购买，用时投保”，与一般商品的消费过程类似。其次，旅行平安卡的保额随出行天数而定，真正做到了保费按天计算，保证了投保者的利益不受损失。第三，客户在录入个人信息时，系统会帮助客户自动检验证件号码等部分重要信息，使客户信息更准确完整，同时平安的承保数据全国联网，使出险理赔更准确及时。客户投保后还可以随时上网查询自己的保单信息。此外，设计精美的旅行平安卡，增加了产品的时尚感和人性化，也便于客户保存和携带，还可以作为新颖的礼品送人。

旅行平安卡引入了保险自助消费这一新概念，即保险卡并非是保险凭证，而是一个自助投保的工具，每张卡都配有唯一的账号和密码。购买者如果要出门旅行，只需登录平安保险PA18网站进行网上投保确认，自主选择保险生效日期和投保的天数，确认后客户将获得一个电子保单，即完成投保。旅行平安卡分25元和50元两种面值，适用的条款为《平安旅行意外保险条款》。保险责任包括意外事故、意外残疾、意外医疗和急性病医疗，具体保额根据投保者自行选定的保险天数而不同，如25元面值的产品，保障天数为1至9天，医疗保险金额固定为1万元，而意外保险金额随天数在10到30万元之间浮动，保险期限越短，保险金额就越高。针对这两款自助保险产品，平安保险提供了网上订购（www. pa18.com）、95511电话订购及向平安业务员购买等多种渠道。

生命人寿推出了自助保险e路通服务，帮助客户解决出行的烦恼。自助保险e路通包括各自具有独特功能的三款产品：生命阳光之旅卡，保险期限涵盖全年3个长假，适合背包族及旅行爱好者，保险责任涵盖了公路、铁路、水路、航空，也适应自驾车客户的需求；生命畅游天下卡，提供全年交通工具意外伤害保障，适合经常出差的商务人士，并引入意外医疗保险，全面保障客户旅途安全；生命彩虹卡，提供全年意外伤害及意外伤害医疗保障，全面防范客户多方面风险，投保灵活，不受职业限制。

自助保险卡在设计研发过程中，充分考虑了传统卡式保单投保方式单一、投保时效性差和错误率较高的弊端，并搭载了现代化声讯网络平台。无论客户身在何处均可在几分钟内通过电话、网络激活保单，投保方式灵活快捷。另外，该产品还充分考虑到客户投保的自助性，该产品除允许本人投保外，客户还可为家人、朋友、员工进行购买。