金融支持现状分析

金融对经济产业集群发展的支持主要是通过金融调控体系、金融机构体系、金融监管体系、金融市场体系以及金融环境体系五个方面合力实现。

3.2.1 金融调控体系的支持现状分析

金融调控的核心是金融政策。近年来，在广西北部湾经济区出台了一批金融政策，有力地促进了产业集群的发展。

(1)加快金融主体建设

深入实施 “引金入桂”战略，支持经济区吸引更多的境内外金融机构设立分支机构，建设南宁金融机构聚集区；大力培育地方法人金融机构发展，支持经济区内银行、证券、保险、期货分支机构实施升格或者增设分支机构；推动小额贷款公司发展，拓宽小额农业和小型企业的融资渠道；在金融机构总部及其分支机构设立方面给予土地使用和财税优惠；对中小企业担保机构的发展给予支持，对于在经济区注册登记并且从事中小企业担保的信用担保机构，在经过自治区中小企业信用担保主管部门审核、税务主管部门批准之后，对其属于地方分享的企业所得税实行三年免征。

通过加快金融机构主体建设，使金融市场更加完善。例如2008年成立的北部湾银行为广西北部湾经济区产业集群企业提供了更好的金融服务。完善的金融市场主体结构将更好地满足北部湾经济区内产业集群对金融服务的需要，促进产业集群的健康发展。

(2)加强对北部湾经济区的信贷支持

近年来，广西银监局、中国人民银行广西分行以及各商业银行都明确表示要加大对广西北部湾经济区的信贷投入力度，将贷款重点投放到经济区，支持经济区的基础设施建设和重点产业发展。与此同时，加快金融产品创新，灵活调剂支农信贷规模和中小金融机构专项再贴现、再贷款限额，简化贷款手续，支持经济区农业产业化和中小企业发展。这些举措，有力地推动了经济区农产品加工产业集群、电子信息产业集群以及海洋产业、生物质产业的中小企业的发展。

(3)积极拓宽融资渠道

通过推动非金融企业债券融资工具发展，支持经济区企业获得非金融企业债务融资工具的注册及发行；对符合条件的企业利用以及发行短期融资券、企业债、公司债、中期票据等直接融资的方式筹集资金的行为加以鼓励和支持；积极争取国家在经济区设立产业投资基金、创业风险基金，通过多元渠道来扩大直接融资规模。

通过拓宽融资渠道，使北部湾经济区的企业能够更加便捷地融通资金，保证产业集群资金链健康延伸，促进产业集群更好更快发展。

(4)加强金融便利化建设

在加强金融便利化建设方面，经济区出台了一系列金融政策。例如要求在经济区内提供快捷的人民币银行结算账户行政许可服务，完善边贸结算服务，支持票据、银行卡等非现金支付工具的推广，建设安全高效的本、外币支付清算系统，加快北部湾地区资金周转速度；大力培育和发展外汇市场，扩大外汇市场交易主体，丰富外汇市场交易品种；改进管理方式，简化审核手续，利用先进技术手段，促进贸易和投资便利化；改变外商直接投资外汇管理方式，实现IC卡电子化服务。这些政策的出台将使北部湾经济区的企业获得更好的金融服务：完善的边贸结算服务将使企业在获得更多的国际贸易机会的同时减少国际贸易的成本；安全高效的本、外币支付清算系统将提高企业的资金清算效率、降低资金成本、确保资金安全，从而推动北部湾经济区的企业更好地走出一条国际化经营的道路，并不断提升国际竞争力。

(5)营造良好的金融生态环境

近年来，广西壮族自治区人民政府明确提出要进一步加快社会信用体系建设，全面改善经济区的信用环境，全面打造 “诚信北部湾”；要切实加强金融监管，提高风险防控能力，把经济区建设成为金融安全区。这些重要举措将为北部湾经济区产业集群企业提供一个良好的金融生态环境，增强企业竞争力。

为了更好地贯彻落实党的十八大关于全面深化改革的战略部署，2013年11月21日，中国人民银行等11个部委经国务院批复同意后联合印发《云南省广西壮族自治区建设沿边金融综合改革试验区总体方案》(以下简称 《总体方案》)，《总体方案》的实施范围将北部湾经济区包含在内，实施深度与北部湾经济区的发展进度相吻合。

《总体方案》在推动跨境人民币业务创新、完善金融组织体系、培育发展多层次资本市场、推进保险市场发展、加快农村金融产品和服务方式创新、促进贸易投资便利化、加强金融基础设施建设的跨境合作、完善地方金融管理体制、建立金融改革风险防范机制、健全跨境金融合作交流机制方面提出了具体要求，并在组织领导、统筹协调、政策支持三方面提出相应的保障措施。《总体方案》的实施将有利于构建北部湾经济区多元化现代金融体系，推动北部湾经济区金融主体建设进一步提升，金融信贷支持能力进一步加强，金融服务实体经济的能力进一步提高，金融便利化程度进一步提升，金融市场体系进一步完善，金融生态环境进一步优化，金融支持的北部湾经济区经济发展的广度和深度进一步拓展，使得北部湾经济区的金融整体竞争力和经济实力得到显著提升。

可见，目前北部湾经济区的金融调控体系正在不断完善，这将为经济区产业集群发展提供良好的金融环境和金融服务。但这些金融调控体系仍然是“普惠”性的，对于北部湾经济区产业集群的发展而言，还需要出台更加具体、更有针对性的支持政策。

3.2.2 金融机构体系的支持现状分析

这里所说的金融机构体系是指金融机构的类型和数量，包括银行类金融机构和非银行类金融机构 (证券公司、保险公司、基金公司、期货公司等)的数量。2008-2015年广西金融机构数量情况如表1所示：

表1 2008-2015年广西金融机构数量情况

资料来源：各年度广西壮族自治区金融运行报告。

从表1可见，广西金融机构的结构中，银行类金融机构的数量呈现增长趋势，非银行类金融机构数量较少，证券及基金公司总部在广西的只有1家，总部设在广西的期货公司为零，2013年广西成立了北部湾保险公司。可见广西金融机构体系很不平衡。金融机构体系不平衡将影响产业集群发展的金融供给，限制北部湾经济区产业集群的发展。

3.2.3 金融监管体系的支持现状分析

金融监管体系包括健全金融风险监控、预警和处置机制，增强监管信息透明度，接受社会监督，处理好监管与支持金融创新的关系，建立监管协调机制。如图1所示我国目前对金融业实行的是分业经营体制，中国人民银行作为全国金融业最高主管机构，处于监管核心地位，从宏观监管整个金融业，保证整个金融业的健康；另外银监会、证监会、保监会分别对银行、证券、保险机构和市场进行监督管理。除了中国人民银行外，审计机关、税务机关也分别履行部分国家职能。中国人民银行、银监会、证监会、保监会等都在广西设有分会，对广西区内的金融机构进行监管。

图1 我国监管体系情况

目前这种监管体制的优点主要表现为：一是我国从计划经济体制转型到市场经济体制，金融业混乱，如果没有清晰的金融边界不利于监管，这在20世纪90年代的银行业、证券业的混乱历史已经得到了证明，所以分业监管将有效地降低我国的金融风险；二是 “一元多头”的模式成立的时间不长，贸然改动将产生巨大的金融影响，引起我国金融业的波动，不利于我国经济稳定的增长；最后，分业监管模式的权责分明将促进监管者严肃监管，避免权力的寻租导致的金融腐败。所以说从整体来看这种监管为北部湾经济区的金融业稳定、健康发展提供了一个很好的环境，防止了经济区内金融业的恶性竞争，对恶性经营的遏制起到了良好的作用，从而营造了一个好的金融环境，为北部湾经济区产业集群企业能够获得更加优良、更加快捷的金融服务提供了支撑，保证了企业获得正常金融服务的需要。但是这种一元多头的单一监管模式监管全国的金融业，会对正在发展的广西及北部湾经济区产业集群产生诸多的负面效应，比如统一的利率制度将会影响产业集群企业的资金成本，加大资金成本将造成生存的困难，存款准备金率将影响正在发展的企业的融资需求，而一旦融资需求得不到满足轻则影响企业的发展，重则导致企业的资金链断裂产生生存危机。

3.2.4 金融市场体系的支持现状分析

近年整个广西区非金融部门的融资结构如表2和图2所示。

表2 2008-2014年广西非金融部门融资结构

图2 2008-2014年广西非金融部门融资结构

资料来源：各年度广西壮族自治区金融运行报告。

通过上述图表可见，近年来广西北部湾经济区的融资趋势和融资的结构表现为：直接融资与间接融资结构很不对称。最近几年，虽然以银行贷款为主的间接融资比重有所下降，融资结构得到了不断优化，但是融资方式仍过于单一，依赖银行融通资金的情况依旧十分严重。在产业集群内的中小型企业，尤其是农业产业集群、电子信息产业集群的中小企业融资难的情况仍十分严重。虽然我国股市近年来相继推出了中小板和创业板来缓解中小企业融资难问题，但是，由于中小企业上市的门槛高，通过上市进行融资的难度也非常大；加之我国债券市场仍不发达，因此，北部湾经济区产业集群中，中小企业融资难的问题仍然存在。

3.2.5 金融环境体系支持现状分析

金融环境体系即指金融市场的生态环境系统。从北部湾经济区的金融市场主体来看，目前问题还较多，主要问题集中在国企改制方面，还没有形成一个产权分明、政企分开的科学管理模式，效益低下，难以形成有效的市场价格机制；消费品市场、生产资料市场、资金市场以及劳动力市场的发展落后，还没有形成有效率的价格机制和竞争机制；经济区内的乡镇企业和非公有制企业的发展缓慢，导致了整个经济区的微观经济基础不牢，这些都影响了整个北部湾经济区的金融发展。国务院 《社会信用体系建设规划纲要(2014-2020年)》出台后，广西很快出台相关措施。2015年出台广西信用信息统一共享平台建设规划，基本建成沿边金融综合改革试验区内南宁、北海、防城港、钦州四市信用信息共享平台，并计划在2016年底之前，基本建成沿边金融综合改革试验区信用信息共享平台，开展金融信用信息基础数据库与其他行业信息系统信息交换共享机制建设试点，基本建成广西金融风险监测预警数据库。在商务诚信领域，计划在2016年底之前，健全、完善安全生产事故及处理信息公开、失信惩戒和守信激励等安全生产诚信建设配套措施以及实施细则，定期公布生产安全事故及处理信息，每半年发布一次安全生产黑名单信息；对全区依法纳入行政许可管理和强制性产品认证管理的产品生产 (制造)的企业全部建立企业质量信用档案，并按照质量信用状况进行分类监管。

从目前的情况看，广西的信用体系成效卓著，正在改变不良贷款比例高于其他发达省份的角色，为有效防范银行信贷风险提供了有力的帮助。金融生态环境持续改善，金融环境的改善将使企业有一个良好的金融生态环境，帮助企业获得更好的金融服务，这也从另一方面促进了北部湾经济区产业集群企业的更好发展，对金融环境体系的建设意义重大，所以目前北部湾经济区的金融环境体系有利有弊。

通过以上对五个金融体系子系统的现状进行分析，不难看出目前对于北部湾经济区企业提供的金融调控体系及金融政策方面还是比较全面的，能够很好地保证企业对金融服务的需求，但是金融机构体系、金融市场体系的现状都指出目前广西区内的金融市场结构不完善，企业的融资方式也比较单一，区内获得的金融服务数量不是很理想，金融监管体系和金融环境体系中规中矩。所以可以看出，北部湾经济区金融政策的执行效果一般，目前金融方面还有很多的不足，金融支撑力度还不是很理想，我们还需要通过更多的努力才能使北部湾经济区产业集群的企业获得更加完善的金融服务和金融环境。

[1] 广西壮族自治区人民政府关于促进广西北部湾经济区开放开发的若干政策规定.