医疗保险的特征

9.1.2　医疗保险的特征

医疗保险与其他社会保险既有联系也有区别。医疗保险主要是通过强制立法手段来保障公民的身体健康，与养老、失业、工伤、生育等其他社会保险一起对劳动者的生老病死及意外事故承担保障责任。但由于疾病风险和医疗服务需求的特殊性，使其在实践中表现出自身固有的一些特征:

1.医疗保险保障对象的普遍性

医疗保险的保障对象原则上应是全体公民，因为疾病风险是每个公民都可能会遇到的风险，而年老、失业、工伤、生育等风险并不是每个公民随时都可能会遇到的，他们的保障对象都有比较强的针对性，因此，医疗保险应该是社会保险体系中覆盖面最广的险种。

2.医疗保险主体关系的复杂性

医疗保险涉及政府机构、雇主(用人单位)、患者本人、医疗服务机构、社会保险机构等多方之间的复杂的权利义务关系。为了协调好各方之间的复杂关系，必然需要设计必要的制度机制来保障主体各方的权益并对各利益主体形成一种制衡。医疗保险制度的复杂性还表现在医疗服务提供者和医疗服务的受用者(即患者)之间信息不对称，而且是由社会保险机构(第三方)付费，这就存在着先天的约束不足。医疗保险主体关系的复杂性决定了医疗保险制度实践的困难。

3.医疗保险医疗费用的补偿性

与其他社会保险相比，医疗保险是一种对参加保险人员的医疗费用的补偿机制。众所周知，养老保险是对进入退休年龄的老人定期发放一定的费用，一般是发放现金;工伤保险是对受到工伤伤害的职工发放工伤津贴、伤残补助金等并提供医疗服务，而工伤津贴和伤残补助金多为现金形式;失业保险是对失去工作的人提供一定的现金收入而保障其基本生活，还提供诸如就业培训等服务，这三种社会保险基本上是一种收入保障机制。而医疗保险则不同，它是一种医疗费用的补偿机制，在实践中补偿的医疗费用并不直接支付给个人，而是由医疗保险机构支付给医疗服务机构。不同于养老保险和失业保险的定期定额支付，医疗保险是一种非定额补偿，且补偿费用的多少与缴费多少无关，而是与医疗费用直接相关。

4.医疗保险补偿的短期性和保障期限的长期性

由于疾病的发生具有随机性和不可预测性，医疗保险所提供的补偿也具有不可预测性。对于一次疾病来说，通常不会持续太长时间，故每次的补偿期也较短;但由于疾病在每个人的一生中具有突发性和经常性，医疗保险也就会伴随参保人的一生，所以医疗保险具有保障期限的长期性。而其他的社会保险，如养老保险是要被保险人退休后才能享受，失业保险只能在失业期间享受，工伤保险只在工伤事故发生后才能享受。相比较而言，医疗保险可以说是保障时间最长的社会保障项目。