房与车的买租分析

24. 房与车的买租分析

“给我一个小小的家，一个蜗牛的家……”

无论是风和日丽还是风雨飘摇，对于打拼在城市的人而言，房子无疑是一个恒久不变的梦想。当前，房地产市场价格高高在上，有人望房兴叹、想买却不敢买，有人不遗余力买下“豪宅”却从此变成“负翁”，过着“房奴”的日子……改善住房，是要买房还是租房呢？让我们来看一个买房族的故事：

小张和女朋友是大学同学，来G市工作已有4年之久。他们都在某外企工作，两人月收入在1万元左右，一直在市区附近租着一套两居室，每月的租金2,000元。两人计划下一年结婚，买房的事自然提上日程，家里人也愿意给予10万元作为支持，再加上自身15万元的存款，小两口就有25万元可用作购房前期款。最近，他们看上了一套80平方米的小两居，单价6,500元／平方米。

有关专业理财人士为小张两人算了一笔账，以确定到底是买下这套房，还是去租房住。

1）买房

该房总价为52万元，首期付30%即15.6万元，贷款利率6.39%，贷款期限20年。以贷款金额36万元计算，小张每月需还款3,000元，月还款额占月收入比为30%，属于合理区间，月供并不会造成太大的经济压力。20年后，该房产就成为净资产，若以2,000元／月的租金出租，一年的租金收入为1.4万元，以房屋使用权限70年计算，小张租金收入可达120万元。

2）租房

若两人不买房继续租房，每月的租金2,000元，20年的租房成本为48万元，加上20年的搬家费用以及中介费用，50万元是最低的租房费用。同时，这种成本的支出是属于消费性支出，随着消费的终结不会产生任何价值。

算过这些帐后，很多人都倾向于买房，因为他们有如下不同的理由：

买房理由1：生活更安定

陈小姐为3年以来的无数次搬家烦恼透顶了。她下定决心，无论如何要在这近两个月内买下一套房，哪怕是去借钱，哪怕是二手房，哪怕只有40平方米，她说，只要有套自己的房，就安定了。

3年下来，陈小姐的搬家次数不少于10次，今年年初好不容易在单位附近找到了现在的这套三居室和人合租，陈小姐住了一间面积最大的房，租金不过1,500元／月。谁料隔壁女孩突然搬走后，房东舍不得其余的房间空在那里，竟将之租给另一位男性。陈小姐和房东大闹一番后，不得不再次搬家。“每次搬家都有种被社会抛弃的感觉。”手头有几万元积蓄的她正一边向朋友借钱，一边物色买房。

买房理由2：资金风险小

不少买房人士认为，买房相对股市以及握着现金去租房来说，风险更小。某楼盘营销总监认为，房租和手中现有的资金是两个变量，现在的1,000元房租在未来可能会变成2,000元或3,000元，而目前的80万资金在通货膨胀的情况下，未来很有可能缩水为50万甚至更低的购买力。

其实，买房和租房的优劣各有千秋。一般而言，买了房，才真正有了扎根一个城市的感觉。但买房的负担并不轻，手头上必须要有一定的积蓄，交付了首付之后，还必须要有稳定的收入来保障支付月供。但房子供完了以后，就是属于自己的财产了，既可以把房子作为居住用途，也可以作为投资。而租房的回报率几乎是零，不论住了多少年，房子终究还是别人的。但租房迁居比较灵活，且费用比较低，尤其是选择与几个朋友合租的方式，更能降低房租的费用，但同时也要注意处理好与人同住的学问，比如水电分账的问题、各人隐私的问题等。

我们应当根据个人的实际情况，权衡清楚自己手头上的积蓄、目前的收入来源、工作稳定性、未来几年甚至十几年的晋升前景以及风险承受能力等，量入为出，看自己是适合租房，还是买房。

房子之外，汽车也越来越成为众多家庭的消费目标。在汽车一轮又一轮的降价浪潮中，不少人开始寻思着早日开上自己的“宝马”。但除了心理上的满足外，买车和租车，到底哪种方式更经济方便呢？不少人开始细算这笔“交通费”。

1）买车

买车，首先要办理各种手续。以一辆15万元左右的汽车为例。除了车价，还需要办理各种手续：

（1）车辆购置税：按车价的一定百分比收取，15万元的车目前如在1.6升以上，则要一次性缴纳1万多的税（1.6升以下购置税目前减半）；

（2）车船使用税：每月20元，一年240元；

（3）保险费用（含交强险）：依投保内容不同而多少不一，一般每年需要4000～5000元；

（4）牌照费：一次性300～400元。

这样粗粗算下来，一辆15万元左右的小汽车要真正成为自己的座驾，需要直接投入17万元左右。而如果购买的是进口车，车主还要另外再缴纳落地税、仓储费等相关费用。

好了，等全部手续办完潇洒上路的时候，您就要开始为使用这部车继续“付出”了。使用汽车的成本主要包括两部分：汽车的折旧费和汽车的日常使用费用。按照目前国家规定，轿车的使用年限由10年增加到15年。业界对于折旧费比较通行的说法是：车每使用一年，要自然损耗车价的1/10左右。而在汽车的日常使用费用上，有人算过，一年用车的费用目前至少是车价的1/10。即：您要是买了一辆15万元的车子，一年的花费大概就得15,000元，这其中已基本包括油费、停车费、过路费、年检费、保险等各种费用。

总体来看，如果您要买15万元左右的汽车，一年的养车费用大概在1.5万元左右，加上车的自然损耗，一年需要费用2.5万元左右，平均每月要花掉2,500元。

如果要买20万～30万元之间的汽车，一年的养车费用3万至5万元之间，加上车的自然损耗，每年所需费用在5万元至8万元之间，平均每月消费在4,000元至8,000元之间。

2）租车

由于买车一次投入比较多，一些人，特别是一些收入不乐观，但消费观念却又前卫的都市年轻人开始成为“租车族”。仔细核算后，您会发现租车的确具有比买车更划算的优势：

（1）可随时更换车型

随着人们消费水平的提高，对高档消费品有不断更新的欲望。在欧美，人们平均8个月更换一次车型。假如你现在花费25万元购买一台轿车。因社会经济发展很快，一年后，新车型的性能、外观会改进很多，而价格却大幅下降。此时，您如果想换新车型，老车可能15万元也很难卖出。这意味着一年中车价损失接近10万元。但是，假如你租赁一台同等价位的轿车，只需5～6余万元就可以。而且，可随时租用最新车型。从目前人们经常更换手机的状况就能预料，未来经常更换汽车，将是一种时尚。

（2）可免除维修、年检的烦恼

自购车辆后，对车辆的维修和保养及一年一度的车辆年检要耗费很多财力和精力。但是，如果你租车，就不存在这些烦恼。无论是车辆维修还是其他原因，车辆不能正常使用时，租赁公司都会及时提供替代车，保证你的用车。

（3）可充分提高资金利用率

如果你自购车辆要一次性支付30万元，但如果你肯一次性投资这么多自有资金购车，那么，你一定有很高的经营能力。对你而言，和买车相比，租车至少可节省一次性投资20万元。你用这20万元去经营，又可产生一笔可观的利润。

（4）可保证良好的财务状况

自购车辆必然会造成固定资产增加、借款增加、流动资产减少，这会使财务出现不良状况的风险。而租赁车辆将有效回避上述风险。

（5）发生交通事故，租赁公司可全力协助

驾驶自购车辆，一旦发生事故，就要与保险公司交涉。如果车主不熟悉保险报案和理赔程序，往往会浪费许多时间和金钱。而车辆管理的专业租赁公司，平时就与保险公司有着良好的合作关系，在处理理赔过程中，必然有明显的优势。

综上所述，租车比买车存在着许多优势。也许，目前，这些优势很多人还认识不到，但随着人们消费观念的不断进步，汽车租赁市场的日益完善，必然有更多的消费者会喜欢上租车。

买车还是租车？这不是问题。最重要的是，要考虑自身的经济实力和生活需要，如此权衡之后，买车还是租车，就不难决定了。

房与车，买还是租，看了我们的分析，您有主意了吗？