网络保险是怎么回事

●网络保险是怎么回事?

随着互联网的迅猛发展，网络保险也从无到有，迅速崛起。所谓网络保险，其实是一种营销渠道，是指保险公司通过互联网销售保险产品或提供相关服务。传统保险营销渠道将人与人之间的面对面沟通作为营销的主要媒介。

与传统营销渠道相比，网络保险将营销媒介转换成了人与网络的互动，并由此形成了许多传统营销渠道难以比拟的优势，包括:

(1)降低交易成本。网络保险省却了许多中间环节和人力、财力上的消耗，既方便又快捷。

(2)创造新客户。保险公司可以通过网络实现与各种人群的有效沟通，并将业务扩展到以前难以提供服务的客户群，使许许多多的潜在客户转变成现实客户。

(3)为客户提供方便。通过“自助式”网络服务系统，人们足不出户就可以便捷地获得公司及险种的详细情况，还可以在不同保险公司之间进行对比，因此，大大简化了投保过程。

(4)弱化信息不对称带来的各种问题。适宜网络销售的保险产品一般都是相对简单的标准化保单，保险公司无需对被保险人的风险状况进行专门了解，客户如需什么信息，也可直接在网站上查阅，因此，由信息不对称带来的诸多问题如误导、欺骗等也就很难产生。

不过，网络保险也并非“一网就灵”。网络对保险营销存在诸多不适应性，从而降低了网络保险施展的空间。第一，保险作为一种特殊的商品，是一种对未来的承诺，实物形态只是一纸合同，但许多保单在看似简单的表面背后却蕴涵着深奥的专业知识，消费者很难仅通过互联网就将其了解得十分透彻，因此，往往需要通过营销员的面对面讲解和双方的多次沟通才能最终达成交易。第二，保险是经营风险的行业，其基本功能就是集散风险和经济补偿。不同客户本身面临的风险千差万别，具体情况复杂多样，这要求保险公司在承保时必须对被保险人的风险状况有一个全面、真实的了解，必要时还要做一些实地考察或提供相关证明，而这些过程都很难通过互联网来完成。第三，保险营销的主动性、游说性很强，在现实中其销售往往要靠“亲缘关系”(即通过亲戚朋友关系销售保单)，而网络保险却只是被动地等待，如果潜在的客户不上网，不去浏览保险网站，不对保险产生兴趣，纵使互联网再发达，保险公司也无可奈何。第四，许多寿险合同都是长期契约，保险期限可能长达数十年甚至终身，在此期间，客户需要保险公司随时提供与保单有关的各种服务，而这仅通过网络很难满足客户的需要。第五，网络保险主要针对经常上网的“网民”，对于那些不会上网或不懂得网上营销的消费者，保险公司只能“望网兴叹”。

总的说来，网络保险是一种新的营销渠道，但并不适合所有险种，只适合于机动车辆险、家财险、意外险等条款简单、无需核保的险种。另外，网络保险并不能始终以一个完整的营销渠道发挥作用，在整个营销链条中，实体服务始终有它的不可替代性。在很多时候或场合，往往需要将网络营销方式和传统营销方式一并运用。