新式的金融机构

(一)新式金融机构产生的原因

在甘宁青地区，新式金融机构的产生，虽然有各种各样的原因，但就其主要方面看，则是甘宁青社会经济、政治发展的必然产物，更是甘宁青社会走向近代化的必然要求。

首先，民国时期，甘宁青地区的商品经济和近代工业有了一定程度的发展。近代银行就其本身来说，是商品经济发展的产物。在这一时期，原来经济基础较好的甘肃省，近代工业和传统手工业有新的发展，不仅官办工业得到加强，而且私营企业也开始崛起。原来基本上没有近代工业的宁夏、青海等省，此时也拉开了近代工业的序幕;同时，甘宁青地区的商品贸易也有较大的发展，这是刺激近代金融业发展的根本原因。一般而言，近代金融业中借贷资本的主要来源是从产业资本中游离出来的货币资本。旧式产业，规模狭小，技术落后，既不能从内部积累资金，更不能折旧基金，钱庄、票号等旧式银钱业已能满足其需要。但近代产业则不同，它的活动与发展既能游离出大量可充作存款的货币资本，也需要大规模的金融机构在资金方面予以充分的调剂。这种较大规模的资金流通，是旧式银钱业所不能承担的，它必然对新式银行业的产生起到一定的催生作用。

其次，民国时期，甘宁青地区交通条件的改善。甘宁青地区地形复杂，既有平原绿洲，又有高山荒漠。自古以来，人们把前往这一地区视为畏途。“春风不度玉门关”、“西出阳关无故人”，就是这一情景的写照。但经过人们的长期开发，特别是30年代中期以后，这种状况有了改善。如甘宁青三省的货物可通过黄河水运到包头，由包头经铁路直达京、津;并且甘宁青省际之间的主要公路干线已基本形成，省内公路也有了很大的发展。这一切，都有利地刺激了商业贸易和工矿业的发展，从而也促进了甘宁青地区金融业的发展。

再次，甘宁青地区近代金融业的兴起和发展，与地方军阀官僚的需求密切相关。甘宁青地区的近代银行大多数是当局官方所办，受当局官方的直接控制。银行是社会经济的“蓄水池”和“调节器”，按照社会经济发展的规律，银行应是工业、农业、交通运输业、商业等进行开发的产物，反过来又为上述各业服务，提供资金，并创造一个稳定的金融市场。但是，在甘宁青地区，初创时期的近代银行，并不是这种经济规律的产物，而是按照地方政府和握有兵权的军界要员的需求而创办，一开始就是地方财政的尾闾。它们的起始资本来源于地方政府的拨款，其主要职能是代理地方金库和发行在某一区域内流通的货币。因此，它们的实际作用，主要是为地方官僚、军阀的统治搜集财源，在支持区域经济开发方面的作用是次要的。

还有，国民党政府上台以后，为了控制全国的经济，千方百计地将国家银行的触角伸向甘宁青地区，这是甘宁青地区近代金融业发展的又一个原因。

(二)官银钱局

考察甘宁青地区近代金融事业的开发活动，不能不首先考察官银钱局的出现。因为它的职能和作用，与近代银行有许多相似之处，带有某些新式金融机构的特征。官银钱局，是清代兑换银钱、调节钱价和熔铸银锭的金融机构。始设于清道光年间，后因各种流弊于1858年起相继裁撤。但1894年后，各省又陆续招商设立官银钱局。光绪三十四年(1908年)，兰州道彭英甲创办兰州官银钱局，在西宁发行“五百文”、“一千文”钱票及“一两”、“二两”银票。因票面印有龙形图案，俗称“龙票”。1913年，兰州官银钱局被改组为甘肃官银号，代理省金库，发行纸币，回收旧币，并于1915年在西宁成立分号，发行“一两”、“二两”银票两种。1919年，甘肃官银号西宁分号裁撤，所发银钱票兑换收回^[8]。

官银钱局创办初期的主要职能是发行货币，但后来扩大了业务，集发行钞票、兑换银钱、存款放款等业务于一身，实际上已形成近代金融机构的雏形。同时，由于各省的官银钱局为官方所办，是地方政府的金库，拥有货币发行权，并形成了较严密的金融网络，这就为后来的官办银行提供了便利条件。但正因为官银钱局是官办的金融机构，其内部具有明显的封建性，又受到地方财政状况的影响，信用程度很不稳定，所以对商品经济发展所起的促进作用又是有限的。

(三)近代银行的出现

甘宁青地区近代金融事业的开发，应以近代银行的产生为主要标志。因为近代银行是资本主义经济发展的产物。正如马克思所说:“银行一方面代表货币资本的集中，贷出者的集中，另一方面代表借入者的集中。”“银行家成了货币资本的总管理人。”^[9]

19世纪六七十年代以后，中国受外国资本主义经济侵略的刺激，近代机器工业开始产生并有所发展。与此相适应，19世纪末20世纪初，中国近代银行也出现了。同样，甘宁青地区因受内外经济变化的影响，也产生了近代机器工业。在甘宁青政局发生变化的影响下，宁夏、青海于稍晚时也出现了一些近代银行。1929年以前，宁夏和青海在行政上隶属甘肃省，因此，宁夏和青海无独立的近代地方银行。1925年，中国银行在宁夏设立寄庄，“但设立不久，即以种种阻碍而撤庄。”^[10]1927年，甘肃银行在西宁设办事处，1929年甘肃银行改组为甘肃农工银行，西宁办事处亦随之更名，主要业务是办理汇兑和存款放款。1929年，宁夏和青海分别建立行省，仍无独立的银行，直到1931年马鸿宾主政宁夏时才创办省银行;青海省则由财政厅设立平市官钱局，发行维持券，以调剂全省金融，直到1945年青海省银行才成立。