租赁公司的银租通

有些企业固定设备比较多，尤其是专门从事设备租赁的企业，主要资产就是这些固定设备和流动设备。当这些企业遇到资金困难时，通过“银租通”渠道进行融资就是一条可取之路。

“银租通”是融资租赁模式的一种。所谓“银租通”，是指设备租赁公司把对承租人的租金收益转让给银行，由银行提供无追索保理业务。

例如，中国光大银行的“银租通”产品，就是专门针对成套设备采购和销售企业推出的，由银行和租赁公司共同为企业承租人提供成套设备销售、技术、贸易、融资于一体的，标准化、系统化融资服务模式。当租赁企业采购资金不足时，可以由成套设备生产商提供回购担保、回购保证金质押担保、租赁公司向银行提供除制造商和承租人以外的第三方连带责任保证等不同组合的混合担保。也就是说，“银租通”的担保方式可以有三类：一是信用贷款，不用任何担保；二是由设备生产商提供回购担保，在承租人租金违约时，由生产商无条件回购，以确保银行资金安全；三是设备生产商和承租人以外的第三方担保。

具体操作办法是，租赁公司与银行、设备生产商签订三方协议。租赁公司向银行借款，专项用于设备租赁，同时向银行提供相应的担保，即把未来的租金收入作为分期还款来源；如果遇到承租人租金违约，则让设备生产商履行回购担保承诺。办理“银租通”业务的租赁公司或承租人，都应当在该银行开设监管账户，无论是贷款的发放还是回收都要通过该账户进行，以确保资金封闭运行的正常开展。

在华夏银行，“银租通”产品又分为“金租通”和“商租通”两大类，前者是专门针对金融类租赁公司推出的融资产品，适合处于快速增长期、盈利能力较强、行业地位较高的大中型企业，融资规模一般不低于1亿元；后者是专门针对非金融类租赁公司推出的融资产品，适合所有有固定资产投资或更新需求的中小企业、医院等机构，融资规模一般不高于1亿元。

为了支持企业发展，“银租通”的综合定价不但低于一般银行贷款产品的成本，甚至还低于企业与租赁公司直接开展业务的成本。授信额度，比绝大多数租赁公司都要大。在资金用途方面，企业既可以用于购置机器设备等固定资产，也可以用于流动资金周转。在还款方式方面，既可以按照月度、季度等额本金方式还款，也可以采取按半年、结构化租金等其他方式还款。在担保方式方面，则有信用担保、保证担保、质押抵押担保、回购等多种方式可供选择。

“银租通”能够收到三方得益的效果：对于银行来说，当然能提高收益了；对于租赁公司来说，可以用较少的钱添置较多的设备，便于扩大规模；而对于客户来说，也能降低实际成本、满足租赁规模。这样，就大大解决了租赁公司没钱添置设备的难题，便于拓展新业务，用少量的资金就能先行使用设备并产生效益。

举例说，有些企业必须投入数额庞大的固定资产，而当资金投入这样的生产线或新设备之后，接下来的资金周转就必然受到影响。怎么办？这时候，通过“银租通”就能把这些设备甚至埋在地下的管网向银行融资，既提高固定资产使用效率，又能解决企业的流动资金周转不足。

某供水公司虽然从多家银行获得了固定资产贷款额度，可是由于银行信贷资源紧张，有额度也拿不到钱，所以根本无法投入新的管网建设。后来在“银租通”融资方式的支持下，该公司以企业原有的地下管网为租赁标的物，从华夏银行获得了大额资金，顺利地解决了这一难题。

“银租通”融资期限一般不超过5年，但对于专用性强、产品替代性弱的特殊租赁物件以及不动产租赁，则可适当放宽融资期限。

【注释】

[1]魏东：《东方融资网为客户匹配合适产品渡过难关》，东方融资网，2015年1月30日。

[2]钱晶晶、胡一泓：《“生意贷”：招行服务小微企业新名片》，载《今日早报》，2013年11月1日。

[3]魏东：《东方融资网帮助浙企老板摆脱融资严冬》，东方融资网，2014年12月2日。

[4]《工行固贷通助力小企业“安家落户”》，载《义乌商报》，2015年7月3日。