如何找到合格的理财师

三年前,我在一名银行理财师的忽悠下,买了一份保险。当时他跟我介绍时说,这款保险产品很好,收益率比存银行高。如今,保险到期了,我算了一下收益情况,还不如购买银行的理财产品高。我觉得这名理财师的水平很差,想换一名,可我不知道该怎样选择,万一再碰到一名水平低的理财师,我不是又要损失几年的收益?请问我怎样才能找到好的理财师呢?

标叔

随着理财市场的蓬勃发展,理财师队伍也日益庞大,不仅银行有理财师,保险公司和证券公司也开始培养自己的理财师队伍。但并不是说通过了理财师证书的考试,拿到了理财师的任职资格,就能成一名优秀的理财师。根据我个人的观察,目前金融机构里优秀的理财师数量并不多,大部分都是挂着理财师头衔的理财产品销售人员。

对于普通人来说,要想找到一名优秀的理财师并不容易,有时候需要一些运气的成分。但我们可以降低点要求,只要能找到一名合格的理财师就行了。那么,符合什么标准才算是合格的理财师呢?我个人认为主要看两条,一是能够按照客户的理财需求配置产品。理财师水平的高低并不取决于他给客户带来了多高的回报,而是他所做的理财建议是否适合客户的理财需求。就拿你的那位理财师来说,我们不能简单地因为他推荐的保险产品没有银行理财产品收益率高,就认定他是一名不合格的理财师。我们要看他在销售这款产品时,是否满足了你的理财需求。比如说,你在购买这款产品时,确实有保险方面的需求,这款产品也满足了这个需求,那么,他就是一个称职的理财师。反之,如果你只要求获得较高的收益率,而没有保险方面的需求,或者你有保险方面的需求,但这款产品无法满足,但他仍然推荐你购买此产品,就有忽悠客户的嫌疑,就不是一名合格的理财师。

二是能够充分揭示理财产品的各种风险。现在很多理财师为了实现产品销售的目的,故意隐瞒产品的风险,因为一旦跟客户说有风险,客户很可能就不买了。这种故意掩盖风险的做法,是对客户不负责任。还是看你的这个例子,在销售产品时,理财师有没有和你说过这款产品的风险是什么?有没有说过在什么情况下,这款保险产品的收益率会低于银行理财产品?如果没有说过,那他就不是一名称职的理财师。前几天,我还碰到过一个保险代理人,他拍着胸脯保证某款产品的年化收益率能超过10%,而且100%没有风险,你说这样的人能相信吗?要知道,不知道什么是风险才是理财过程中最大的风险。

只要掌握了以上这两条原则,选择合格的理财师就不难。在和理财师交谈的过程中,看他是先推荐产品,还是先了解你的需求。如果一上来就推荐产品,你就要多长个心眼儿了。在购买产品前,你一定要问清楚产品的收益来自哪里,风险有多大,最坏的结果如何。即便是最安全的银行储蓄,也不是100%没风险的,更不用说其他理财产品了。如果他讲不清楚产品的风险问题,建议你最好换个理财师。

点评

理财师的主要作用应该是根据客户的实际需求,帮助客户选择适合他们的理财产品、理财方式,充分揭示风险是对理财师最低的要求,一味推销产品的理财师不能算是合格的理财师。